+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Цедент — это кто, права и обязанности. Стороны договора цессии. Цедент и цессионарий 2019 год

Организация (далее цедент) в 2015 году уступила право требования к должнику (далее первоначальный должник) другой организации (далее первый цессионарий). В 2016 году первоначальный должник был ликвидирован вследствие банкротства.По договору об уступке права (требования) цессионарий обязался выплатить цеденту определенную денежную сумму за состоявшуюся уступку. Денежная сумма была выплачена цессионарием не полностью.

В настоящее время должник по уступленному требованию ликвидирован в результате процедуры банкротства.Цессионарий хочет уступить право (требование) другому лицу и одновременно перевести на него долг по уплате цеденту денежной суммы по первоначальному договору цессии.

Внимание

Таким образом, кстати, поступают финансовые учреждения в процессе реализации массивов “плохих долговых обязательств” коллекторским агентствам с дисконтом практически до 92 % от номинальной себестоимости (подразумевается возможность выкупить долг у банка). Подобного рода механизм позволяет в полной мере очистить персональный баланс от массивов. Стоит отметить, что многие покупают права требований и используют их как бизнес.

Если говорить о самом договоре данной формы, то образец отсутствует. Одновременно с этим есть правило, по которому документ составляется исключительно в письменном виде, оповещать носителя долговых обязательств не требуется. Напоследок хотелось бы подытожить, что каких-либо сложностей в процедуре подписания договора не предусмотрено.

Особенности заключения сделки По рассматриваемому соглашению допускается возможность совершить уступку:

  • имеющихся правил;
  • дальнейшего права требования;
  • возможного спорного права;
  • права истребования различных штрафных санкций: начисленной неустойки, процентов, возмещение нанесенного ущерба и так далее;
  • возможного права на регресс (к примеру, гражданин не хочет тратить свое время и принял решение передать право иным лицам).

Об этом четко указано в Гражданском Кодексе РФ и доказано многолетней судебной практикой по этому вопросу. Стоит отметить, что под определением “кредитор” подразумевается участник солидарного обязательства, который имеет полное право осуществить уступку третьим лицам при наличии согласия иных участников данного обязательства.

Инфо

Налоговые последствия сделки Налог на добавленную стоимость в процессе передаче прав требования подразумевает под собой определенные особенности. Именно основания, по которым возникла необходимость прав требования, зависит – есть налогообложение или нет. НДС может быть начислен на разновидности сделки, которые долговые обязательства были переданы на основании подписанного договора купли-продажи (на основании ст.

155 Налогового Кодекса РФ). В пример можно привести сделку по продаже долговых обязательств, которые образовались на основании игнорирования обязательств по соглашению о кредитовании. Стоит также обращать внимание на тот факт, что играет особое влияние и само лицо, которое обладает правом требования, поскольку именно от него зависит правило, по которому рассчитывается налог на добавленную стоимость.

Например, переуступка прав на аренду служебных помещений не может быть предметом цессионного договора, так как в соответствии с договором арендатор не только занимает площадь, но и оплачивает ее по определенному тарифу в обозначенные сроки. А в случае с переуступкой прав по акциям договор считается цессионным, так как цессионарий имеет право получать дивиденды, но при этом на него не налагается никаких обязательств. Теперь понятно, кто это – цедент.

Тем не менее он, в соответствии с существующей практикой, может означать не только денежные обязательства, но и долги иного рода. К примеру, это может быть обязанность выполнить работу/оказать услугу, передать право собственности и так далее.

Субъект, выступающий кредитором, именуется в цессии цедентом.

Важно

Это лицо осуществляет передачу третьему лицу возможности требовать выплату задолженности. Последний именуется в сделке цессионарием. Он получает возможность требовать выплату задолженности в свою пользу. Цессионарий Физическое лицо, в результате заключения сделки по передаче юридической возможности требовать погашения задолженности, принимает на себя весь объем полномочий, которые были у первоначального кредитора.

Последний при этом выходит из договора.
А порядок его признания в расходах зависит от того, когда именно право требования перешло от продавца к третьему лицу. Переуступка произошла до наступления срока платежа Если право требования было передано до момента оплаты, который был предусмотрен первоначальным договором, то убыток можно списать сразу после подписания акта с третьим лицом. Но для того чтобы определить сумму списываемого убытка, необходимо рассчитать размер процентов, которые компания уплатила бы, если бы взяла заем, равный доходу от уступки права требования.

Меньшая сумма учитывается в расходах.

Цессионарий это участник сделки, который в соответствии с заключенным с первоначальным кредитором соглашением, получает возможность не только требовать погашения задолженности, но и применять санкции к лицу, уклоняющемуся от этого. Специфика перехода полномочий Заключение договора не предполагает получения обязательного согласия заемщика. Однако закон оговаривает необходимость уведомления должника о совершении такой сделки.

Извещение нужно для того, чтобы платежи начал получать именно цессионарий. Это позволит избежать вероятных проблем у обеих сторон договора. Если должник не будет знать о смене кредитора, он может продолжать погашать обязательства в пользу первоначального займодателя.

  • Должник – лицо, являющееся заемщиком и обязанное выплатить долг.

Титул – документ, в котором подтверждены передаваемые права. Отличие цессии от переуступки Необходимо понимать разницу между цессией и обычной переуступкой. При простой переуступке прав третьему лицу помимо прав кредитора передаются также и возникающие в связи с ними обязанности. Например, переуступка права аренды офисных помещений не будет являться цессией, так как ведет к появлению дополнительных затрат – оплаты коммунальных услуг, арендной плата и т.д. Нередко договором цессии называют также соглашение, по которому дольщик строящегося жилого дома передает свои права и обязанности другому лицу с согласия компании-застройщика.

В отечественной юридической доктрине об институте цессии говорится давно. Однако широко применяться он стал только в последние годы. Развитие отношений в сфере продажи долгов началось с появлением проблемы массового отказа от их уплаты. В частности, при помощи цессии решаются вопросы в секторе ипотечного и беззалогового кредитования. Активно используют данный правовой инструмент и предприятия с целью минимизации расходов по взысканию долгов с контрагентов.

Договор уступки прав требования долга представляет собой лишь одну из разновидностей цессии. Тем не менее, это наиболее распространенный ее вариант. Оформляется соглашение в письменной форме без согласия должника. На кредиторов, однако, возлагается обязанность известить последнего о состоявшейся замене.

Основными условиями, которые подлежат урегулированию в момент заключения договора, являются его предмет и стоимость обязательства. В контексте соглашения стороны именуются как Цедент и Цессионарий.

Цедентом называют кредитора передающего право требования, а Цессионарием – лицо приобретающее его. Договор уступки долга включает следующие разделы:

  1. Преамбула (указываются наименования сторон, номера и даты документов, управомачивающие представителей);
  2. Предмет договора (в разделе подробно рассматривается право требования, которое передается: наименование, реквизиты и даты документа, порождающего обязательство должника, указание на факт передачи права и его принятие сторонами);
  3. Цена обязательства (стороны согласовывают сумму, либо оценивают имущество, которое должно быть передано в обмен на переход права требования);
  4. Права и обязанности (в этом разделе указываются права для каждой из сторон, а также принимаемые ими обязательства, в том числе и необходимость уведомления о состоявшейся сделке должника).
  5. Ответственность сторон (стороны указывают все санкции, которые могут быть применены при отказе, либо неполном или некачественном исполнении принятых обязанностей);
  6. Форс-мажор (в разделе приводятся обстоятельства, а также способы их фиксации и подтверждения, которые освобождают стороны от ответственности за невыполнение обязательств);
  7. Споры и их урегулирование (небольшой раздел, который необходим для четкого определения сроков и порядка рассмотрения претензий, урегулирования конфликтов, а также определения места рассмотрения в суде);
  8. Заключительные положения (стороны, составляя договор продажи долга должны указать также такие условия как количество экземпляров соглашения, наличие помарок и подчисток в нем, исправлений и количества листов и прочие обстоятельства соглашения).

Следует отметить, что теоретически цессия может быть безвозмездной.

Однако по действующим законам безвозмездные сделки между коммерческими субъектами исключены. Исходя из того, что договор уступки используется в основном предпринимателями и кредитными учреждениями, можно говорить о возмездности сделки, как характерной ее черте.

Договор уступки права требования долга заключается сторонами с определенной целью. Цедент получает средства, избегая затрат времени и сил на взыскание их с должника, а Цессионарий, в свою очередь, приобретает право требования сумм больших, нежели те, что были им уплачены.

Однако не всегда задачи соглашения заключаются в выгодной перепродаже задолженности. Таким методом кредитные учреждения и предприятия могут оптимизировать работу с должниками или обмениваются обязательствами.

В заключение отметим, что договор переуступки долга является гибким правовым инструментом, позволяющим кредиторам решить проблему с неплательщиками, наиболее мягким и цивилизованным способом удовлетворения претензий. Как правило, договор продажи долга заключают в отношении обязательств, вытекающих из:

  • сделок, риск неисполнения по которым не был застрахован в момент заключения;
  • векселей;
  • судебного решения, вступившего в силу, но не исполненного по какой-либо причине;
  • договоров кредитования и займов с частичным страховым покрытием;
  • регрессных требований;
  • прочего.

Договор переуступки долга чаще всего используется в работе коллекторских агентств.

  1. Договор продажи долга позволяет быстро получить средства в денежном выражении;
  2. Соглашение об уступке служит средством списания кредиторской задолженности;
  3. Цессия является удобным способом проведения взаимных расчетов между кредиторами при отсутствии наличных денежных средств или ликвидного имущества.
  1. Цессия не позволяет первичному кредитору получить полную сумму задолженности;
  2. Цедент, уступая право требования, лишается возможности получить суммы пени, штрафов, а также вознаграждения за пользование его средствами
Это интересно:  Заявление на оплату больничного листа: скачать бланк и образец заполнения, нужно ли писать, как оформить для получения выплаты по нетрудоспособности 2019 год

Не нашли ответ? Задайте свой вопрос юристам

Многие компании, работающие на отечественном рынке, имеют непокрытые задолженности перед своими контрагентами. Нередко, такие организации передают друг другу имущественные права, что приводит к возникновению различных конфликтов. Для решения спорных вопросов используется система цессии. Ниже мы предлагаем обсудить, кто такой цедент и цессионарий, разобрав несколько практических примеров.

Цедент и цессионарий – основные действующие лица (стороны) в договоре переуступки права (договоре цессии)

Термин «цессия» используется для обозначения процесса, во время которого одна организация передает другой право востребовать непокрытую задолженность. Одним из самых простых примеров данного процесса является ситуация, в которой банковская организация передает коллекторской службе право затребовать задолженность по непогашенному кредиту.

Нужно отметить, что банковская организация может передать коллекторам не только долги физических лиц, но и организаций.

Помимо этого, рассматриваемый термин используется для обозначения контракта на передачу обязательств и прав одним дольщиком другому. Как правило, это понятие часто применяется в строительной сфере. Здесь нужно отметить, что в этом примере дольщик передает своему контрагенту не только права и возложенные на него обязательства. Это означает, что данный вид соглашения не может рассматриваться как полноценный цессионный договор.

Двадцать четвертая глава ГК РФ под названием «Перемена лиц в обязательствах» содержит в себе регламент, регулирующий порядок использования цессионных контрактов. Также данная тема подробно рассматривается в сто пятьдесят пятой и двести семьдесят девятой статьях Налогового законодательства. Многие спорные вопросы, связанные с этим понятием, решаются Верховым Судом на основании письма Министерства Финансов.

Как мы уже говорили выше, термин «цессия» тесно взаимосвязан с деятельностью коллекторских служб. Двести тридцатый Федеральный закон регулирует деятельность подобных фирм. В этом законе подробно изложены права и интересы физических лиц, имеющих непокрытую задолженность.

Нужно отметить, что в две тысячи семнадцатом году в этот нормативный акт были внесены коррективы, ограничивающие действия коллекторских агентств.

Отбросив в сторону сложные экономические термины, которые могут быть непонятны простому обывателю, термин «цессия» можно описать как передача прав на требование возврата долга. В данном процессе участвует несколько сторон, каждая из которых имеет определенный перечень прав и обязательств.

Цедент (от англ. «cedent» – передающий право) – сторона сделки (физическое или юридическое лицо), которая передает (уступает) права требования другому лицу

Цедент – это изначальный собственник задолженности организации либо физического лица. Как правило, данный статус получают финансовые структуры, выдающие денежные средства в виде кредитов организациям и физическим лицам. В случае возникновения сложностей с возвратом денежных средств, финансовые учреждения могут обратиться в коллекторскую службу. Такой подход позволяет значительно снизить величину убытка из-за просрочки погашения выданных кредитов. Следует обратить внимание на то, что кредитные организации действуют на основании текущего законодательства, разрешающего передачу права на востребование задолженности третьим лицам. Это означает, что заключение цессионного договора является полностью легальным процессом.

Важно отметить, что в рассматриваемом случае объектом договора является только задолженность. Стороны не могут передавать друг другу право на востребование дополнительных компенсаций и покрытие дополнительных затрат. К сумме общей задолженности можно прибавить начисленные пени и штрафы, в виде процентов. Согласно установленным правилам, стороны могут передать долг только в изначальном виде. Это означает, что сторонам запрещается вносить дополнительные поправки в контракт с должником, изменяющие условия погашения кредита.

Цессионарий – это второй участник договора, получающий право на требование погашения задолженности. Этот статус может быть присвоен как коллекторской службе, так и сторонней банковской структуре. Цессионарий выступает в качестве третьего участника, который не упоминается при заключении соглашения между кредитором и заемщиком.

Новому владельцу права на требования погашения задолженности предоставляются те же, что и изначальному собственнику долга. В том случае, когда в контракте между кредитором и заемщиком упоминается возможность покрытия долгов за счет передачи имущественных ценностей, цессионарий тоже имеет возможность воспользоваться этим правом. Если в договоре отсутствует данный пункт, то третий участник договорных отношений не может призывать должника возвращать кредит путем продажи материальных ценностей.

Статус должника может быть присвоен физическому лицу, имеющему незакрытый кредит, взятый в финансовом учреждении. Юридическое лицо также может быть должником.

Цессионарий (от анг. «cessionary» – правопреемник)– сторона соглашения о переуступке, которая принимает на себя обязательства выступать новым кредитором либо правопреемник, получающий право собственности

Люди, плохо знакомые с финансовой сферой, навряд ли смогут отличить цессионный контракт от договора переуступки. Данные виды соглашений имеют минимальные отличия друг от друга. Согласно цессионному контракту сторона, выступающая в качестве цедента, передает цессионарию лишь право на востребование возврата непогашенного кредита. В случае с договором переуступки, первоначальный владелец долга может передать третьему лицу не только свои права, но и определенные обязательства.

В качестве примера рассмотрим договор на переуступку прав на аренду объекта недвижимости. Такая форма договора не может расцениваться как объект цессионного контракта. Данный факт объясняется тем, что договор аренды подразумевает установку определенного тарифа, согласно которому оплачивается арендованное помещение. Однако, когда цедент и цессионарий заключают договор на переуступку прав по ценным бумагам, заключенный контракт получает статус цессионного соглашения. В этом случае новый владелец прав приобретает возможность получать дивидендные вознаграждения. Здесь нужно отметить, что получение таких прав не накладывает на данного участника правоотношений никаких обязательств.

Довольно часто, цессионные договора заключаются при продаже бизнеса. В этом случае, изначальный собственник предприятия передает новому владельцу компании право на использование активов. Нужно отметить, что при оформлении таких контрактов очень важно учесть все интересы и права каждой из сторон, участвующей в сделки. Если, одно или несколько условий заключаемого соглашения противоречат действующему законодательству, то сделка не может быть оформлена.

Также необходимо учитывать ряд правовых нюансов. В некоторых случаях в условиях договора прописывается запрет на передачу прав требования долга третьим лицам. Несмотря на это, цессионный контракт, заключенный между цедентом и цессионарием, считается полностью законным. В этом случае, на первоначального владельца долга накладываются штрафные санкции за несоблюдение пунктов договора.

Согласно установленным правилам, далеко не все виды долгов могут рассматриваться как предметы цессионных соглашений. Чаще всего подобные сделки заключаются при передаче прав на следующие долги:

  • невыплаченные ссуды и кредиты;
  • непогашенные займы;
  • ценные бумаги, включая векселя;
  • дебиторские задолженности.

В триста восемьдесят восьмой статье Гражданского Кодекса приводится регламент, регулирующий процесс передачи долговых обязательств. Этот норматив ограничивает передачу прав, в том случае, когда личность кредитора имеет важное значение для заемщика. Это означает, что заключение цессиионного соглашение запрещено в том случае, когда в качестве займодателя и дебитора выступают близкие родственники.

Треугольник взаимоотношений: цедент, цессионарий и должник, должен быть равносторонний в том смысле, что не должны быть нарушены ничьи права, закреплённые законодательно, при переуступке права

В трехстороннем договоре цессионарий выступает в качестве третьей стороны, которая не участвует в изначальном соглашении. Каждый из участников таких правоотношений имеет собственные права и обязанности. Многие люди, столкнувшиеся с данным понятием, часто задают вопрос о том, обязан ли первоначальный владелец долга информировать заемщика о передаче прав на задолженность. Согласно действующим законам, цеденту нет необходимости обращаться к должнику с целью получения согласия на передачу долга третьему лицу. Это означает, что цессионный контракт может быть заключен без участия самого должника. Однако, после заключения сделки первоначальный владелец долга обязан оповестить должника о факте передачи прав на востребование долга. Как показывает практика, многие финансовые структуры часто забывают о данном обязательстве.

Уведомление должника о факте передачи прав на востребование кредита третьему участнику сделки позволяет минимизировать риск, связанный с неправильным оформлением платежей. Человек, не знающий о том, что долг был передан новому лицу, продолжит оформлять выплаты на имя старого владельца. Развитие подобной ситуации, способствует появлению новых долгов. Также нужно сказать, что в данном правиле имеется исключение. Стороны, заключившие договор о предоставлении кредита, могут указать в соглашении возможность и порядок передачи рассматриваемых прав. По мнению юристов, даже в том случае, когда изначальный владелец долговых обязательств не уведомляет заемщика о передаче прав на долг третьей стороне, цессионный договор получает статус легитимного документа.

Заключение цессионного договора приносит определенную пользу каждой из сторон. Изначальный владелец прав на непогашенный кредит получает возможность полностью либо частично покрыть имеющиеся убытки. Сторона, выступающая в качестве цессионария, может либо выкупить долг на момент заключения сделки, либо передать денежные средства после того, как заемщик погасит долговые обязательства.

Сторона, выступающая в качестве цессионария, также имеет свою выгоду. Это может быть как начисленный процент за время просрочки выплат, так и компенсация, связанная с передачей долга. Помимо этого, нужно учитывать, что данная сторона может получить материальную выгоду в том случае, когда при оформлении займа использовалось залоговое имущество. Как показывает практика, подобные соглашения заключаются в тех ситуациях, когда объектом договора является просроченный долг с «туманным перспективами». В такой ситуации, займодателю более выгодно передать право на требование долга третьим лицам, чем ждать погашения кредита.

Это интересно:  Образец заявления нотариусу о вступлении в наследство и правила его подачи 2019 год

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования цедентом цессионарию допускается в том случае, если она не противоречит закону

На сегодняшний день отсутствует унифицированный образец, согласно которому разрабатывается рассматриваемый тип договоров. Участники сделки по передаче прав на востребование задолженности могут составлять контракт в свободной форме. Однако, для того, чтобы данный документ получил юридическую силу, потребуется учитывать следующие факторы:

  1. Указание отметки о дате составления и подписания контракта.
  2. Описание сторон с полным указанием реквизитов участников сделки.
  3. Подробное описание предмета договора. В качестве предмета контракта могут рассматриваться права на финансовую задолженность, товарную продукцию либо объекты недвижимости.
  4. Наличие подробного перечня прав и обязательств каждой стороны, участвующей в соглашении.
  5. Фиксированные условия порядка передачи права на востребование долга.
  6. Перечисление всех видов ответственности за нарушение пунктов договора.

В последнем разделе приводятся платежные реквизиты каждого участника. Полностью сформированный бланк должен быть подписан каждым из участников договорных правоотношений.

Главная ответственность цессионария перед цедентом заключается в передаче денежных средств согласно условиям договора. При заключении контракта стороны могут договориться о предварительном внесении платежа либо покрытии долга после получения денежных средств от дебитора. Все финансовые обязательства каждой из сторон обязательно прописываются в контракте. Однако на практике, цессионарий может нарушить порядок исполнения своих обязательств.

В этом случае, цедент, не получивший обещанных денежных средств, может обратиться в суд с исковым заявлением. Важно отметить, что российские законы запрещают обратную передачу прав на долг от цессионария цеденту. Это означает, что в случае нарушения контрактных обязательств со стороны цессионария, цедент должен требовать возвращения своих денег именно от третьего участника сделки. Договор цессии подразумевает то, что цедент теряет возможность требовать покрытие долгов с первичного заемщика.

Как показывает практика, человек, выступающий в качестве заемщика, не участвует при заключении договора цессии. Он получает уведомление о смене владельца прав на долг, только после заключения сделки. Многие люди, столкнувшиеся с такой ситуацией, пытаются защитить свои интересы через суд, прося органы контроля признать сделку недействительной.

Как показывает судебная практика, подобные исковые заявления редко удовлетворяются органами контроля. Единственным исключением являются те случаи, когда договор, заключенный между цедентом и цессионарием, имеет грубые нарушения. Также нужно отметить, что отсутствие отметки в первоначальном договоре о возможности передачи прав на кредит не рассматривается как нарушение. Это означает, что оспорить договор цессии почти невозможно.

В данной статье мы рассмотрели особенности договора цессии. Цедент и цессионарий кто это на примере? В статусе цедента выступает займодатель, а статус цессионария присваивается новому собственнику прав на требование возврата долга. Как показывает практика, стороне, выступающей в качестве должника, вовсе не обязательно принимать участие в подобной сделке.

Не имея специальных знаний и не владея юридической терминологией, обычные люди практически не сталкиваются с такими понятиями, как «цедент», «цессионный договор». Но иногда такие знания весьма полезны для того, чтобы не дать себя обмануть, например, при заключении кредитного договора. Ведь не обратив внимания на некоторые детали, можно не заметить, как долговые обязательства по кредитному договору будут проданы сторонним лицам. Цедент — это кто? Разберемся в данной статье.

Впервые об этих договорах мы узнавали на уроках истории в школе, изучая Средние века. В связи с этим словосочетанием упоминались дипломатические договоры, передача территорий, каких-либо прав и т. д. Процесс этот шел вполне мирно и заканчивался получением чего-то ценного к обоюдному удовольствию сторон. Это и называлось цессией, и речь шла о передаче прав на что-нибудь (например, на административную единицу) другой стороне с получением выгодного возмещения. Своего рода договоренность, из разряда «ты — мне, я — тебе». Понятия «цедент» и «цессионарий» интересны многим.

С развитием финансовой, правовой и политической системы понятие «цессия» стало отражать различного рода долговые отношения. В современном мире цессионный договор представляет собой документ, подтверждающий отчуждение задолженности в пользу стороннего участника (как юридического лица, так и обычного гражданина). В некоторых случаях представляется проблематичным определить предметную составляющую договора передачи прав, а также правовые обязательства всех заинтересованных сторон. С простейшим вариантом таких документов мы сталкиваемся, когда кредитор передает кредитные обязательства организации–коллектору. Цедент — это кто? Данный вопрос часто задают.

Стороны, задействованные в данном договоре, называются цедентами и цессионариями. Участник сделки, уступающий право требования по договору, является цедентом, а принимающая сторона — цессионарием. Документ, удостоверяющий переуступку прав, носит название титул. Возможность истребования задолженности, переходит от одного кредитора к другому. Собственно, должник в этом не участвует вообще (исключение составляют трехсторонние цессионные договоры, о которых мы упоминали выше), юридический акт совершается без него, узнает он обо всем, как правило, уже после заключения сделки. Происходит переуступка долга. Изначально при определении договорных обязательств заемщик имеет обязательства перед цедентом, а после переуступки прав — перед цессионарием. Отношения, возникающие в результате заключения данных договоров, регламентируется российским законодательством достаточно подробно.

Цессионный договор может быть заключен при продаже предприятия. Предыдущий собственник при этом является цедентом, который передает в собственность цессионарию (следующему собственнику) активы компании. При заключении сделок подобного рода должны быть учтены и соблюдены права и интересы всех участников. При этом нельзя совершить такую продажу, если имеются какие-либо противоречия закону. Необходимо помнить об интересном нюансе. Иногда первоначальный кредитор заключает с заемщиком соглашение, запрещающее уступать право требования другим лицам (предприятиям). Если же подписанный цессионный договор все равно имеется, то он является действующим и совершенно законным. Однако первый кредитор по закону несет перед заемщиком ответственность за расторжение соглашения. Как долг делят цедент и цессионарий?

Гражданский кодекс указывает, что в момент заключения договора цессии право требования переходит к цессионарию. Если должник выплатил некую сумму в счет уступленного требования, то она должна быть передана именно ему. Ответственность за недействительные требования несет цедент. Однако неисполнение обязательств должником не влечет за собой ответственность цедента, если он заранее не поручился за заемщика.

Если при заключении сделки был нарушен закон, все договоренности аннулируются, а также обязательно возмещается причиненный ущерб. Если документ по переуступке прав был заключен между одним и тем же цедентом и несколькими лицами, то действующим признается тот договор, который был заключен раньше.

Мы разобрались, кто это – цедент.

Часто имеет место переуступка долга между юридическими лицами, когда происходит реорганизация предприятий. При этом должником становится реорганизованная фирма. Отчуждение имущества при бракоразводном процессе или перевод долговых обязательств с одного лица на другое тоже может сопровождаться оформлением цессионных обязательств.

Также договор цессии используют в качестве гарантии реализации обязательств при поставках различных грузов, а также при выдаче кредита. В данном случае сделка не требует участия нотариуса. Для ее заключения необходимы только подписи участников, наличие их паспортных данных и основных условий договоренности.

Трехсторонний договор цессии может быть заключен на условиях возмещения затрат или быть безвозмездным. Таким образом, права передаются или продаются цедентом коллекторскому агентству. Однако по закону на совокупный объем финансовой нагрузки заемщика (сумма долга, процентная ставка, сроки погашения) это не должно оказывать никакого влияния. Проще говоря, для него ничего не меняется, ему все равно, кто должен получить долг.

Существует и трехсторонняя форма цессионного договора с участием объекта требования – должника. В таком случае заемщик должен быть своевременно извещен о совершении сделки. Трехсторонняя форма цессионного договора используется в настоящее время достаточно редко. Вот как проходит переуступка долга.

Совершая сделку подобного рода, ее участники в обязательном порядке указывают установленные законом сведения. Прописываются наименования и реквизиты сторон-участников, а для физических лиц – паспортные данные. Четко определяются временные рамки и другие условия, при которых происходит переуступка прав требований, а также размер финансовых обязательств. Указывается перечень документов и реквизиты договора, подтверждающие наличие долговых обязательств перед первым кредитором.

Таким образом, в документе подробно объясняются причины возникновения долговых обязательств и их размер. Устанавливается ответственность сторон, а также обстоятельства, при которых допустимо судебное разбирательство. Права цедента вполне законны.

Заключение подобных сделок не должно противоречить законодательным актам Российской Федерации. Например, если цедентом определяется сторона, участвующая в договоре о совместной деятельности, то уступка прав невозможна без получения согласия других участников.

Также не подлежат переуступке следующие права:

  • выплата алиментов;
  • возмещение морального, а также материального ущерба при нанесении вреда жизни или здоровью третьих лиц.

Заключение цессионного договора предполагает предъявление дополнительных документов. Например, понадобиться акт, содержащий подробный перечень переданных цессионарию бумаг, или дополнительные соглашения к договору. Это помогает минимизировать риски цедента.

Новый кредитор обязан проинформировать должника о том, что произошла смена кредитора. Пока заемщик не оповещен должным образом об этом, он вправе не выплачивать никаких денежных средств. Если долг был выплачен цеденту после заключения цессионного договора, но до уведомления о заключении сделки, то цессионарий оказывается в очень непростой ситуации. Ему придется добиваться возвращения долга цедентом, а к должнику у него претензий быть не может. Вот такие существуют обязанности цедента.

Это интересно:  Пошаговый алгоритм оформления пенсии по возрасту, инстанции для обращения с заявлением 2019 год

По цессионному договору цедент может передать только свои права. А договор переуступки может быть составлен так, что вместе с правами к другой стороне перейдут и определенные обязательства. Например, переуступка прав на аренду служебных помещений не может быть предметом цессионного договора, так как в соответствии с договором арендатор не только занимает площадь, но и оплачивает ее по определенному тарифу в обозначенные сроки. А в случае с переуступкой прав по акциям договор считается цессионным, так как цессионарий имеет право получать дивиденды, но при этом на него не налагается никаких обязательств.

В данной статье рассматриваются понятия «цедент» и «цессионарий» — кто это на примерах? Данное понятие относится к сфере гражданских и имущественных правоотношений. Рассказываем доступным языком, в каких случаях и для чего заключается договор цессии, какими правами обладают стороны, а также другие полезные нюансы.

Цессией называется передача (уступка) прав требования задолженности. В настоящее время самым понятным примером цессии является передача права взыскания дебиторской задолженности или кредита, выданного юридическому или физическому лицу, банком коллекторскому агентству.

Также понятие «цессия» используется в России для обозначения договора передачи прав и обязанностей в рамках долевого строительства от одного дольщика к другому (происходит с согласия застройщика). Однако по причине того, что в таком случае передаются не только права и обязанности, в строгом смысле называть такой договор «цессионным» нельзя.

Основой российской законодательной базы в области цессионных договоров является 24 глава Гражданского кодекса «Перемена лиц в обязательстве», 155 и 279 статьи Налогового кодекса. Отдельным параметрам регулирования посвящены письма Министерства финансов и разъяснения Верховного суда.

Деятельность коллекторских агентств регулируется федеральным законом 230-ФЗ, посвящённым защите прав и интересов физических лиц при возврате просроченной задолженности и осуществлении деятельности микрофинансовых организаций.

Обратите внимание, что в январе 2017 года в данный закон были внесены изменения, существенно урезавшие права коллекторов.

Говоря простым языком, цессией называется передача прав требования возвращения задолженности. Теперь рассмотрим, какие стороны участвуют в этом процессе и какими правами они наделены, то есть, кто такой цедент и цессионарий?

  1. Цедент — первоначальный владелец прав на задолженность. В этой роли чаще всего выступают банки и кредитные организации предоставляющие кредиты юридическим и физическим лицам. В проблемных ситуациях, когда возвращение долга затягивается, эти организации, как правило, стремясь избежать убытков, передают право взыскания задолженности «профильной» организации.
    Российское законодательство наделяет банки и кредитные организации таким правом, поэтому передача прав требования возвращения займов совершенно легитимна при соблюдении требований закона. Главным требованием является передача прав на возвращение исключительно задолженности, но не сопутствующих расходов, например, морального вреда.
    Обратите внимание, что под суммой задолженности подразумеваются в том числе и проценты, и пени. Однако кредит передаётся исключительно в том виде, в каком описан в договоре. Менять условия займа — добавлять дополнительные штрафы, проценты, изменять ставку — категорически запрещено.
  2. Цессионарий — получатель прав требования погашения долга. В этом качестве чаще всего выступают банки и коллекторские агентства. Цессионарий — это третья сторона, изначально не участвовавшая в заключении договора между заёмщиком и кредиторами.
    Новый владелец прав на возвращение займа имеет те же полномочия, что первоначальный — не меньшие, но и не большие. Например, если в первоначальном договоре был предусмотрен вариант погашения задолженности путём передачи имущества, цессионарий также получает на это право. И наоборот, если вариант с возвращением кредита засчёт продажи имущества отсутствует, цессионарий не вправе требовать погашения долга таким образом.
  3. Должник — юридическое или физическое лицо, имеющее проблемную задолженность (просроченный кредит).

В юридической практике встречается несколько вариантов договоров цессии:

  1. Возмездный. В таком случае цедент платит второму кредитору за выкуп долга, а затем возмещает убытки засчёт погашения кредита должником.
  2. Безвозмездный. При такой переуступке долга плата не предусматривается.
  3. Платные — цедент платит коллекторам за переуступку.
  4. Безоплатные — цессионарий работает по безвозмездному соглашению.
  5. Трёхсторонний. В подписании соглашения участвует должник.
  6. По решению суда или по исполнительному листу.

Не все виды задолженностей могут переданы по цессии. К наиболее распространённым относятся:

  • просроченные займы, кредиты, ссуды;
  • векселя и иные ценные бумаги;
  • дебиторская задолженность за любые материальные блага — товары и продукцию.

Гражданским кодексом предусмотрено только одно существенное ограничение передачи долга третьему лицу (статья 388) — ограничением передачи является существенное значение личности кредитора для должника. Таким образом нельзя передавать долги, основанные на личностях кредитора и заёмщика (например, между близкими родственниками).

Теперь, когда мы разобрались с основными понятиями и действующими сторонами, подробнее рассмотрим их права и обязанности. Начнём с того, обязан ли цедент — первоначальный кредитор — оповещать должника о передаче прав на взыскание задолженности?

Для полноценного ответа на этот вопрос нужно знать два нюанса:

  1. Цедент не обязан получать согласие заёмщика на переуступку задолженности. Он может заключать договор с третьей стороной без одобрения должника.
  2. Цедент должен уведомить заёмщика в письменном виде о заключении договора цессии с третьей стороной. Однако на практике кредиторы часто пренебрегают этой обязанностью.

Извещение о переходе права взыскания к третьей стороне позволит избежать путаницы в оформлении платежей и документообороте. Ведь если заёмщик не будет проинформирован о необходимости уплачивать долг новому кредитору (по новым платежным реквизитам), он сформирует ещё одну задолженность.

Единственным исключением из этого правила является ситуация, когда возможность и условия передачи задолженности напрямую прописаны договоре. Однако помните, что даже при отсутствии извещения договор цессии будет считаться легитимным.

Для цедента главная выгода заключается в возможности частично или полностью компенсировать убытки. Здесь возможны два варианта — когда долг полностью выкупается третьей стороной или передаётся бесплатно для взыскания, но потом получает возмещение задолженности за вычетом процентов.

Для цессионария возможно несколько вариантов получения прибыли:

  • компенсация за передачу задолженности;
  • возможность получить материальные блага, если займ происходил в натуральной форме.

В большинстве случаев по цессии передаются только просроченные долги с убытками, перспективы возвращения которых неясны. В таком случае кредитору выгоднее передать права на него другой организации с компенсацией, чем добиваться возвращения кредита и убытков самостоятельно.

Разберём ситуацию, когда цессионарий не оплатил цеденту по договору цессии. Как улаживается подобная конфликтная ситуация? Во-первых, все условия передачи долга, включая материальное вознаграждения сторон чётко указываются в договоре.

Во-вторых, несвоевременное исполнение цессионарием своих обязательств по отношению к цеденту может стать поводом для судебного разбирательства. В-третьих, передача права требования задолженности в любом случае является безусловной, то есть российское законодательство не предусматривает возможности возвращения прав к первоначальному владельцу.

Поэтому, если договор цессии подписан, но цессионарий не исполняет свои обязательства по взысканию и возвращению средств, первоначальный кредитор должен взыскивать просроченную задолженность не с заёмщика, а именно с третьей стороны. Заключенная цессия лишает его права обращения к должнику.

Унифицированная форма договора переуступки задолженности в настоящее время не разработана. Стороны вправе заключить его в свободной форме с учётом некоторых обязательных требований:

  1. Указание даты соглашения.
  2. Полное наименование сторон, заключающих соглашение.
  3. Предмет сделки. Это может быть финансовая задолженность, продукция, недвижимость. Предмет соглашения следует описать как можно более подробно.
  4. Взаимные права и обязанности цедента и цессионария.
  5. Условия передачи прав требования долга — цена, процент и так далее.
  6. Ответственность за неисполнение обязательств.
  7. Реквизиты сторон, включая платёжные, в виде таблицы.
  8. Подписи ответственных лиц с расшифровкой.

Должник в большинстве случаев не участвует в подписании данного соглашения и оказывается поставлен перед фактом смены кредитора. Многие оказываются недовольны этой переменой и обращаются в суд с требованием признать цессию недействительной.

Российская судебная практика показывает, что большинство таких исков оказываются неудовлетворёнными, особенно если с точки зрения законодательства и делопроизводства договор составлен корректно. Обратите внимание, что даже наличие в первоначальном договоре запрета на продажу долга, зачастую не является ограничением. Поэтому шансов оспорить соглашение о цессии в суде практически не существует.

Договор цессии заключается при переуступке права взыскания погашения задолженности первоначальным кредитором третьей стороне. В таком случае кредитор называется «цедентом», а получатель прав — «цессионарием». Согласие должника на такую сделку не нужно.

Статья написана по материалам сайтов: fibradecor.ru, ktovbiznese.ru, businessman.ru, biztolk.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector