+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Фонд гарантирования вкладов. Порядок получения страховой выплаты 2019 год

Инструкция о действиях для получения страхового возмещения

ПОРЯДОК И РАЗМЕР ПОЛУЧЕНИЯ ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ВКЛАДАМ В СООТВЕТСТВИИ С ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

1. Вклады, подлежащие страхованию

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее — Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

Не являются застрахованными денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

3. Размер возмещения по вкладам

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.

4. Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство) или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе.

При обращении в Агентство (банк — агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:

1) заявление по форме, определенной Агентством;

2) документ, удостоверяющий его личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте).

Представитель вкладчика наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Указанные документы представляются вкладчиком (его представителем) по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.

5. Порядок выплаты возмещения по вкладам

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в «Вестнике Банка России», а также печатном органе по месторасположению банка.

В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

6. Право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам

Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством путем направления в банк требования о включении в реестр требований кредиторов.

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал (www.payasv.ru).

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества

Страховая защита вложений в разных формах имеется во многих странах планеты. В основном это фонды государственного характера, потому что действенность частных фондов во время кризиса может быть маленькой.

В РФ фонд гарантирования вкладов функционирует в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» номер 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В статье 6 этого документа пишется про обязательное участие каждой банковской организации в системе защиты депозитов. По сути, только после регистрации в системе организация получает право зачислять финансы на депозиты у граждан.

Подготовка к основанию системы страхования вложений в России возникла еще с 90-х гг., практически после того, как банковская и материальная системы страны столкнулись с массовыми банкротствами финансовых организаций, которые привлекали финансы граждан в депозиты.

Соответственно с п. 2 Указа Президента России от 1994 г. «О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации» Центральному банку России рекомендовалось для защиты финансовых сбережений граждан форсировать основание Федерального фонда страхования вложений.

Прописывалось, что в ситуациях, предусмотренных законодательством России, сохранность депозитов гарантируется государством за счет федерального фонда страхования активов банков России, которые привлекают финансы граждан.

При создании свежей редакции Закона о банках и их деятельности в РСФСР была полностью переработана глава о сберегательном деле.

В прежний вариант этой главы входили положения, которые в 90 г. только начали создаваться, привлекать финансы населения в депозиты, его целью была демонополизация рынка частных вложений.

В современном законе эта глава должна закреплять механизмы, которые могли бы обеспечить постоянство формирования рынка частных вложений.

На первых порах Федеральная корпорация страхования вложений физ. лиц оплачивала одному клиенту не больше 5 тыс. долл., позже эта сумма увеличивалась и к осени 2011 г. подошла к 250 тыс. долл. Сейчас такие же системы страхования вложений есть и в других государствах.

Страхование депозитов физ. лиц проводится соответственно с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 г.

Фонд гарантирования вкладов определяет финансовую организацию на учет в базе данных. После этого в назначенное законом или соглашением с фондом время банковская организация платит в страховой фонд выплаты, величина которых зависит от размера привлеченных вложений.

Для спокойствия населения в каждом офисе банка содержатся данные про участие организации в гос. системе страхования вкладов. Особые отделения банка должны всегда контролировать всеми обязанностями банковской организации для предотвращения сбоев периодов выполнения обязательств.

Это интересно:  Оборудование для производства лаваша: путь к развитию своего бизнеса 2019 год

Страхованию подлежат финансовые средства физ. лиц и частных предпринимателей, положенные в депозиты и на счета в банковских организациях, зарегистрированных в России. Привлечение денег во вклады оформляется соглашением в письменной форме в двух копиях, одна из которых выдается клиенту.

Подлежат страховке также финансовые средства на пластиковых карточках, кроме кредиток, ведь это обычные счета, оформленные физ. лицами в банке.

Страхование депозитов осуществляется согласно прописанному Закону и не требует заключения соглашения страхования. В целях управления системой страхования вкладов на основании закона о страховании вкладов в январе 2004 года Россией создана гос. корпорация — «Агентство по страхованию вкладов».

АСВ компенсирует оплату компенсации вкладчикам-физ. лицам при наступлении страховой ситуации; регистрирует банки-участники системы страхования вложений; проверяет пополнение фонда страховки вложений; управляет деньгами этого фонда.

Со времени создания Агентства по июнь 2014 г. АСВ уладило больше 180 страховых ситуаций.

Прибыль по депозиту оплачивается в денежной форме в виде процентов. Вложение возвращается клиенту по его первому запросу в порядке, который предусматривается для депозита данного типа федеральным законом и соответствующим соглашением.

В ст. 8 Федерального закона прописаны случаи, при которых можно говорить о страховке. Это отзыв банком России лицензии у финансовой организации, в которой у человека расположен депозит.

Также страховая ситуация возникает при введении в конкретной организации ЦБ России моратория на выплаты денег кредиторам организации, которыми есть и вкладчики.

Клиент организации-банкрота может написать заявление и отнести в фонд гарантирования депозитов сразу при наступлении страховой ситуации.

Конечно, необходимо предоставить бумаги, которые засвидетельствуют данные клиента и присутствие у него вложения в конкретной организации (паспорт и соглашение). Дальше фонд анализирует вопрос о назначении клиенту возмещения и оплачивает его через нужный банк.

При наступлении страховой ситуации клиент должен прописать заявление по назначенной форме, предназначенное для Агентства страховых компенсаций.

В бумаге нужно указать:

  • паспортные данные клиента;
  • реквизиты банка;
  • ИНН;
  • телефон заявителя;
  • время заполнения.

Пример и правильную форму заявления можно найти на сайте АСВ. Там есть подробная информация о порядке получения вложений, телефон горячей линии и новости, которые касаются страхования. Также здесь можно увидеть состояние вашего заявления.

Для получения денег, в Агентство компенсаций может обратиться обладатель вклада либо его наследник и подать нужное заявление. Также заявка может предоставляться через доверенного представителя.

Оплата может быть одержана до конца процесса банкротства финансовой организации – при введении моратория, получить деньги можно после его конца.

Бумаги, которые должен предоставить наследник:

  • паспорт;
  • бумага, которая свидетельствует о праве на наследство;
  • нотариально заверенная доверенность.

Документы можно принести лично или отправить по почте.

Если депозит открывался в зарубежной валюте, то сумма компенсации пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день наступления страховой ситуации.

Если вклад физ. лица больше этой суммы, застрахованные взносы компенсируются при конкурсном производстве займов, для которого может потребоваться около двух лет.

Страховые компенсации по вкладам в одной организации не влияют на сумму выплат при наступлении страховой ситуации в другой организации-участнике Системы страхования вложений.

Застрахованными не являются такие виды депозитов:

  • Счета, которые оформлены на имя адвокатов и нотариусов.
  • Депозиты, которыми распоряжается любой человек, который принесет документ – «на предъявителя».
  • Деньги, которые переданы банку на управление.
  • Вложения в зарубежных филиалах банков России.
  • Переведения, в которых нет отдельного счета.
  • Обезличенные металлические счета.
  • Счета, оформлены для коммерческой деятельности предпринимателями, у которых нет статуса юр. лица.
  • Виртуальные счета.

В системе страхования принимают участие такие стороны:

  • Физические лица-вкладчики.
  • Банковские организации, в которых есть лицензия на привлечение в депозиты денег физ. лиц.
  • АСВ.
  • Банк России.

На страховую компенсацию могут надеяться обладатели счетов в отечественной и зарубежной валюте. Гарантия оплат обеспечивается органами государства.

Фонд гарантирования вкладов дает владельцам депозитов право надеяться на компенсацию своих сбережений в случае страховой ситуации.

Узнайте о вкладе Кукуруза далее.

Подробнее о валютном вкладе в Сбербанке для физических лиц тут.

Банковская организация, которая не одержала лицензии на привлечение в депозиты денег физ. лиц, а значит, не есть участником системы страхования, может просить о получении необходимой лицензии через два года после моратория на проведение таких действий.

Устойчивость финансовой системы страны зависит от многих факторов. Но обычному человеку не так важно знать подробности экономической политики: ему достаточно понимать, что система работает стабильно и ничто не угрожает его финансовому благополучию и спокойствию. Особенно это касается вкладов, которые мы доверили банкам. С другой стороны, объем депозитов служит важным показателем устойчивости для самих банков. Именно поэтому основные усилия финансовых учреждений направлены на привлечение средств во вклады и накопительные счета. Но для того чтобы люди охотно несли свои деньги в банк, а не хранили их «под подушкой», им нужна гарантия, что они не потеряют свои сбережения. Для многих это важнее, чем преумножение средств за счет процентного дохода.

Известно, что многие российские банки испытывают трудности: подвергаются санации или даже лишаются лицензий. В качестве гаранта по возврату средств клиентов, в 2004 году была создана государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Оно призвано не только обеспечить защиту вкладчиков, но и способствовать стабильному развитию всего финансового сектора страны.

Главная миссия АСВ – это обеспечение обязательного страхования банковских вкладов. Но у него есть еще ряд важных функций, которые возложены на него в соответствии с Федеральным Законом о страховании вкладов физических лиц № 177 ФЗ.

  • Участие в регулировании пенсионной системы. Наряду с Пенсионным фондом России, АСВ является гарантом всех накоплений в системе обязательного пенсионного страхования.
  • Агентство по страхованию вкладов управляет процедурой банкротства финансовых организаций. Корпорация участвует в распределении остатков средств, в том числе за счёт реализации имущества банков, негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний на открытых торгах. При ликвидации финансовых организаций АСВ является конкурсным управляющим, который управляет активами компании.

По состоянию на декабрь 2017 года, в процессе ликвидации находилось 327 банков, среди которых такие известные, как Татфондбанк, Мастер-Банк и др. Завершили стадию ликвидации 287 банков. О чем говорят эти цифры? В первую очередь о том, что для клиентов 287 банков, где закончена процедура ликвидации, выплаты завершились, предъявление требований уже закрыто. По остальным 327 банкам из списка находящихся в процессе ликвидации, процедура выплаты средств продолжается.

До мая 2017 года АСВ участвовало в санации (финансовом оздоровлении) проблемных банков. После этого процедура санации перешла в ведение Фонда консолидации банковского сектора под управление Центрального банка.

Откуда агентство берет средства, чтобы финансировать свою деятельность и покрывать расходы по возмещению вкладчикам? Для этих целей существует специальный Фонд обязательного страхования вкладов, из которого и компенсируются основные затраты. Формируется этот фонд из нескольких источников, главными из которых являются страховые взносы банков, являющихся участниками Системы страхования вкладов (ССВ). Взносы обязан платить каждый банк, имеющий лицензию. Чтобы убедиться, что банк состоит в системе страхования вкладов, следует ознакомиться с реестром участников ССВ на официальном сайте asv.org.ru.

В ССВ состоят 784 банка, из них 310 банков уже находятся в стадии ликвидации, у 4-х отозвана лицензия. Кроме того, процедуру ликвидации в АСВ проходят 34 НПФ и 10 страховых компаний. Это говорит о том, что система страхования вкладов переживает трудности с капиталом. Но это не значит, что гарантии государства утратят силу, и система страхования сама станет банкротом.

Согласно методике АСВ, в статье 36 «Порядка исчисления и уплаты страховых взносов», устанавливается процент, который каждый банк платит от своей прибыли в фонд АСВ. Банки с разным уровнем финансовой устойчивости и разным уровнем ставок по депозиту, платят по-разному. Различная норма резервов для банков является своего рода принудительной мерой, которая должна стабилизировать рынок депозитов и уменьшить риски для вкладчиков. Финансовому учреждению становится невыгодно устанавливать слишком высокие ставки по депозитам, так как им придется заплатить в Фонд обязательного страхования вкладов больший взнос.

Это интересно:  Больничный лист задним числом: можно ли выписать законно в поликлинике, в каких случаях могут оформить листок нетрудоспособности, ответственность за нарушение 2019 год

Но страховые взносы являются не единственным источником финансирования фонда. К дополнительным источникам получения дохода относятся:

  1. Финансирование со стороны Центрального банка;
  2. Размещение свободных денежных ресурсов на депозитных счетах в кредитных учреждениях;
  3. Инвестирование в консервативные и надежные ценные бумаги.

Получить средства могут все физические лица, которые разместили свои деньги на депозитах, или на счетах в рамках социальных программ. Также возмещению подлежат деньги на счетах индивидуальных предпринимателей; средства наследодателя, средства для оплаты сделок с недвижимостью и т. п. Каждый из указанной категории физических лиц имеет полное право получить возмещение в размере 100 процентов суммы депозита. Если вклады находятся в разных банках, которые ликвидируются одновременно, возмещение также должно проводиться в полном объеме.

Остается вопрос: а работает ли система возмещения на практике? По официальным данным АСВ, работает, и достаточно успешно. Агентство, в рамках своей ответственности, за весь срок своей работы выплатило более 1,78 трлн рублей, а количество лиц, которые получили или получат в ближайшее время компенсацию по вкладам, составляет 8,23 млн человек. А все ли деньги, находящиеся в банке-банкроте, можно вернуть? К сожалению, нет, не все. Закон устанавливает ограниченный перечень средств, которые можно вернуть через фонд гарантирования вкладов. Так, действующая система страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации обеспечивает компенсацию денежных средств, которые:

  • Размещены в виде накоплений в банках, вне зависимости от вида депозита: срочный или вклад до востребования.
  • Находятся на текущих счетах, специально открытых в рамках зарплатных проектов, пенсионных и других социальных программ (стипендии, социальные выплаты). Главное условие: для таких счетов должны быть выпущены банковские карты, с использованием которых и осуществляется возмещение.
  • На счетах, специально открытых для субъектов предпринимательства. Средства должны быть не личного характера, а коммерческого, предназначенные для предпринимательской деятельности. Данная категория относится к кредиторам третьей очереди.
  • Зачисленные на временной основе на счет, предназначенный для дальнейшего использования в сделках купли-продажи недвижимости.

Важно: средства юристов, которые используются для осуществления своей профессиональной деятельности, а также деньги, переданные населением в доверительное управление банку, компенсированы не будут.

Сколько процентов от вложенных средств можно вернуть за счет фонда АСВ? По действующему законодательству, размер компенсации должен быть равен 100% от размера депозита плюс проценты, но не более 1,4 миллиона рублей. Если клиент является собственником одновременно нескольких депозитных счетов, то возмещение от АСВ он также получает по всем вкладам, но в пределах той же суммы. Как вы можете видеть из диаграммы, число счетов с суммой более 1.4 миллиона, составляет всего 0.35% от общего количества.

Стоит иметь в виду, что выплаты вкладчикам осуществляются по закону только в рублях. Если депозит был открыт в иностранной валюте, то его переводят в рубли по действующему курсу Центрального банка на день выплаты.

Есть отдельная категория заемщиков, которые взяли кредит в банке под гарантию имеющегося депозита, и ждут, пока их банк обанкротится. Некоторые из них надеются, что смогут получить компенсацию по депозиту в полном объеме, и при этом не возвращать имеющийся кредит. Но это ошибка. В таком случае АСВ выплатит не всю сумму, а только разницу между обязательствами самого заемщика и его собственными средствами, которые лежат в банке.

Чтобы реализовать право на компенсацию, важно знать, что делать при наступлении страхового случая и каков порядок выплат. В первую очередь сам банк обязан направить в Агентство список всех лиц, перед которыми у него существуют обязательства. АСВ в течение недели после поступления реестра должен официально предоставить информацию о том, как, где и по какой процедуре будет происходить возмещение. Информацию найти несложно: она публикуется на первой странице официального сайта www.asv.org.ru, как показано на картинке:

При этом вкладчики банка-банкрота должны получить исчерпывающую информацию по страховому возмещению от самого финансового учреждения. Все запросы клиентов должны быть удовлетворены. Поэтому следует смело звонить или писать в банк. Если представительство банка есть в вашем городе, следует посетить его ближайшее отделение и запросить официальный ответ.

Будьте внимательны: для выплаты необходим пакет документов, которые должны быть направлены клиентом или его представителем по доверенности в АСВ. Главным документом является договор банковского вклада или договор банковского счета. После того как все документы будут проверены и приняты, физическое лицо должно быть внесено в специальный реестр и получить выписку из него с утонением размера компенсации. Выплачиваться средства могут как в наличной, так и в безналичной форме: на банковский счет или на руки. Клиент пишет заявление о желаемой форме получения компенсации.

Документы, которые необходимо направить в агентство или предоставить лично:

  • Заявление установленной формы (можно скачать с официального сайта здесь);
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Копию или оригинал договора о предоставлении финансовой услуги.

Обратите внимание: существует ограниченный период, в течение которого вкладчик может получить возмещение. Срок начинается в день наступления страхового случая, а заканчивается в день окончания конкурсного производства. При этом, если вкладчик не успел в установленный срок по решению Агентства и при наличии весомых оснований, он может быть продлен. Чтобы узнать срок, заходим на официальный сайт АСВ и смотрим, с какого по какое время будут проходить выплаты.

Что делать, если сумма компенсации не удовлетворяет вашим требованиям: смириться или действовать дальше? Вкладчик может не согласиться с суммой компенсации, и он имеет право подать исковое заявление в АСВ. Образец искового заявления к агентству по страхованию вкладов можно скачать на официальном сайте агентства. Для рассмотрения вопроса от вас могут потребовать дополнительные документы, подтверждающие необходимость выплатить большую сумму (выписки по счету, кредитный договор и другие).

Как подстраховать себя и своевременно найти информацию о том, что Ваш банк, пенсионный фонд или страховая компания готовится или уже проходит происходит процедуру ликвидации? При наступлении страхового случая АСВ публикует официальный пресс-релиз на своем сайте, где кратко информирует клиентов о том, когда и по какой причине банк начинает процедуру банкротства. В сообщении указываются реквизиты банка, а также возможное время и место возмещения.

Например, на момент публикации, на сайте АСВ размещено 310 пресс-релизов, то есть 310 банков сейчас пребывают в процессе ликвидации. Агентство имеет аккаунты в социальных сетях, где также может быть представлена информация о наступлении страховых событий. Однако такие источники могут оказаться неактуальными, лучше ориентироваться на официальный сайт.

Таким образом, АСВ, наряду с Центральным банком, участвует в регулировании финансовой системы, обеспечивая ее стабильность. В случае же критических ситуаций, с которыми банки не в состоянии справиться, АСВ помогает вкладчикам вернуть свои накопления и снизить влияние финансовой нестабильности. Поэтому не стоит бояться доверять деньги банкам, поскольку это позволяет не только сохранить средства, но и заработать на процентах. Хранить деньги дома – не самый лучший вариант, поскольку это небезопасно, к тому же их съедает инфляция. Тем более что государство предоставляет свои гарантии.

В случае ликвидации банка, частным клиентам в пределах застрахованной суммы 1 млн 400 тыс. рублей ничего не угрожает. Однако следует придерживаться грамотного финансового поведения. В вопросе личных финансов нельзя доверяться навязчивой рекламе и собственным эмоциям. В частности, внешне привлекательные, но явно завышенные ставки по депозитам или повышенная доходность пенсионного фонда должны вызывать у вас вопросы. Проверьте банк, НПФ или страховую компанию через сайт АСВ, банковские форумы, посоветуйтесь с независимыми специалистами. В завершение посмотрите небольшое видео на тему страхования вкладов.

Вклады делаются в банки большим количеством людей, но всегда есть риск, что банк обанкротится или по какой-либо другой причине прекратит выполнять свои обязательства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Это интересно:  Налоговое уведомление на транспортный налог: что делать и как оплатить? 2019 год

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Тогда возникает вопрос о выплате проблемных вкладов государством по программе обязательного страхования депозитов.

И разобрать особенности Фонда гарантирования вкладов в 2019 году необходимо хотя бы потому, что этот нюанс крайне важен для беспроблемного возврата денег.

Следует понимать, что вклады представляют собой определенную сумму денег, которая кладется на счет в банке под проценты на четко оговоренный срок.

Часто использование денег, как полное, так и частичное, невозможно, а в случае наличия такой возможности это занимает достаточно много времени.

Поэтому забрать вклад даже в случае очевидного развала банка становится сложно, и следует рассчитывать только на компенсацию, которую предоставит Фонд гарантирования вкладов.

Для начала нужно понять, что Фонд гарантирования вкладов — это организация, которая берет на себя обязательства выплаты суммы депозитов в случае, если банк не будет иметь возможности сделать этого самостоятельно.

Например, вследствие прохождения ликвидации. Он является государственным, и поэтому можно считать, что все депозиты физических лиц защищены государством. А вот участие юридических лиц в программе вкладов сугубо добровольное.

Договор вклада — это именно тот документ, в котором оговариваются все условия депозита, а также имеется пункт о страховании.

Согласно ему проводится прием вклада и выплата процентов, и именно он станет главным документом касательно депозитной сделки.

Система страхования вкладов была основана с целью здорового и комфортного для вкладчиков способа получения страховых выплат по депозитам.

Поскольку в развитых странах используется именно такой вариант возмещений.

Для упрощения управления системой выплат, был создан реестр Системы страхования вкладов. В данном сервисе можно найти информацию о всех участниках программы.

Поэтому перед тем, как открывать вклад, стоит убедиться, что банковская организация входит в данный реестр.

Сделать это можно через официальный сайт Агентства по страхованию вкладов. На 2019 год в Системе находится 792 банка.

При оформлении вклада клиенту всегда стоит обращать внимание на Федеральный закон №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

Именно на основании данного закона и осуществляется выплата вкладов. Вкладчику стоит ознакомиться со статьей 8 данного Федерального закона, которая содержит информацию о том, какие страховые случаи подлежат возмещению.

Согласно 12 статье данного закона, все сведения о порядке осуществления выплат по вкладам будут опубликованы в Вестнике Банка России в течение семи дней с момента получения реестра об обязательствах банковской организации перед вкладчиками.

Сумма возмещения по вкладам, с 2014 года ограничена. И этот момент регулируется Федеральным законом №451-ФЗ “О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Теперь максимальная сумма выплаты составляет 1,4 миллиона рублей.

Получение выплаты по страховому случаю происходит по такому алгоритму:

  1. Необходимо убедиться, что сумму вклада покроет страховка. Поскольку максимальный порог погашения от государства предполагает 1,4 миллиона рублей.
  2. Стоит понимать, действительно ли попадает под возмещение данный вклад и страховой случай.
  3. Вкладчику следует составить заявление на получение выплаты и дождаться анонсирования в СМИ адресов, по которым можно обращаться за получением возмещения.
  4. Подать составленное заявление по опубликованному адресу и дождаться осуществления выплаты.

Стоит отметить, что вкладчик может обратиться за возмещением как в Агентство по страхованию вкладов, так и в банк-агент.

Дело в том, что зачастую АСВ привлекает в осуществлению выплат другие банковские организации.

И за этими моментами вкладчику лучше наблюдать через средства массовой информации или же сайт Агентства по страхования вкладов.

ФГВФЛ представляет собой систему, которая включает в себя несколько структур, связанных между собой. Так, главным рычагом в формировании выплат по вкладам является Система страхования вкладов физических лиц.

Именно в соответствии с законодательством России происходит обязательность предоставления страховки подобным инвестициям в банки.

Для того, чтобы работа данной системы была осуществлена корректно, было создано Агентство по страхованию вкладов. Именно оно регулирует все процессы по возмещению финансовых потерь и проводит возмещения вкладов.

Основой работы данной организации выступает формирование выплат в соответствии со страховыми случаями.

После наступления подобных явлений в банке, Агентство назначает место приема заявлений от вкладчиков банковского учреждения и начинает выплаты по страховке.

Именно поэтому вкладчикам необходимо обращаться только в те организации, которые состоят в реестре Системы страхования вкладов.

Про вклады в Крайинвестбанке, читайте здесь.

Он находится в свободном доступе в интернете — все данные можно найти на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Согласно российскому законодательству, получить возмещение можно только на основании страхового случая и наличия страховки по вкладу. Если два этих пункта сходятся, то можно претендовать на выплату.

Но стоит учитывать, что по вкладам физических лиц в России установлен максимальный порог для возмещения. Так, государством выплачивается полная сумма вклада — все 100 процентов размещенных средств.

Для рублевых и валютных вкладов в данном случае существует максимальная сумма выплаты. И она составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. При этом сумма для вкладов в иностранной валюте будет пересчитана.

Для этого используют ставку Центрального Банка Российской Федерации на момент наступления страхового случая по вкладу.

Стоит отметить тот момент, что данная максимальная сумма работает только для одного банка размещения. Если же вкладчик имеет несколько депозитов, но в разных банковских учреждениях, то он может получить в каждом из них максимально 1,4 миллиона рублей компенсации.

При наличии на счету вкладчика суммы, которая превышает данный показатель, можно рассчитывать и на выплату сверх данного порога. Но здесь будет проведен конкурсный отбор по претензиям вкладчиков банка.

Плюс, если в банковской организации был размещен не только вклад, но и получен кредит, Агентство будет рассчитывать сумму выплаты в соответствии с разницей между тем, сколько средств было вложено и какова сумма долга по кредиту.

Агентство по страхованию вкладов не предполагает подачи заявления на получение возмещения по вкладу в режиме онлайн.

Данный документ следует составлять в бумажной форме и писать от руки. Далее документы будут переданы по установленным АСВ адресам для регистрации. Бланк заявления о выплате возмещения по вкладам можно скачать здесь.

Но если вкладчик не согласен с начисленными страховыми выплатами, он также может составить соответствующее заявление. При этом, стоит отметить в документе свое согласие на отслеживание информации по заявке в режиме онлайн.

Тогда можно воспользоваться сервисом на сайте Агентства по страхованию вкладов для онлайн-наблюдения за решением по документу.

В законодательстве России есть положения, которые обуславливают страховые случаи, подлежащие выплате.

Но есть и такие ситуации, когда возмещение не может быть начислено:

  1. Счета для адвокатов и нотариусов. Данный фактор действует только в том случае, когда счет вклада открыт для ведения профессиональной деятельности.
  2. Вклады, оформленные через документ “на предъявителя”. Такими депозитами могут распоряжаться любые частные лица.
  3. Переданные в управление банковской организации денежные средства.
  4. Вклады, которые были размещены в филиалах российских банковских учреждений за пределами Российской Федерации.
  5. Денежные переводы, которые не оформлены через отдельный депозитный счет.
  6. Металлические счета без указания оформляющего лица.
  7. Депозитные счета, которые предназначены для проведения предпринимательских операций. Сюда относятся те представители бизнеса, которые не обязаны открывать статус юридического лица.
  8. Электронные счета пользователей.

Для того, чтобы оформить получение возмещения по вкладу, клиенту не стоит собирать большой пакет документов.

Статья написана по материалам сайтов: www.asv.org.ru, biznes-delo.ru, bankonom.ru, zaymrus.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector