+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Банковские гарантии. На каких условиях предоставляются банковские гарантии 2019 год

Способ обеспечения исполнения контракта выбирается самим исполнителем. Это может быть депозит на счете заказчика или банковская гарантия. В зависимости от выбранного способа, потребуются различные документы. Сроки исполнения тоже различны.

Согласно ФЗ–44, а также Гражданскому Кодексу Российской Федерации (9 гл. 23, ст. 329, 368), банк, который выступает гарантом, по требованию исполнителя, дает письменное обязательство на оплату необходимой суммы по исполнению государственного контракта, если сам поставщик не сделает этого по каким-то причинам.

Таким образом, банк исключает риск неисполнения исполнителем государственного контракта. То есть, даже в случае отсутствия необходимой суммы на счетах поставщика, банк может осуществить транзакцию. Нужно понимать, что получить эту гарантию не так просто.

Обратившись в «Единый СРО Центр», можно процесс получения банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта сделать значительно проще и быстрее.

С нашей помощью Вы быстро сможете получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта в Москве на выгодных условиях. Все наши Банки-партнеры имеют официальные действующие лицензии ЦБ, а выданные гарантии заносятся в реестр или подтверждаются по запросу в Банк

Основные требованиям к компаниям получающих банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта прописаны в ФЗ–44. Основные из них:

  • отсутствие задолженности по налогам;
  • деятельность организации должно составлять минимум 1 год;
  • наличие необходимых лицензий на ведение бизнеса (если это предусмотрено законом);
  • наличие положительного баланса за последний отчетный период;
  • компания не должна выступать в качестве ответчика в суде (независимо от решения суда).

Это базовые требования. Полный их список можно получить обратившись за помощью в «Единый СРО Центр». Также специалисты проконсультируют Вас о том, какие именно документы потребуются для оформления гарантии от банка и с чего нужно начать их сбор. Оставьте заявку и мы в ближайшее время свяжемся с Вами.

Основные преимущества для исполнителя:

  • оперативность оформления данного продукта;
  • определенность требований со стороны банка, выступающим гарантом;
  • относительно невысокое вознаграждение банка за его услуги;
  • возможность обсудить условия предоставления гарантии на индивидуальной основе.

Основные преимущества для заказчика:

  • возможность быстрого получения денежных средств от банка при невозможности исполнить государственный контракт;
  • не нужно дожидаться судебного решения по поводу неисполнения обязательств со стороны исполнителя;
  • четкий список необходимых документов для требований денег в банке в качестве неустойки.

Специалисты «Единого СРО Центра» готовы оказать Вам полную информационную и юридическую поддержку.

Основные этапы оформления банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта это:

  1. Обращение в «Единый СРО Центр» для получения первичной консультации.
  2. Выбор банка, который будет гарантом по госконтракту.
  3. Определение условий гарантии.
  4. Согласование окончательного варианта соглашения.
  5. Заключение договора и получение выписки из реестра гарантий.
  6. Передача гарантии лично заказчику.

При самостоятельном оформлении гарантии от банка на обеспечение исполнения контракта можно потратить намного больше времени. Более того, есть риск непредставления каких-нибудь документов, в результате чего придется начинать все с начала. Во избежание этого стоит обратиться в «Единый СРО Центр» сразу после решения участвовать в госзакупках.

Согласно статье 378 ГК РФ, гарантия считается погашенной при:

  • оплате оговоренной в контракте суммы единовременно или частями;
  • окончании срока действия гарантии;
  • отказе заказчика-бенефициара от права на гарантию.

Сотрудничая с «Единым СРО Центром», Вы гарантированно получаете следующие преимущества:

  • полная информационная и правовая поддержка;
  • демократичные цены;
  • действие согласно существующим требованиям;
  • высокий уровень ответственности компании и многолетний опыт;
  • высокая скорость оформления гарантии;
  • работа без привязки к региону;
  • полная прозрачность условий сотрудничества.

Вам нужно учесть несколько особенностей получения банковской гарантии на исполнение контракта, а именно:

  • срок действия банковской гарантии должен быть больше срока действия контракта минимум на 30 дней;
  • срок перечисления денежных средств бенефициару не должен быть больше установленного договором периода (обычно 5 дней);
  • требование об уплате заказчиком может быть отправлено по почте или доставлено лично курьером до окончания срока гарантии;
  • срок оформления самой гарантии и ее размещения в реестре должен уложиться до момента заключения контракта (для конкурсов – не более 10 дней после подведения итогов, для аукционов – от 10 до 20 календарных дней).

Особые условия можно отдельно обговорить с банком и прописать их в договоре. Сам договор может меняться, в зависимости от требований государственного заказчика.

Стоимость банковских услуг может варьироваться, но не превышает 10% от суммы контракта.

Банковская гарантия контракта и прочих операций завоевала доверие у разных предпринимателей и коммерческих организаций.

Это объясняется ее выгодностью, безотзывностью, надежностью. Выполнение поручительства в форме банковской гарантии обладает множеством достоинств.

Банковская гарантия по ФЗ представляет собой популярный коммерческий инструмент. Он позволяет налаживать отношения с выгодными, серьезными партнерами, иностранными в том числе.

При заключении долгосрочных контрактов банковские гарантии являются важным, а в ряде случаев и неотъемлемым требованием. Госзаказчики доверяют только тем контрагентам, которые в состоянии предоставить такое поручительство.

Предприятия, не извлекая собственных средств из оборота, используя банковские гарантии, достаточно просто подтверждают платежеспособность и приобретают услуги или товары с отсрочкой в более поздний срок. Осуществление внешнеэкономической деятельности также почти неразрывно связано с данным инструментом. Банковские гарантии в торговых соглашениях подчас являются наиважнейшим требованием и условием для интересных и прибыльных коммерческих предложений.

Предоставление банковской гарантии осуществляется в присутствии:

  • Принципала (заявителя). Это лицо является должником, так как по его воле возникла необходимость выпуска банковской гарантии.
  • Банка-гаранта. Это учреждение, собственно, осуществляет выпуск поручительства. При наступлении указанного в гарантии случая банк принимает на себя обязательства делать выплаты в пользу лица, которое указано в документе.
  • Бенефициара (выгодоприобретателя). Он представляет собой лицо, в чью пользу осуществляется выдача банковской гарантии. По требованию бенефициара банк осуществляет платеж при наступлении необходимости.

При обращении в специализированные компании есть вероятность получить банковские гарантии по выгодным ценам. Клиенты в таких случаях получают документы со всеми подтверждениями. Банковская гарантия по 44-му закону предполагает еще и занесение в реестр.

Следует сказать, что брокеры, агентства, специализированные компании обладают неоспоримыми достоинствами. Так, например, посредники имеют среди партнеров различные респектабельные, надежные банки, которые включены в перечень Минфина и обладают всеми лицензиями, позволяющими выдавать банковские гарантии.

Многие партнеры посредников предоставляют поручительство в безотзывной форме. Предоставляемая банковская гарантия исполнения коммерческих, муниципальных и государственных соглашений предполагает минимальный пакет документов.

Поручительство может выдаваться на обеспечение прочих обязательств. Это, к примеру, могут быть банковские гарантии уплаты пошлин в пользу таможни, по поручительству изготовителя алкоголя, спиртосодержащих изделий для освобождения заявителя от авансовых акцизных выплат в пользу налоговой.

Такие банковские гарантии работают на престижность принципалов, приобретающих их. «Белое» поручительство обходится компании-заявителю гораздо дешевле, чем, к примеру, кредит. Банковские гарантии могут освобождать от предоплаты.

Они могут также выдаваться для ускорения возмещения НДС. Юридические лица в ходе своей практики понимают всю выгоду, которую несут банковские гарантии. Поработав с этим инструментом однажды, многие предприниматели желают впоследствии получать только такое обеспечение, оформленное на закупках коммерческого, государственного, муниципального обязательства.

Стоимость банковской гарантии устанавливается в зависимости от различных показателей. Цена рассчитывается, исходя из таких параметров, как опыт заявителя выполнять обязательства, аналогичные тем, что он взял на данный момент. На стоимость влияют также сумма и срок банковской гарантии.

Еще один немаловажный факт – статус учреждения, дающего поручительство. Как показывает практика, банки ТОП-50 и ТОП-20 завышают проценты. Ряд учреждений из топовой сотни также придерживаются этой политики. Кроме того, банки, выдающие банковскую гарантию, неадекватно растягивают периоды оформления документов до месяца и более, а при индивидуальном обращении даже до двух.

Соглашение необходимо заключать непосредственно с финансовым учреждением и участником электронного конкурса, аукциона, тендера. В него вносится описание всех условий сделки. Здесь же указываются обязанности и права принципала и гаранта, порядок, в соответствии с которым будет осуществляться решение вопросов и споров. В соглашении оговариваются также дополнительные условия и размер вознаграждения финансовому учреждению.

Существуют беззалоговые и залоговые банковские гарантии. Первые считаются наиболее востребованными и популярными. Однако для получения гарантии без залога необходимо обладать высокими финансовыми показателями и возможностями исполнять обязательства, возложенные на себя.

Учреждения ТОП-50, как правило, предполагают залог при заключении соглашения. Такое условие считается нормальной практикой в первоклассных финансовых заведениях. В качестве залога могут выступать недвижимость, депозит, вексель.

Это интересно:  Индекс Dow Jones - что такое? 2019 год

Представленный ниже перечень отражает только безотзывные поручительства:

  • Обеспеченные банковские гарантии. В этом случае необходимо ликвидное обеспечение.
  • Необеспеченные. В таких случаях принципал не предоставляет обеспечение.
  • Прямые. Данный вид гарантий означает, что банк сам принял на себя обязательство.
  • Синдицированные. Такой вид поручительства предназначен для крупных внутренних и международных сделок. При этом используются банковские гарантии, выданные несколькими финансовыми учреждениями.
  • Покрытые. Такие гарантии выдаются при условии наличия векселя и возможности у принципала положить средства на депозит у выдающей поручительство финансовой организации.
  • Возобновляемые («револьверные»). Данный тип документа можно приобрести при многократных поставках. Оформление при этом осуществляется на абсолютно весь период, в соответствии с которым действует соглашение, и на часть суммы от сделки. В связи с этим данные инструменты представляют особый интерес для импортеров.
  • Супергарантии. Это отдельный вид поручительства. В данном случае имеется в виду гарант гаранта.
  • Непокрытые. Эти поручительства могут иметь или не иметь залог. В качестве него при этом выступает только имущество.
  • Контргарантии. Выдача документов в таком случае осуществляется только тогда, когда от принципала требуется приобрести поручительство от иной организации.
  • Посттендерные. Эти поручительства обеспечивают обязательства победителей на закупках (государственных и коммерческих) перед заказчиком.
  • Банковские гарантии туроператора. Эти поручительства применяются в туристической сфере. Без таких гарантий компания не сможет получить лицензию на осуществление деятельности.
  • Встречные. Этот тип гарантии требуется в случаях, когда покупатель либо подрядчик выдвигает требования продавцу (по примеру компенсационного аккредитива).
  • Судебные поручительства представляют собой меру обеспечения иска.

Поручительства финансового учреждения могут быть различными. В соответствии с этим устанавливается и различное назначение:

  • Payment Guarantee – гарантия платежа. Она обеспечивает обязательства заявителя по соглашениям на выплаты.
  • Performance Bond – гарантия надлежащего исполнения взятых обязательств. При невозможности осуществить поставку продукции в срок либо в случае выявления недопоставки учреждение-поручитель осуществляет выплату.
  • Advance Payment Guarantee – гарантия на возврат аванса. Данный инструмент является очень полезным при совершении сделок с предоплатой, где предусматриваются форс-мажорные обстоятельства и прочие причины, в связи с которыми могут быть нарушены условия соглашения. В таких случаях свои деньги может захотеть вернуть каждая сторона.
  • Гарантия в пользу ФС по отлаживанию рынка алкогольных товаров обеспечивает выполнение обязательств по применению специальных федеральных марок.
  • Поручительство для контрольных органов используется при регулировании налоговых выплат.
  • Bid Bond – гарантия оферты. Это тендерная форма обеспечения. В данном случае гарант берет на себя обязательство гасить гарантийную сумму в том случае, если победивший на конкурсе не заключает соглашение. Такая форма обеспечения позволяет восполнять затраты организаторов на осуществление новых закупок.
  • Security for a Credit Line – гарантия возврата кредита. Данная форма обеспечения необходима в тех случаях, когда получающий средства заемщик не в состоянии выполнить обязательства. Гарант в соответствии с документацией отчисляет кредитору средства в размере основной суммы долга либо дополнительно проценты по выплатам.
  • Таможенная гарантия выдается при временном ввозе товаров либо оборудования на территорию другого государства, передаче владельцу склада для временного хранения и проч.

Необходимо отметить, что банковские гарантии на выгодных условиях интересны многим клиентам. Одним из основных условий для успешного оформления поручительства является платежеспособность лица. Порядок и основания на выдачу банковской гарантии закреплены в соответствующем соглашении.

Обязательным положением является предоставление информации о финансовом состоянии принципала. При выдаче гарантии банк учитывает абсолютно все, в том числе кредитную историю, наличие или отсутствие долгов, профессиональную компетенцию и проч. Соглашение оформляется в том случае, если заявитель соответствует всем требованиям.

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем — большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль. Однако не во всех организациях знают (зачастую — вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, потребуется банковская гарантия. Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени — читайте в нашей статье.

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию. По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них. Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), финансовое обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, на сегодняшний день обязательным для выдачи банковской гарантии является:

  • наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению;
  • объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей;
  • кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
  • отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Перечень кредитных организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На 1 февраля 2019 года в него входило 204 банка. Хотя в начале 2018 года это количество достигало почти 350 кредитных организаций. Актуальный перечень банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются от четырех до пяти раз в месяц, в список входят как федеральные, так и региональные банки [1] .

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала. Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую — предоставление обеспечения или поручительство. Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

Срок гарантии

Согласно №44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен в срок действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.

Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет — если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

Срок выдачи

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до двух–трех недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от трех дней).

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Это интересно:  Сдельная система оплаты труда: что значит, виды, плюсы и недостатки, расчет заработной платы с формулами и примерами, условия применения 2019 год

Валюта кредита

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Сумма гарантии

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) — в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий. Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50 тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала. «ВТБ», наоборот, устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы — от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Срок возмещения платежа по гарантии

Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

Обеспечение

Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства. В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства. Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма — ниже.

Страхование

Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Процентная ставка при наступлении гарантийного случая

По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения — и обычно составляет 11–25% годовых.

История банковской гарантии не очень длительна — в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века. Тем не менее, человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было). Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

  1. Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов. Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
    • юридические — свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами;
    • финансовые — бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке»;
    • сведения о тендере — ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.;
    • документы, подтверждающие надежность принципала, — в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, — документы о праве собственности на него, оценочные акты.
  2. Передача документов в банк. После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк — этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, необходимый для их подготовки.
  3. Анализ документов в банке и вынесение решения. На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
  4. Заключение договора и выдача гарантии. После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
  5. Внесение данных о гарантии в Реестр.

Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Безусловно, получение банковской гарантии — крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах. Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение. Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

С этим вопросом мы обратились к Андрею Тюрину — представителю крупной консалтинговой фирмы КСК групп, более 20 лет работающей в сфере привлечения финансирования:

«Чтобы избежать всевозможных подводных камней, встречающихся при оформлении банковской гарантии, желательно подключить к решению вопроса серьезную консалтинговую компанию, занимающуюся оказанием комплексной помощи в выдаче подобных документов. В качестве примера приведу опыт работы КСК групп.

За содействием в получении банковской гарантии к нам обращаются участники как государственных, так и коммерческих конкурсов, поскольку в последнее время в крупных коммерческих тендерах заказчики также требуют предоставления банковской гарантии.

КСК групп работает с оформлением любых видов гарантий и сумм. Однако большинство наших клиентов — это представители крупного и среднего бизнеса, среди которых довольно много «маститых» участников госконкурсов, обращающихся к нам далеко не в первый раз. Особенностью работы КСК групп является неукоснительное выполнение взятых обязательств, что позволяет клиенту оперативно получить необходимый документ и в требуемые сроки предоставить его в качестве финансового обеспечения.

Первоначально нашими экспертами — а в компании трудится более 350 отраслевых специалистов — проводится оценка финансового положения клиента на основе анализа бухгалтерской отчетности, управленческой документации и положения, занимаемого в отрасли, включая участие в тендерах. Проведенный экспресс-анализ позволяет максимально объективно составить заявку на получение банковской гарантии, которую мы адресно направляем в один из банков-партнеров.

Наиболее важная и сложная часть работы — согласование условий сделки. Ускорить решение вопросов позволяет длительное сотрудничество нашей компании с банком, благодаря чему специалисты КСК групп обсуждают спорные моменты непосредственно с руководством кредитной организации. В итоге наш клиент получает возможность заключить договор на более привлекательных условиях, чем в среднем по рынку: на длительный срок, под меньший процент или с лояльным отношением к залоговому обеспечению.

Стоит упомянуть, что для постоянных клиентов компания предлагает различные бонусы, среди которых — компенсация комиссионных банка.

Задачи, решаемые компанией КСК групп в сфере привлечения финансирования, не ограничиваются содействием в получении банковской гарантии. Также мы осуществляем консультирование и помощь в оформлении кредита на официальных лиц, тендерного кредита, находим инвесторов».

P. S. Более детальную информацию о реализованных проектах компании можно получить на сайте КСК групп. Здесь же можно оставить заявку на бесплатную первичную консультацию.

Это интересно:  Не уведомили о переводе организации 2019 год

Банковская гарантия — самый популярный способ финансового обеспечения. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, даже если вы еще ни разу не побеждали в закупках.

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Участник переводит указанную в закупке сумму на расчетный счет заказчика или электронной торговой площадки (с 1 октября 2018 на спецсчет) — в зависимости от вида процедуры. Деньги будут «заморожены» и возвращены после определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

В электронных закупках можно только перечислить собственные деньги, а в бумажных конкурсах и закрытых аукционах можно и внести деньги, и предоставить банковскую гарантию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Обеспечение заявки в виде банковской гарантии возможно только при участии в бумажных конкурсах или закрытом аукционе. Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. При открытом конкурсе — в течение 10 календарных дней.

Размер обеспечения — до 30% от начальной цены контракта. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика гарантийную сумму.

Если условиями контракта предусмотрен аванс, поставщик должен обеспечить его возврат. То есть сумма, на которую выдается гарантия, увеличивается на размер аванса. Если аванс расходуется не по назначению, банк возвращает госзаказчику денежные средства.

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения контракта и выдается без залога и обеспечения.

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения контракта.

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН)
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год
  • заполненная предварительная заявка
  • конкурсная документация, протокол (при наличии) или ссылка на аукцион

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней (в последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки).

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется заплатить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае?

Оформите квалифицированный сертификат электронной подписи и общайтесь с банком через интернет. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Избегайте «серых схем» получения банковских гарантий, даже если вам обещают выдать гарантию за сутки. На практике заказчик легко вычислит, проверив информацию в Реестре банковских гарантий на официальном сайте zakupki.gov.ru. Будет еще хуже, если заказчик обнаружит, что гарантия недействительна, уже после того как вы начали исполнять контракт. В этом случае он будет обязан его расторгнуть, а вас ждет попадание в реестр недобросовестных поставщиков, штраф и неустойка за срыв контракта.

Если вы решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните лимит или рассчитайте стоимость обеспечения каждой конкретной закупки. При соблюдении условий договора претензий со стороны госзаказчика (а значит и выплат по вашей банковской гарантии) не будет.

Статья написана по материалам сайтов: ed-sro.ru, businessman.ru, www.pravda.ru, zakupki.kontur.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector