+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: особенности, требования и образец 2019 год

В этом году Сбербанк (лидер ипотечного кредитования) существенно снизил проценты по ипотеке. За ним последовали и другие крупные банки. Клиентам, оформившим кредит ранее, остается выплачивать его по старой схеме, либо подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.

Предлагаем воспользоваться нашим калькулятором для оценки выгоды от снижения процентной ставки. Сравните размеры ежемесячных платежей и итоговой переплаты.
[quads id=1]

Кредитор не обязан снижать проценты, но должен рассмотреть такое заявление. Его можно подать как в свой банк, так и в сторонний, с просьбой о рефинансировании займа под более выгодные условия. Даже если рефинансирование у своего заимодателя не предусмотрено – можно провести реструктуризацию (получение займа на новых условиях с понижением процентной ставки, которые будут для заемщика приемлемее).

При рефинансировании на стороне, заемщику придется собирать и подавать все документы заново. Это связано с дополнительными расходами, поэтому выгоднее, чтобы перекредитование проводилось у кредитора, изначально выдавшего займ. Например, при наличии кредита, открытого в Сбербанке, подается заявление на понижение процентной ставки по ипотеке непосредственно в него.

Многие заемщики уже воспользовались этой возможностью и получили снижение процентов. Сбербанк принимает заявки не только от своих заемщиков, но и просьбы о рефинансировании действующего жилищного займа от клиентов других банков. Рассмотрим способы подачи заявления.

Подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк достаточно легко.

Воспользуйтесь одним из перечисленных способов:

  • Наиболее простой – послать его через функцию обратной связи на официальном сайте банка, с указанием персональных данных и цели обращения (снижение ипотечной ставки). Заявка пишется в свободной форме непосредственно в окошке сайта, указывается номер действующего кредитного договора. К обращению будет прикреплён персональный номер для возможности отслеживания рассмотрения.
  • Отослать в письменной форме заказным письмом через почту.
  • Подать заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке в отделении Сбербанка.

Заемщик сам выбирает какой способ подачи ему удобнее. Каждая заявка на понижение процентной ставки по ипотеке рассматривается в индивидуальном порядке.

Решение кредитора может отличаться с учетом таких моментов:

  • были ли просрочки в выплате ежемесячных платежей;
  • проводилась ли ранее реструктуризация;
  • имеется ли договор страхования;
  • размер оставшейся задолженности (должен быть не менее 500 тыс.руб.);
  • срок действующего займа (с момента его получения должно пройти не меньше года);
  • год оформления текущего кредита.

Сейчас в Сбербанке процентную ставку снижают максимально до 10,9% (при условии наличия страховки жизни и здоровья). Без страховки – до 11,9%. Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке подается в свободной форме или по готовому бланку-образцу.

Обратитесь к специалисту в отделении Сбербанка, для получения консультации о возможности понижения ставки по вашей действующей ипотеке

Выглядит оно достаточно стандартно. Сверху в шапке указываете кому его направляете (в ПАО Сбербанк), свои данные (ФИО, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, адрес своей регистрации и номер действующего кредитного договора).

В тексте заявления на понижение процентной ставки по ипотеке пишете о просьбе уменьшить проценты по такому-то договору кредитования (номер и дата его заключения), в связи с падением ставок по ипотечным займам в 2017 году.

Указываете способ, по которому лучше сообщить вам о принятом решении с новым графиком погашения займа:

  • почтой по месту регистрации;
  • лично в филиале Сбербанка, где было подано данное обращение, или где был подписан ипотечный договор;
  • на такой-то электронный адрес;
  • SMS сообщением на указанный номер.

Подписываете документ, прописывая полностью ФИО, указываете контактный телефон, ставите подпись и дату. Банк рассмотрит прошение и сообщит о принятом решении.

В связи с большим количеством поступления подобных заявок, ответ придет не сразу. На официальном сайте указано, что срок рассмотрения – не более 30 дней после подачи заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.

Таким образом, несмотря на падение ипотечных ставок в этом году, можно изменить проценты займа, полученного ранее. Для внесения изменений в уже существующие условия кредитования, нужно подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке. Каждое обращение рассматривается индивидуально и решение по нем может отличаться, в зависимости от наличия страховки, года получения кредита и др.

Снижение процентной ставки по кредиту или ипотеке стало возможно не только тем семьям, которые попали под программу 6%. Но массовое рефинансирование не проводится – только по желанию и инициативе заемщика. Новая услуга банков носит индивидуальный характер, поэтому если вы сами не обратитесь с заявлением в Сбербанк, никто ничего понижать не будет. Вы знали, что есть не один способ снижения ставки, который можно использовать, чтобы вносить платежи под 10,9% или 12% годовых? Пора раскрывать секреты Сбербанка, и научиться правильно писать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.

Снижение ключевой процентной ставки Центробанка России, появившаяся программа семейной ипотеки под 6% создали выгодные условия кредитования тем заемщикам, которые оформляют ипотеку с 2018 года. Чтобы остальные получатели ссуды, которые оформляли кредит до текущего года, могли воспользоваться выгодным предложением банка, АИЖК, Сбербанк России и другие крупные банки разработали программы реструктуризации, перекредитования и понижения текущей ипотечной кредитной ставки соответственно ключевой ставки.

В итоге, заемщик почти вдвое снижает суммы ежемесячных платежей, и сокращает срок ипотеки.

Если вы брали кредит под актуальный на то время процент, а в нынешнем году увидели, что банки предлагают такую же ипотеку под более низкую процентную ставку, то смело обращайтесь в свой банк или Сбербанк, АИЖК с заявлением о снижении процентов по кредиту до уровня действующего сегодня.

Перекредитование возможно после предоставления полного пакета документов (как в первый раз)

Внимание! Процентная ставка не снижается! Увеличивается срок кредита, а за счет этого сумма ежемесячных платежей

В Сбербанке есть возможность уменьшить на 1,5 г. суммы ежемесячных платежей в 2 раза

Предоставьте в банк документы, подтверждающие вашу принадлежность к инвалидам, опекунам, участникам военных действий, семьям с детьми до 18 лет

При рефинансировании и реструктуризации вы можете включить в договор новых поручителей и добавить созаемщиков (до 4 человек). Процесс оформления занимает около 2 месяцев, требует провести оценку залогового имущества еще раз. Все справки и документы, требуемые банком, придется собирать снова. Нести расходы. Поэтому посчитайте, насколько выгодно после всех издержек переоформлять ипотеку, особенно, когда к погашению осталась небольшая сумма. Имеете право переоформить ипотеку на другого человека.

В рамках программы семьи с детьми, которые брали кредит до 2018 года могут уменьшить процентную ставку, если заемщик отвечает требованиям банка.

Чтобы однозначно получить одобрение банка и платить меньше, заемщик должен отвечать ряду условий, приведенных в таблице:

Ипотека относится к долгосрочным кредитам, и часто сумма займа достаточно высокая, поэтому банки не любят отпускать добросовестных заемщиков к конкурентам. А для клиента переход в другую финансово-кредитную организацию не выгоден тем, что нужно снова оформлять все документы, а это дополнительное время. Чтобы ваш банк привести к согласию, подайте заявку на снижение процентной ставки в сторонний банк. После этого подайте заявление в свой и приложите к нему предварительное одобрение из другого банка. По опыту заемщиков, такой подход приводит к одобрению. Срок рассмотрения заявки займет около 30 дней.

Это интересно:  Личное дело работника - как вести, образец дела 2019 год

Другой способ получить одобрение – обратитесь в АИЖК. Это агентство направит вас к банку-партнеру, который работает в вашем регионе.

Следующий вариант – выберите в вашем городе центральный офис Сбербанка и проконсультируйтесь, по какому адресу обратиться, чтобы наверняка приняли заявление. Это важно, так как каждое отделение в основном выполняет всего несколько функций, актуальных для жителей отдельного района города. Например, если неподалеку от Сбербанка проживает много пенсионеров, то основная масса сотрудников обучена решать проблемы этой категории населения. Вопросы ипотеки в Сбербанке, расположенном в частном секторе не актуальны. Соответственно там вы не найдете специалиста по этому вопросу, но вам профессионально помогут получить кредит на сельскохозяйственные нужды, фермерство.

Есть два способа отправить заявление – обратиться в офис банка самому или через интернет, не выходя из дома.

Самый простой способ подать заявление – это отправить с личного кабинета Сбербанк в онлайн режиме. Чтобы заявление прошло, проверьте, вашу кредитную историю – не должно быть просрочек и задолженностей.

Как отправить заявление. Пошаговая инструкция:

  • зайдите в личный кабинет Сбербанк онлайн. Если вы его не открывали, то обратитесь к специалисту в любое отделение Сбербанка;
  • в личном кабинете, вверху страницы, рядом с вашими именем и фамилией есть эмблема в виде конверта. Щелкните по ней мышкой;
  • перед вами откроется вкладка «вопрос в контактный центр»;
  • в строчке «тип сообщения» из выпадающей строки выберите «Прочее»;
  • в тематике обращения нажмите на слово «кредиты»;
  • в следующей строке выберите удобный для вас способ ответа (по телефону или письменно);
  • далее запишите тему сообщения, как посчитаете нужным, в зависимости от ваших целей. Это может быть рефинансирование или понижение процентной ставки;
  • в следующей строке вложение нажмите на «Обзор»;
  • перед вами откроется окно вашего рабочего стола. Оттуда выберите заполненный бланк заявления и нажмите «открыть» (в окне рабочего стола). Если у вас есть электронная подпись, то можете все заполнить прямо на компьютере и отправить. Если нет, то заполните, распечатайте бланк, поставьте подпись, отсканируйте документ и сохраните на рабочем столе, чтобы можно было его переслать.

Рассматривается заявка в течение одного – полутора месяцев.

Отправлять заявление через онлайн Сбербанк удобно, быстро. Отказов при таком способе подачи заявления намного меньше.

Подавать письменное заявление нужно в отделение Сбербанка. Подойдите к менеджеру и попросите бланк заявления. Если у них есть готовый, то вам его дадут. Если образца нет, то будете писать в свободной форме.

В заявлении нужно указать:

  • куда подаете заявление;
  • свои фамилию, имя и отчество;
  • серию и номер паспорта, кем выдан паспорт и когда;
  • адрес регистрации;
  • далее укажите, что вы являетесь заемщиком банка согласно договору (номер и дата заключения кредитного договора);
  • в тексте заявления пишите «Прошу снизить кредитную ставку по кредитному договору (номер, дата заключения) в связи с (укажите причину)»;
  • обязательно напишите каким способом банк должен вручить вам Уведомление о решении. Это может быть передача лично в руки в этом же отделении или в ближайшем от вас подразделении, пересылка по электронной почте (укажите адрес), почтой;
  • в конце заявления напишите полностью Ф. И. О., поставьте подпись;
  • укажите контактный номер телефона;
  • проставьте дату.

Обычно заявление пишут в свободной форме, но в некоторых отделениях печатают бланк, чтобы клиент мог правильно изложить суть своего заявления.

На рисунке стандартный образец заявления на снижение процентной ставки:

Чтобы заявление было принято, нужно приложить несколько документов:

  • ипотечный договор;
  • справку о доходах;
  • выписку об остатке долга;
  • выписку из ЕГРН.

Этого небольшого списка документов достаточно, чтобы снизить процентную ставку кредита.

Если решите рефинансировать ипотеку, то пакет документов будет намного больше. Список предоставляет банк. Среди документов должно быть разрешение вашего банка на процедуру рефинансирования (для Сбербанка не обязательно), оценочной альбом, действующая страховка на заемщика и залоговое имущество, справки с места работы, трудовая книжка, 2-НДФЛ, паспортные данные и информация о поручителях.

Причиной можно указать актуальную для вас проблему. Например, снижение дохода в связи с увольнением. Что бы вы ни написали – информация должна быть достоверной.

Внимание! Если вы хотите уменьшить проценты из-за того, что снизилась ключевая ставка ЦБ РФ, то именно это и пишите.

Срок рассмотрения заявления от 30 до 60 дней. После одобрения перерасчет платежей будет совершен на платежи, которые идут следующими после текущего.

Если вам откажут в одном или нескольких банках, это не означает, что шансов больше нет. Подайте заявления в несколько отделений и в разные банки. Каждое заявление рассматривается индивидуально, поэтому вполне возможно, что найдется банк, где ваше желание одобрят.

Я обратилась в отделение Сбербанка, хотела написать заявление. Мне ответили, что они снижением процентных ставок не занимаются и такого закона нет. Это правда? Что делать?

Обратитесь в другое, более крупное отделение, если и там не знают, как оформлять заявления по снижению процентных ставок, отправьте заявку с личного кабинета Сбербанк-онлайн. Здесь могут отказать только в случаях, когда заемщик и состояние кредита не отвечают официальным требованиям.

Я позвонил в свой банк, чтобы уточнить условия по снижению процентной ставки, но мне ответили, что не входят в число тех, кто работает по программе. Предложили перекредитование. Не хочу возиться с документами. Можно уменьшить ставку немного быстрее и без затрат?

Можно. Обратитесь в АИЖК, или зайдите на официальный сайт Агентства https://xn--d1aqf.xn--p1ai/. Там есть списки банков, которые работают по программе снижения процентной ставки семьям по ипотеке или физическим лицам по другим видам кредитов под залог имущества. Выберите из списка банки, чьи филиалы есть в вашем регионе, позвоните, уточните детали и отправляйте заявление туда. Пока единственный банк, который стабильно работает в сфере снижения ставки по кредиту в соответствии с законом и ключевой ставкой ЦБ – это Сбербанк.

У меня с ипотекой все в порядке – вовремя платил, другие условия соответствуют требованиям. Но мне отказали. Почему?

Банк имеет право не объяснять причины отказов. Но если вы позвоните по горячей линии, возможно вам назовут причину. Например, у вас высокая зарплата и банк посчитал, что снижение процентов для вашей семьи не актуально.

Если подаете заявление при каждом снижении ключевой процентной ставки ЦБ РФ, то его будут принимать каждый раз, но не чаще, чем однажды в год.

Возможность снижения ставки по ипотеке является одним из актуальных вопросов у заемщиков, оформивших договоры несколько лет назад до уменьшения процента рефинансирования ЦБ РФ. После принятия данной меры банкам предложили занизить тариф, но на самом деле разница равна 3-5 пунктам и больше. О снижении ставки по действующей ипотеке рассказано в статье.

Написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в банк, предлагающий выгодные условия, имеют право заемщики по открытым договорам. К причинам относят следующие факторы:

  1. Появление ребенка и появление дополнительных трат.
  2. Ухудшение финансового состояния, смена работы, изменение состояния здоровья.
  3. Желание досрочно оплатить кредит на выгодных условиях.

После обращения о снижении ставки по действующей ипотеке может произойти уменьшение ежемесячного платежа или изменение суммы, что благоприятно скажется на материальном состоянии плательщика.

Это интересно:  Какие документы нужны для получения ИНН. Образец заполнения заявления на получение ИНН 2019 год

Как снизить процент по ипотеке? Есть несколько видов процедур со своими условиями и требованиями. Клиенты могут выбрать для себя наиболее подходящий вид. Известные следующие варианты снижения процентной ставки по ипотеке:

  1. Рефинансирование. Это сложная процедура, при которой происходит подписание договора по ипотеке на новых условиях. Сделка переоформляется одним банком, но можно обратиться и в другое финансовое учреждение.
  2. Реструктуризация. Процедура оформляется при заключении дополнительного соглашения к основному договору при изменении ставки по кредитной программе в том банке, где предоставлено обеспечение. В документе указываются договоренности между финансовым учреждением и клиентом о действии новых условий оплаты процента и пересчете оценки договора и платежей.
  3. Применение средств социальной поддержки. Некоторая сумма ипотеки оплачивается благодаря государственным средствам, например, по программе «Молодая семья» или «Жилище». Возможно внесение представленного финансирования в счет первого платежа, что нужно для снижения ставки.
  4. Обращение в суд. Если клиент узнал, что некоторые условия по ипотеке, включая назначение процента за пользование деньгами, не соответствуют закону и правилам ЦБ РФ, или если с расчетом допущены нарушения, можно обратиться в суд. Для этого составляется заявление на снижение процентной ставки по ипотеке или изменение условий сделки.

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке представлен в статье. По нему и нужно составлять документ в любой банк. В заявлении на снижение процентной ставки по ипотеке сверху в шапке фиксируется, кому предназначается обращение, личные данные (Ф.И.О., данные паспорта, регистрация, номер договора).

В основной части указывается просьба уменьшения процентов по определенному договору (номер и дата его составления) по конкретной причине, например, из-за падения ставок по ипотеке. В заявлении на снижение процентной ставки по ипотеке указывается метод, по которому желательно оповестить о решении:

  1. Почтой.
  2. Лично в отделении банка.
  3. По электронной почте.
  4. SMS.

В конце заявления на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке или любом другом банке обязательно указывается Ф.И.О., номер телефона, подпись и дата. Банком будет рассмотрено прошение, а затем принято решение. Из-за большого количества поступлений таких заявок ответ может поступить не сразу. Обычно максимальный срок составляет не больше 30 дней с даты подачи заявления на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке или другом финансовом учреждении.

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке? Для этого важно соблюсти некоторые условия:

  1. Срок действия договора от 4-6 месяцев, в каждом учреждении он разный.
  2. Отсутствие просрочек, невыплат на протяжении всего периода.
  3. Наличие подтверждения платежеспособности.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Возможность привлечения поручителя или созаемщика.
  6. Ликвидность недвижимости, отсутствие претензий от прошлых хозяев.
  7. Согласие супруга/и.
  8. Отсутствие зарегистрированных детей в объеме залога.

Новый процент действует на остаток договора и задолженности. Пересчет за полный период осуществляется редко.

По снижению ставки события могут развиваться по 3 вариантам:

  1. Оповещение клиентов банка учредителем об изменении условий ипотеки при предоставлении благоприятного режима. Сообщения пересылаются на телефоны, но могут поступать уведомления на электронные, почтовые адреса. Нередко данная рассылка является массовой, но бывают и ситуации лояльности банка к конкретному заемщику, который исправно вносит платежи на протяжении длительного времени по старым условиям.
  2. Если заемщик узнает о возможности уменьшения ставки на основе изменений программы. Тогда инициатива лежит на клиенте. Ему нужно обратиться с заявлением к руководству организации, а затем получить решение, подписать соглашение к ипотечному договору или договор на измененных условиях.
  3. Клиент анализирует ситуацию по ипотеке в регионе. Если наблюдается уменьшение ставки в остальных банках, то он может подать заявку на рефинансирование.

Это основные варианты по тому, как понизить процентную ставку по ипотеке. Каждая процедура требует грамотного оформления. Только тогда она будет действительной.

Можно ли уменьшить процент, если кредит оформлен в Сбербанке? Данная процедура выполняется на своих условиях. В данном учреждении есть программа «Рефинансирование». Ставка по ней равна 13,9%. Если раньше договор оформляли под 15%, то с помощью процедуры получится сэкономить 1,1%. Например, при ссуде в 2 млн рублей, выгода будет равна 220 тыс. рублей.

По данной схеме работает перекредитование займа в «ВТБ24», если новый договор будет оформлен в Сбербанке. Возможно перекредитование по реструктуризации. Вероятно как снижение, так и увеличение срока оплаты долга при условии уменьшения ставки в Сбербанке.

Ипотека с господдержкой является возможностью покупки жилья на выгодных условиях. Сбербанк – одно из учреждений, который реализует данную программу. По ней заемщики могут уменьшить процент до заключения договора. В данной программе ставки начинаются с 10%. Обычно это на 0,5% меньше, чем основной процент от стандартной ипотеки. Привлекательные условия предлагаются:

Если заемщик может привлечь материнский капитал, то это тоже служит поводом уменьшения ставки. К клиентам предъявляются следующие требования:

  1. Возраст – от 21 года.
  2. Наличие подтвержденного дохода.
  3. Официальная работа.
  4. Трудовой стаж – от 5 лет.

Данные требования считаются универсальными, они изменяются в зависимости от программы.

Как и прошлый вариант, электронная регистрация поможет снизить ставку до заключения сделки – на 0,5-0,7%. Точный размер назначается индивидуально. Такие сделки доступны не для всех. Ими могут воспользоваться:

  1. При покупке квартиры.
  2. При приобретении участков, на которых нет недвижимости, если первое право собственности оформлено после 1998 года.
  3. Если участникам от 18 лет.
  4. Не привлекаются представители.
  5. Участие не больше 2 покупателей и 2 продавцов.

Более подробные сведения о данной услуге можно узнать у специалистов банка.

Данный вариант подходит для тех, кто отказался от личной страховки во время оформления ипотечного договора. Страхование жизни и здоровья является добровольным делом. Но в Сбербанке не совсем лояльно относятся к тем, кто не желает оформлять комплексное страхование.

Для этих клиентов базовых процент увеличивается на 1 пункт. К примеру, если минимальная ставка составляет 10%, то при отказе от страховки будет 11%. Для уменьшения переплаты нужно застраховаться. С компаниями, которые предоставляют данные услуги, можно ознакомиться на сайте Сбербанка или в отделении.

Если есть зарплатная карта Сбербанка, то клиент имеет преимущества. Если ее нет, то ставка повышается на 0,5%. Если карта была оформлена после подписания документов, то нужно подать заявку в Сбербанк, где указать это обстоятельство. Заявление будет рассмотрено, и при положительном решении ставка уменьшится.

Это еще один способ, как снизить ставку в Сбербанке. Акционные предложения инициируются застройщиками-партнерами, а также самим учреждением. С их списком можно ознакомиться на официальном сайте.

Обычно предложения появляются перед праздниками, знаменательными датами. Акции обладают ограниченным сроком действия. Для желающих участвовать устанавливают особые условия, которые отличаются от обычной ипотеки.

Переоформление документов по ипотеке при возможности уменьшения ставки не нужно откладывать, так как это позволит уменьшить финансовую нагрузку на клиента при условиях:

  1. Пересчета всей суммы.
  2. Уменьшения платежа.
  3. Снижения страховки.
  4. Сокращения периода действия документа и оплаты долга.

Но в данной услуге есть и недостатки:

  1. Нужно проводить вторичную оценку объекта залога компанией, из-за чего нужны дополнительные траты.
  2. Устанавливаются комиссии новым банком. Их размер может быть разным в каждом финансовом учреждении.

С помощью ставки банк покрывает риски. Если заемщик исправно оплачивает по обязательствам, не пропускает платежи, имеет стабильный заработок и положительную репутацию, то такому клиенту вряд ли откажут в снижении ставки. Но отказ следует при невысокой платежной дисциплине.

Это интересно:  Возможно ли увольнение директора по решению учредителя: особенности процедуры, документация, тонкости 2019 год

Банки учитывают разные факторы. Имеет значение сумма остатка. Если клиент выплатил около 98% долга, то внесение изменений будет нецелесообразным. Если отказали в банке, где оформлена ипотека, то не следует расстраиваться. Заемщики имеют право обращаться в другие учреждения за рефинансированием. Так получится выбрать наиболее привлекательные условия кредитования.

При оформлении процедуры снижения процентов необходимо учитывать следующие советы:

  1. Важно ознакомиться с последствиями изменения условий. Сведения, предоставляемые по запросу с электронных калькуляторов онлайн на официальных сайтах, не всегда действительные. Во время расчета обычно не учитываются условия об оплате комиссий, страхование засчитывают по минимальной ставке с неполным комплектом услуг, не учитывают в сумму траты на вторичную оценку объекта. Узнать данные детали и тарифы можно после обращения в банк.
  2. Для снижения ставки по новому документу возможно применение дополнительных методов, которые гарантируют выплаты, например привлечение поручителей, созаемщиков.
  3. Для переоформления ипотечного договора по уменьшенной ставке желательно обращаться в банк, где предоставлен зарплатный проект или заемщику выдаются другие выплаты или есть действующие вклады. Заключить с данной организацией более выгодный договор будет легче.

Таким образом, клиенты имеют право на снижение ставки по ипотечному договору в нескольких случаях. Такая процедура уменьшает финансовую нагрузку, поэтому оплатить остаток будет намного проще.

Еще в 2017 году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня. Для этого нужно соответствовать требованиям банка и написать соответствующее заявление. После этого Сбербанк его рассмотрит и примет окончательное решение.

Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку. Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна. Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.

Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.

  • Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.
  • Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.

Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:

  • Платить в месяц по 20 644 рублей.
  • Совокупная переплата за весь остаток срока: 2 957 255,00 рублей.

Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде. После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении. Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.

Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора, а также контактных данных клиента. Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона. Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.

Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.

Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее. Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья. Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2017 году.

Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:

  • Кредит должен был быть получен не раньше, чем за 1 год до момента подачи заявления. Если клиент получил заем всего несколько месяцев назад, банк не будет рассматривать такое заявление.
  • На момент подачи заявления осталось погасить больше 500000,00 рублей.
  • До момента подачи заявления не было реструктуризации.

В большинстве случаев, если клиент соответствует всем заявленным требованиям, его заявление будет одобрено и процентная ставка снизится. Примечательно, что на сайте банка стоит еще такой параметр, как «Другие факторы». Непонятно что именно в данном случае предполагается и на основании чего банк может отказать. Как следствие, в случае отказа нужно требовать развернутого пояснения, на каких, собственно, основаниях. В теории, если клиент будет знать, из-за чего ему отказали, то сможет убрать проблемные моменты и подать заявление снова.

Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки. То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.

Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность. Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения. Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka.zone, ipoteka.finance, zakon.temaretik.com, www.sravni.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector