Где взять деньги на открытие бизнеса? Как получить деньги на открытие бизнеса от государства? 2019 год

На помощь от центра занятости могут рассчитывать граждане, которые:

  • достигли совершеннолетия;
  • не имеют работы и находятся на учете центра занятости;
  • более 1-го месяца не могут трудоустроиться через ЦЗН из-за отсутствия подходящей работы.

Кроме того, есть ряд ограничений. Получить субсидию не смогут:

  • женщины в декретном отпуске;
  • граждане, не достигшие 18-ти лет;
  • пенсионеры, вышедшие на пенсию по возрасту;
  • студенты дневной формы обучения;
  • трудоустроенные граждане;
  • действующие индивидуальные предприниматели и граждане, зарегистрировавшие ООО. При этом воспользоваться поддержкой государства можно и после закрытия бизнеса, но не ранее, чем через полгода после даты ликвидации;
  • граждане, уволенные с работы по решению суда или осужденные;
  • некоторые военнослужащие;
  • лица, которые были уволены с работы за многократные нарушения правил трудового распорядка;
  • лица, которые стоят на учете в центре занятости, но отказались от двух и более предложенных работ в течение 10-ти дней с даты постановки на учет;
  • лица, регулярно нарушающие требования службы занятости.
  1. Зарегистрироваться в качестве безработного и подать заявление на получение пособия по безработице в центре занятости населения.
  2. Получить консультацию сотрудника ЦЗН по предоставлению субсидии.
  3. Подать заявление о намерении начать собственный бизнес.
  4. Пройти тестирование.
  5. Подготовить бизнес-план будущего предприятия.
  6. Подать разработанный бизнес-план и заявление на предоставление субсидии в ЦЗН. По итогам его проверки специальной комиссией будет принято решение о возможности предоставить деньги на открытие бизнеса. Окончательно его принимает директор учреждения на основе выводов комиссии в течение не более десяти рабочих дней.
  7. Заключить договор о перечислении денежных средств при положительном решении комиссии.
  8. Зарегистрировать ИП или ООО.
  9. Предоставить документы о регистрации бизнеса и отчеты по всем расходам, которые были совершены с использованием предоставленных государством средств, центру занятости.

Цель бизнес-плана — описать продукцию, которую собирается выпускать предприятие, или услуги, которые планируется оказывать. Также в нем стоит отметить необходимое оборудование, наличие сотрудников и их количество, способы реализации товаров или услуг. А также рассчитать предполагаемую прибыльность будущего предприятия.

Можно составить бизнес-план самостоятельно или доверить эту работу специалистам. При самостоятельной подготовке документа стоит учесть основные моменты, на которые обращает внимание комиссия:

  • В первую очередь специалисты центра занятости будут оценивать оригинальность и инновационность бизнес-идеи. Нестандартным идеям отдается предпочтение.
  • Прибыльность будущего бизнеса.
  • Создаваемые рабочие места. Бизнес-проект, который предполагает трудоустройство наемных работников, будет в приоритете, поскольку основная задача центра занятости — трудоустроить безработных.
  • Наличие первоначального капитала. Субсидии предоставляются только при вложении собственных средств начинающих предпринимателей. При этом личных финансов должно быть привлечено в 2-3 раза больше, чем предоставляемых средств. В противном случае в выдаче субсидии, скорее всего, откажут.
  • Статьи расхода. Рекомендуется прописать в бизнес-плане все статьи расхода, на которые планируется потратить средства субсидии. При этом в качестве статей расхода лучше указать покупку основных материальных средств, например, мебель, техника, транспорт. Не стоит расходовать эти средства на рекламу или аренду помещения.

После составления бизнес-плана следует оповестить об этом ЦЗН. Комиссия назначит день для его презентации и защиты. В ходе защиты проекта, стоит подробно и детально остановиться на каждом из пунктов плана. Это покажет вашу заинтересованность в реализации бизнес-идеи. Также стоит подготовиться к возможным вопросам членов комиссии. Это могут быть вопросы, связанные с выбором режима налогообложения или планах по отстройке от конкурентов.

Хорошо составленный бизнес-план, описывающий оригинальную идею, позволит получить субсидию на открытие собственного дела. Как правило, по таким проектам сотрудники центров занятости чаще принимают положительное решение о предоставлении поддержки.

Оформление господдержки на открытие бизнеса осуществляется при подаче комплекта документов. В него входят:

  • Внутренний паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о регистрации. Предоставляются как оригинал, так и копии документа.
  • Трудовая книжка. Также потребуется оригинал и копия.
  • СНИЛС.
  • Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).
  • Справка с последнего места работы о доходах за последние три месяца.
  • Документ об образовании.

Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщит сотрудник центра занятости населения.

После того, как бизнес-план прошел проверку комиссии и вынесено положительное решение по предоставлению государственной субсидии можно переходить к регистрации собственного малого бизнеса. Так же, как и с бизнес-планом все можно сделать самостоятельно или доверить работу аутсорсинговой компании, специализирующейся на этих услугах.

Предстоит зарегистрировать бизнес, получить регистрационные документы в ФНС России и открыть в банке расчетный счет. После этого этот пакет документов потребуется предоставить центру занятости населения. Средства субсидии будут перечислены на банковский счет ИП или ООО в течение нескольких дней после этого.

По истечении трех месяцев нужно снова явиться в ЦЗН с отчетом о реализованных средствах. Для документального подтверждения подойдут кассовые или товарные чеки, банковские выписки, накладные и другие документы.

Безвозмездное предоставление финансовой помощи от государства возможно при условии, что предпринимательская деятельность ведется в течение не менее года. В этот период бизнес может проверить межведомственная комиссия государственного учреждения. Если в течение этого времени деятельность будет приостановлена, то субсидированные средства придется вернуть.

Свежие статьи про то, как экономить на полезных сервисах и получать удовольствие от ведения бизнеса

Финансы в бизнесе — это не пустые цифры в Excel, а данные, на основании которых предприниматель строит свой бизнес. Правильное принятие решений для распоряжения деньгами, для управления компанией и грамотное планирование строится на основе финансового учёта.

Большинство платежных операций коммерческими организациями проводится безналичным способом. Однако в ходе ведения бизнеса нередко могут возникнуть ситуации, когда требуются наличные деньги. Законодательство позволяет обналичивать деньги с расчетного счета.

Мы стремимся сделать услуги удобнее для клиентов и интегрировали личные кабинеты Фингуру и банка «Тинькофф». Бухгалтеры получают информацию о движении денежных средств по расчетному счету клиента без его участия. При этом не имеют доступа к денежным средствам и не распоряжаются ими.

Количество стартующих бизнесменов с каждым годом неуклонно повышается. Увеличение их числа положительно влияет на экономические показатели страны в целом и удовлетворяет постоянно растущие потребности населения.

Финансовая поддержка государства способствует появлению новых субъектов малого и среднего бизнеса. Власти отдельно взятого региона стараются внедрять способы помощи: различные льготы, субсидии, а также материальные выплаты. Как получить такую поддержку? Давайте разбираться.

Государство в основном предоставляет финансовую поддержку владельцам малого и среднего бизнеса. Чтобы узнать, относится ли ваша компания к этой категории, стоит обратить внимание на количество работников и величину годового оборота. На деньги от государства могут рассчитывать нижеуказанные форматы предприятий:

  • стартующий бизнес (до 15 человек в штате с годовым оборотом до 120 млн рублей);
  • малый бизнес (до 100 человек в штате с годовым оборотом до 800 млн рублей);
  • средний бизнес (до 250 человек в штате с годовым оборотом до 2 млрд рублей).

Получить помощь от государства не так сложно, как может показаться

Чтобы получить помощь, компании должны соответствовать следующим требованиям:

  • длительность существования с момента открытия — не более 2 лет;
  • фирма зарегистрирована в налоговой службе;
  • МСП не является должником по налоговым отчислениям.

Важно: шансы на финансирование гораздо выше у бизнесменов, которые имеют социальные льготы, а также владеют социальным или экспортоориентированным бизнесом.

Помните, что государство оказывает поддержку предпринимателям, чья сфера деятельности входит в число приоритетных. Чтобы оформить безвозмездную помощь, бизнесмен должен работать в одном из следующих направлений:

  • Изготовление товаров народного потребления.
  • Популярные направления народного творчества.
  • Предложения сельского и экологического туризма.
  • Услуги ЖКХ.
  • Агропромышленный отдел.
  • Сфера науки и техники, а также инновационная деятельность.

Главным преимуществом получения такой субсидии является то, что она безвозмездна и ее не нужно возвращать через определенное время. Государство извлекает из этого пользу, так как на экономической карте появляется новое малое предприятие, предоставляющее гражданам рабочие места, и повышается конкуренция с уже существующими компаниями, что способствует улучшению качества и стабилизации цен.

Но вместе с заключением договора о субсидировании предприниматель соглашается выполнять и некоторые обязательства. Основное из них заключается в предоставлении детальной отчетности.

На протяжении 3 месяцев с момента получения финансовых средств от государства бизнесмен обязан подать в Центр занятости отчет с документами об использовании субсидии. Как подтверждение могут предоставляться товарные или фискальные чеки, квитанции, оплаченные платежные поручения и другие документы. Финансовый отчет должен согласовываться с пунктом бизнес-плана, где указана цель получения капитала.

Важно: если бизнес-деятель не может предоставить подтверждение, он обязан вернуть субсидиарные средства государству в полном объеме.

Также условия составленного договора предполагают, что деятельность финансируемого малого предприятия должна продлиться не менее одного года со времени открытия. Так исключается возможность сотрудничества с фирмами-однодневками.

Помощь можно получить во многих инстанциях и организациях, обладающих необходимыми полномочиями. Вот некоторые из них:

  • Администрация города. Отдел экономического развития предоставляет информацию о видах финансовой поддержки малого бизнеса.
  • Торгово-промышленная палата. В этом учреждении оказывают помощь в консультациях по вопросам бизнеса, маркетинга, юридического права, оно помогает принять участие в выставках.
  • Фонд поддержки предпринимательства. На основании результатов обязательной оценки представленного проекта организация выделяет финансы на деятельность малого предприятия.
  • Бизнес-инкубатор. Данная организация занимается инфраструктурной поддержкой идей предпринимателей на всех этапах развития начиная с момента открытия.
  • Венчурный фонд. Ориентируется в основном на инновационные проекты, в дальнейшем инвестирует деньги в их деятельность.
  • Центр занятости населения.
Это интересно:  Какая расшифровка ЗАО? Что такое ЗАО, ООО, ОАО? 2019 год

Интересно: если ваш бизнес-проект будет социально или экономически выгодным для государства, вы можете получить не только деньги на его внедрение, но и бесплатное обучение, право принимать участие в выставках и т.д.

После обращения в вышеуказанные инстанции вы получите перечень необходимых документов. Вот какие бумаги входят в этот список:

  1. Паспорт и ИНН предпринимателя.
  2. Страховое свидетельство (СНИЛС).
  3. Справка из бухгалтерии последнего места официальной занятости, в которой указаны сведения о зарплате за три месяца до завершения работы.
  4. Документ о наличии образования.
  5. Заявление участника программы для получения финансовой поддержки от государства (по специально утвержденной форме).
  6. Готовый бизнес-план.

Наиболее распространенный способ получения помощи среди предпринимателей – обращение в Центр занятости. Как проходит данная процедура?

Первый шаг – регистрация в Центре занятости и получение статуса безработного. Это является обязательным условием, так как государственное выделение средств положено только тем предпринимателям, которые зарегистрированы как безработные граждане. Для этого нужно иметь с собой следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовую книжку;
  • документ о семейном статусе;
  • документ об образовании.

Затем нужно составить бизнес-план с подробным описанием проекта, целевым распределением средств и указанием срока его окупаемости. Третий шаг – регистрация бизнеса в качестве ИП.

Рассмотрением пакета документов занимается региональная комиссия в течение 60 дней. В случае принятия положительного решения между заявителем и Центром занятости будет заключен договор, а средства – перечислены на счет получателя. Комиссия может решить компенсировать только некоторые расходы, например регистрацию и открытие малого предпринимательства. Если же заявитель получает уведомление об отказе, он может повторить попытку.

Данный вид выделения средств от государства предполагает помощь начинающим бизнесменам на открытие дела и тем, кто занимается предпринимательской деятельностью не более двух лет. Полномочия на распределение грантов имеют следующие организации:

  • Департамент экономического развития.
  • Фонды поддержки малого и среднего бизнеса.
  • Союзы, созданные предпринимателями.

Обязательным условием получения гранта является деятельность малого предприятия в одной из приоритетных отраслей, указанных выше.

Согласно государственному законодательству выплаты не получают компании, которые производят винно-водочную продукцию, табачные изделия, предметы роскоши, работают с недвижимостью или занимаются игровой деятельностью.

Помните, что выделенные деньги направляются, чтобы покрыть от 30 до 50% общей стоимости проекта. Оставшиеся финансы на развитие дела бизнесмену следует искать самостоятельно. Не бойтесь инвестиций, это может быть самое выгодное вложение денег на сегодняшний день.

Предпринимателю необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Документы, подтверждающие отсутствие иных источников финансовой поддержки.
  • Свидетельство о регистрации ИП или ООО и бизнес-план.
  • Выписка из банка о количестве собственных финансов.
  • Справка о положительной кредитной истории.

Затем Отраслевая комиссия принимает решение о предоставлении средств. Максимальный размер денежного гранта составляет 500 тыс. рублей (в Москве и области – до 5 млн рублей).

В приоритете у государства состоят безработные, молодые предприниматели, бывшие военнослужащие, семьи с малолетними детьми и т.д.

Государственные планы субсидирования малых предприятий осуществляются на разных административных уровнях. Поэтому их можно систематизировать соответственно масштабам и количеству выделяемых средств:

  1. Федеральные программы. Их реализовывают в масштабах страны, также они характеризуются большим количеством выделенных денег на финансовую поддержку открытия и развития субъектов МСП. Отличительным признаком является и то, что такие программы работают в основном с масштабными бизнес-проектами, чьи владельцы уже ведут коммерческую деятельность.
  2. Региональные программы. Они работают на территориях административных регионов и распоряжаются областным или районным бюджетом. Предназначение таких программ – развитие инфраструктуры целого региона.
  3. Местные программы. Масштаб реализации – это работа с городскими или районными предпринимателями. Субсидии ограничиваются небольшими объемами финансирования.

От особенностей государственной программы зависит размер получаемой помощи, форма ее предоставления, а также список необходимых документов для оформления заявления. Чем больше масштаб программы, тем выше конкуренция и более жесткие правила отбора. Владельцу малого бизнеса следует это учесть.

Категории малых и средних коммерческих предпринимателей, не имеющие возможности получить материальную поддержку от государства, могут оформить льготное кредитование. Многие банки предоставляют такие займы на упрощенных условиях. Как указывалось, вероятность открытия кредита с выгодной процентной ставкой выше у тех, кто занимается приоритетной для государства деятельностью.

Совет: по всем интересующим вас вопросам относительно помощи можно обращаться непосредственно в банковские учреждения или кредитные сообщества, так как у них тоже имеются программы кредитования для начинающих бизнесменов.

Заявитель получает кредит как единоразовую денежную выплату на сумму от 50 млн до 1 млрд рублей. После заключения договора льготная программа действительна на протяжении 3 лет. Обязательным условием также являются инвестиции и вложения в проект собственных средств бизнесмена. Их количество определяется следующим образом:

  • 20%, если сумма займа составляет больше 500 млн рублей или если погашение кредита планируется из будущего дохода, ожидаемого после начала работы бизнес-проекта.
  • Отсутствуют ограничения, если средства выделяются для иных инвестиционных планов.

Процентная ставка за использование колеблется в зависимости от формата предприятия. Это 10% годовых для средних предприятий и 11-11,8% для малых.

Как упоминалось выше, процесс субсидирования является безвозмездной выдачей средств, способствующих открытию и благоприятному течению бизнеса. Льготное кредитование и другие программы помощи также имеют упрощенные условия и сниженную процентную ставку. Вместе с тем использование финансовой поддержки от государства сопровождается документальными отчетами для подтверждения целевого назначения. Выделенные деньги можно расходовать на следующее:

  • Оплата аренды места или участка земли (на покрытие этих расходов выделяется не более 20% от основной суммы).
  • Пополнение оборотных средств.
  • Оснащение рабочих мест.
  • Приобретение оборудования для производства (купленные машины нельзя продать или обменять в течение трех лет).
  • Покупка расходных материалов (действуют те же правила – не более 20% полученных средств).
  • Работы, связанные с ремонтом и открытием.
  • Нематериальные активы.

Предпринимателем составляется годовой отчет, в котором указывается, на что именно был потрачен полученный субсидиарный доход. Также в органы контроля необходимо подать справки и квитанции.

В наше время государство готово помочь начинающим бизнесменам малых и средних предприятий не только увеличением капитала. Существует еще несколько форм поддержки:

  1. Возможность бесплатного обучения. Почему в первые годы деятельности многие предприниматели, столкнувшись с проблемами, уходят из бизнеса? Они попросту не имеют нужных знаний о ведении своего дела. Такие образовательные навыки (например, как вести бизнес по франшизе) помогают в развитии, но стоят дорого, поэтому не каждый может их получить. Государство предоставляет стартующим бизнесменам возможность бесплатно учиться на курсах, а также посещать различные семинары и лекции. Заявитель обязан подать в нужные инстанции соответствующие документы: оплаченные счета, сертификаты о прохождении обучения или заключенные договоры. Выплата распространится на половину расходов, но на сумму не больше 40 тысяч рублей в год.
  2. Уменьшение арендной платы. Другой вариант поддержки – это скидки на стоимость аренды помещений, где непосредственно размещаются офисы или производство. Помните, что получить такую скидку возможно только в том случае, если здание является муниципальной собственностью, а договор аренды заключен на срок более 5 лет. С каждым годом льготная ставка увеличивается (от 40 до 80% арендной платы), а за последующий период предприниматель платит по полному тарифу. Обязательным условием является конкурсный отбор для определения достойного кандидата. Победителю выделяется дополнительная помощь на оплату коммуникаций.
  3. Компенсация участия в выставках. Для популяризации и дальнейшего развития владельцы малых предприятий могут воспользоваться субсидиями для участия в национальных или международных выставках. На основании результатов отбора государство может помочь оплатить расходы на регистрацию, аренду места, перевозку экспонатов, проживание, организацию и услуги переводчиков. Если государственная сумма помощи не превышает 150 тысяч за год, можно оплатить до половины расходов. Обязательные условия для получения компенсации малому бизнесу: заявление, договор с организаторами и отчет о выполненных работах.

Преимуществом программ финансовой поддержки является возможность увеличения капитала небольших компаний. Так как государство заинтересовано в развитии небольших предприятий, вероятность получения денежной помощи постоянно растет. Это хороший шанс начать прибыльное дело с минимальными вложениями.

С другой стороны, заключение договора с соответствующими государственными органами обязывает предпринимателей подавать детальные отчеты и следить за целевым использованием средств. Поэтому каждый бизнесмен должен изучить особенности существующих программ поддержки и требования к ним. Тогда он сможет максимально эффективно использовать помощь и выполнить взятые обязательства.

Довольно часто на стадии становления малого бизнеса требуются дополнительные денежные вливания. Такая нужда может быть связана с высокими организационными расходами, закупкой оборудования и оплатой юридических услуг. В этой ситуации можно обратиться за помощью в кредитное учреждение, которое готово выдать кредит на развитие малого бизнеса с нуля вновь созданной компании. Такое заимствование является обычной практикой среди коммерсантов.

Возможность получения дополнительных денежных средств является для предпринимателя хорошим подспорьем, в тоже время банки не всегда с оптимизмом смотрят на таких клиентов. По статистике, кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет окупаться не менее 10 лет. Такие сроки не всегда интересны финансовым учреждениям по причине большого процента проблемных клиентов.

Несмотря на кажущиеся сложности, этот вопрос вполне решаем. При правильном подходе начинающий предприниматель имеет хорошие шансы получить кредит на приемлемых условиях. Попробуем рассмотреть этот вопрос с точки зрения банковской системы, и обозначить основные факторы, влияющие на выдачу займа. Экономическая политика банковской системы по отношению к малому бизнесу В настоящее время в банковском секторе наблюдается некая настороженность к представителям малого предпринимательства.

Это интересно:  Оплата сверхурочной работы 2019 год

По статистике, рассчитывать на положительный результат может каждый третий предприниматель. И это при условии получения небольших займов. Если заявитель запрашивает крупную сумму, то одобрение получают только 10% бизнесменов. Такая тенденция явно тормозит развитие малого предпринимательства и требует кардинального решения на уровне государства.

Подобная ситуация наблюдается во всех регионах России. Нестабильность экономики в этом случае только усугубляет обстановку. С целью снижения финансовых рисков банки пересматривают программы кредитования малого бизнеса, повышают процентные ставки и сокращают сроки возврата.

Нетрудно догадаться, что такие условия займов могут не устроить большинство коммерсантов. Для получения кредита на развитие малого бизнеса с нуля на более выгодных условиях, предпринимателям приходится более тщательно доказывать свою платёжеспособность. Причём банки склонны доверять только документально подтверждённым фактам.

В наиболее выгодном положении находятся предприниматели, которые могут в плане обеспечения займа предоставить залоговое имущество. В этом случае банки предъявляют меньше требований к клиенту, так как финансовые риски считаются застрахованными.

При обращении в кредитное учреждение в первую очередь нужно понимать, что заёмные деньги будут дорогими. Поэтому решение о заимствовании должно быть крайней мерой. Если же иного выхода нет, то нужно подойти к решению вопроса подготовлено.

Для повышения шанса на успех предприниматель должен заранее разработать подробный бизнес-план, из которого будет видно, на что пойдут заёмные средства, и за счёт каких активов будет осуществляться возврат.

Кроме того, нелишней будет бухгалтерская отчётность, по которой можно проанализировать финансово-хозяйственную деятельность компании, оценить стоимость основных активов и рентабельность.

Любой банк хочет заручиться прочной гарантией возврата кредита, поэтому задача предпринимателя предоставить как можно больше доказательств своей надёжности, и соблюсти все условия, которые могут повлиять на исход запроса. Как правило, практически все кредитные учреждения запрашивают стандартный пакет документов, который подтверждает следующую информацию:

  1. Наличие у заявителя залогового имущества, которым он обладает на правах собственности;
  2. Отсутствие действующих кредитных обязательств перед другими банками;
  3. Предоставление чёткого бизнес-плана, в котором содержится прогноз по срокам возврата заёмных денег;
  4. Наличие чистой кредитной истории и надёжных поручителей, свободных от других финансовых обязательств;
  5. Отсутствие в бухгалтерской отчётности убыточных показателей.

Предоставление такой документации значительно повышает шансы на успех и на то, что условия кредитования будут максимально приемлемыми для компании.

Программы кредитования для развития малого бизнеса с нуля разработаны с учётом потребностей заявителей. Займы могут быть выданы на покрытие расходов, связанных с приобретением оборудования, строительством производственной линии, погашением задолженности по заработной плате, расчётами с контрагентами.

Банк работает с каждым клиентом индивидуально, и в процессе анализа полученной информации предлагает наиболее подходящую программу.

В настоящее время самыми востребованными финансовыми продуктами являются:

Коммерческая ипотека Коммерческая ипотека под залог недвижимости клиента. Полученные деньги не имеют строгого целевого назначения и могут быть потрачены на любые коммерческие цели. Своеобразный лизинг Лизинг в виде финансовой аренды имущества с возможностью последующего выкупа. Инвестиционный кредит Инвестиционный кредит, предоставляемый на развитие бизнеса, модернизацию мощностей, реализацию новых проектов. Овердрафт Овердрафт, дающий возможность расходования денежных средств, превышающих остаток по счёту. Кредит универсальный Универсальный кредит, предполагающий расходование денег в любом направлении и не имеющий специальных условий. Факторинг Факторинг, позволяющий осуществлять отсрочку платежа за поставленный товар до 180 дней. В этом случае банк берёт на себя обязательство погашения кредиторской задолженности. Франшиза Франшиза на развитие бизнеса с нуля. Это вид займа предполагает внесение личного первоначального взноса предпринимателя и предоставления поручительства.

Такой заём может быть выдан сроком до пяти лет, при этом начинающему бизнесмену могут быть предоставлены кредитные каникулы на шесть месяцев.

Большинство программ, разработанных для малого бизнеса, имеет целевую направленность. Это сделано для того, чтобы содействовать развитию предпринимательства.

Стоит заметить, что финансовое учреждение довольно пристально следит за расходованием заёмных средств, и в случае нарушения договорных обязательств накладывает на компанию штрафные санкции, что отрицательно сказывается на кредитной истории предпринимателя.

Основные виды гарантийного обеспечения, запрашиваемые банками.

Характерной чертой малого бизнеса является низкая ликвидность активов, при этом процесс хозяйствования строится на быстром обороте денежных средств. Довольно часто в этом сегменте возникают ситуации, вызывающие срочную потребность в деньгах по причине сохранения выгодного партнёрства. В такие моменты руководство компании готово пойти на любые условия, лишь бы добыть необходимую сумму.

Столь импульсивное желание сталкивается с банковскими процедурами, которые проводятся с целью внимательной проверки клиента, и, естественно, тормозят процесс выдачи кредита.

Для обеспечения гарантии многие финансовые учреждения выдвигают дополнительные требования, которые повышают шансы на получение кредитов для развития малого бизнеса с нуля:

  1. При выборе поручителей банк может потребовать предоставить не только кандидатуры директора и учредителей, но и партнёров по бизнесу
  2. В некоторых случаях банк оставляет за собой право безакцептного доступа к счетам клиента
  3. Выдача целевого займа на условиях частичного финансирования проекта заёмщиком
  4. Наличие залога при оформлении ипотеки
  5. Страхование договорных отношений на случай непредвиденных ситуаций
  6. Длительное изучение кредитной истории и финансовой документации клиента с целью выявления скрытой финансовой несостоятельности

В идеале кредитная организация хотела бы располагать всеми перечисленными вариантами гарантийного обеспечения, но в отношении малого бизнеса такие требования были бы слишком суровыми. Кроме того, небольшие компании наиболее заинтересованы в беззалоговых программах.

Срочная потребность в деньгах нередко вынуждает руководство фирмы прибегать к экспресс-займам, у которых в несколько раз завышена процентная ставка. В такой ситуации наиболее правильным решением было бы обращение в знакомый банк, где у компании открыт расчётный счёт.

Наличие контроля над оборотом денежных средств и длительное сотрудничество помогут наиболее быстро договориться о предоставлении займа на выгодных условиях.

Государственная поддержка малого бизнеса в плане льготного кредитования.

Многие компании не могут обратиться в коммерческий банк по причине отсутствия достаточной прибыли, за счёт которой можно было бы гасить кредит, не вынимая денег из оборота. Достичь высокого уровня рентабельности на начальной стадии развития бизнеса довольно проблематично, поэтому предприниматели начинают искать менее затратные варианты получения заёмных средств.

В России действуют социальные программы государственной поддержки малого бизнеса, которые помогают предпринимателям снизить финансовые затраты, связанные с привлечением денег. Бизнесмены могут воспользоваться следующими вариантами:

  1. Получение безвозвратной субсидии от государства
  2. Оплатить проценты по кредиту за счёт бюджетных средств
  3. При обращении в коммерческую кредитную организацию предоставить поручительство от фонда поддержки малого бизнеса
  4. Обратиться за кредитом в специализированную организацию содействия предпринимательству

Для того чтобы воспользоваться первыми двумя способами, необходимо подать заявку в администрацию округа. Отбор претендентов в таком случае будет проходить на конкурсной основе. Победителю будет предоставлено право пользования государственной субсидией.

Получить право на льготное кредитование может каждый, для этого нужно внимательно изучить условия финансирования, и подготовить необходимый пакет документов.

Пошаговая инструкция получения кредита и необходимый пакет документов. Для того чтобы получить заёмные денежные средства, необходимо пройти несколько этапов:

  • Проанализировать наиболее интересные программы кредитования, и выбрать несколько банков;
  • Проконсультироваться у работника кредитного отдела на предмет возможности получения займа и о том, какие документы для этого понадобятся;
  • Заполнить заявку и приложить к ней подготовленный пакет форм;
  • При положительном решении подписать кредитный договор.

Иногда банк требует открыть в их отделении расчётный счёт для аккумулирования на нём кредитной суммы.

В каждом кредитном учреждении пакет необходимых документов довольно индивидуален. Список форм может зависеть от вида кредита и формы собственности компании. Наиболее часто запрашиваемыми документами принято считать:

  1. Свидетельство о постановке на учёт
  2. Бухгалтерскую отчётность за прошедший год, а также налоговые декларации за последний период
  3. Договор аренды помещения
  4. Справку об отсутствии задолженности по налогам
  5. Свидетельство на собственность определённого вида имущества
  6. Выписку ЕГРН сроком давности не более одного месяца

Стоит отметить, что большинство документов предоставляется в банк в виде заверенной копии. При проверке банк ставит свой штамп. При получении пакета кредитное учреждение обязано выдать расписку.

Несмотря на то что банки с осторожностью относятся к представителям малого бизнеса, шансы на одобрение заявки все-таки есть. В первую очередь рассчитывать на положительный результат могут компании, которые предлагают в качестве обеспечения кредита ликвидное имущество.

Тем, у кого нет такой возможности, рекомендуется составить подробный бизнес-план, найти поручителей или воспользоваться программой государственного субсидирования.

Хорошо, когда есть идея для нового бизнеса, и плохо, когда денег на ее осуществление нет. Но и это всегда можно исправить. Есть много вариантов привлечь финансы для развития нового бизнеса, и у каждого – свои плюсы и минусы. Какой подойдет вам?

Государственная поддержка

В каждой стране мира есть приоритетные направления, которым государство оказывает поддержку, создает благоприятные условия и предоставляет субсидии.

Приоритетными направлениями в Беларуси с точки зрения государства являются направления:

  • внедрение новых технологий;
  • расширение экспортного потенциала, производство импортозамещающей продукции;
  • создание, расширение материально-технической базы;
  • приобретение, реконструкция, модернизация, строительство, капитальный ремонт основных средств.

Для развития и поддержки малого и среднего бизнеса государство предоставляет как безвозмездную помощь, так и средства, которые необходимо вернуть.

Возвращаемые средства

Для получения льготного кредита нужно попадать под определение одного из приоритетных продуктов. Процентная ставка в зависимости от категории колеблется от 9,67% до 13,5% годовых.

Это интересно:  Должностные обязанности руководитель отдела продаж: требования, пример и рекомендации 2019 год

Кроме того, есть субсидия на создание рабочих мест от Государственного фонда социальной защиты населения. Предоставляется она при условии, что вы наймете на работу людей, стоящих на учете в отделе занятости населения. При выполнении этого условия можно претендовать на беспроцентную ссуду на срок до 3-х лет для создания дополнительных рабочих мест. Тратить деньги можно:

  • на усовершенствование производства, покупку и наладку оборудования;
  • на покупку сырья и материалов;
  • на любые другие цели, связанные с созданием новых рабочих мест.

Для получения ссуды нужно предоставить бизнес-план, указать сумму ссуды и написать заявление.

Безвозмездная помощь

В Беларуси существует субсидия на открытие бизнеса от центра занятости населения. На такую поддержку можно рассчитывать, если вы открываете ИП, собираетесь оказывать услуги в сфере агроэкотуризма, организуете ремесленную мастерскую. Для получения нужно:

  • обратиться в центр занятости населения,
  • быть официально безработным,
  • написать заявление,
  • приложить бизнес-план с обоснованием эффективности бизнеса.

Субсидию не предоставят, если вы ее уже получали или закрыли другой бизнес меньше года назад.

Грант на развитие бизнеса от инновационного фонда облисполкома. Если ваш новый бизнес связан с инновациями, наукой, разработкой и производством техники, изготовлением продукции на экспорт, то можно претендовать на грант от государства. Для этого:

  • Составьте бизнес-план с указанием цели и суммы необходимого гранта. Все цифры должны быть обоснованы.
  • Предоставьте бизнес-план в облисполком вместе со свидетельством о государственной регистрации, учредительными документами и свидетельством о внесении вас в реестр субъектов предпринимательства.
  • Напишите заявление на выделение средств от инновационного фонда.

После подачи заявки придется подождать решения. Чтобы получить грант, нужно выиграть в конкурсе претендентов.

Средства гранта – не ваша собственность, они предоставляются компании под личную ответственность.

Безвозмездное получение земли в сельской местности для фермерского хозяйства. Если вы хотите заниматься фермерством, то Беларусь действительно «ваша» страна. Фермер пользуется налоговыми льготами (не платит НДС) и может рассчитывать на бесплатную пожизненную аренду 100 га земли в сельской местности. При этом участок можно передавать по наследству, но нельзя продавать или обменивать. Чтобы получить такую помощь от государства:

  • Узнайте у местных органов власти, есть ли в данной местности возможность аренды земли под фермерское хозяйство (первичное согласование, ответ предоставят сроком до 2 недель);
  • подайте заявление в местный исполком;
  • приложите бизнес-план и решение сельского совета/колхоза;
  • ждите ответа в течение месяца.

Если вы проживаете в этой же местности и имеете опыт сельскохозяйственных работ, то имеете больше шансов на получение земли в безвозмездную аренду.

Если же говорить о финансировании без поддержки государства, то лидерами являются банковские кредиты и займы. Кроме того, есть вариант получить грант, найти инвестора или собрать деньги на краудфандинговых площадках.

Кредитование

Это один из самых распространенных инструментов по привлечению финансов для бизнеса. При его использовании важно помнить, что деньги обязательно придется вернуть, и не просто, а с доплатой. Поэтому не пожалейте своего времени на тщательный выбор наилучших кредитных условий.

  • Финансовые условия – когда и сколько денег вы должны вернуть банку. На этом этапе некоторые кредитные предложения могут отсеяться из-за неподходящих сроков или размеров выплат.
  • Штрафные санкции за просрочку возврата или нарушение кредитного договора. Будьте внимательны с каждым пунктом. Все непонятные вопросы лучше заранее урегулировать с юристами и бухгалтерами. Запросите документальное обоснования возможных штрафов от банка, если считаете какие-то пункты непонятными.
  • Отчетность перед банком. В кредитных договорах может быть предусмотрена обязанность заемщика получить предварительное согласие банка на получение займа или кредита от третьего лица. Забывая об этом требовании, компании берут займы у своих аффилированных компаний или у учредителей. Тем самым кредитополучатель провоцирует неблагоприятные последствия по действующему кредиту – увеличение процентной ставки, штраф или досрочное расторжение кредитного договора.

Кредитные программы для бизнеса, условия и пакет документов для получения кредита разнятся в каждом банке. Средний диапазон ставок в белорусских рублях – 9-15%, а в валюте – 7-10%.

Доступная сумма кредита – от нескольких тысяч до нескольких миллионов долларов.

Займ можно получить не только в белорусских кредитных учреждениях.

Европейский банк реконструкции и развития кредитует инновационные проекты в долларах и евро под 6-7% годовых на срок от 4 до 10 лет. Важно, чтобы доля собственного участия в проекте составляла не менее 10%. В Беларуси ЕБРР в основном финансирует частные предприятия, которые работают на экспорт.

Международная финансовая корпорация (IFC) предоставляет кредиты в долларах на сумму от $10 млн под 6-7% годовых на срок около 10 лет. Доля собственного участия должна составлять не менее 40%. Чтобы получить кредит, государственные гарантии не требуются, бизнес должен приносить пользу стране и не наносить ущерб окружающей среде. IFC предоставляет ссуды белорусским банкам-посредникам, а уже они дают кредиты местному бизнесу.

Евразийский банк развития дает кредиты в долларах на сумму от $10 млн под 2-11% годовых на срок до 15 лет. Минимальная доля собственного участия — 10%. Для ЕБР в приоритете тяжелая промышленность: энергетика, машиностроение, нефтехимическая промышленность, инфраструктурные проекты.

Казалось бы, привлечение денег в бизнес – это всегда хорошо, однако бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Каждый, кто предоставляет деньги на развитие вашего бизнеса, чего-то захочет взамен. Привлечение инвесторов чревато рисками: инвестор «покупает» себе долю в вашем бизнесе и диктует условия. Если инвестор предоставляет средства на развитие бизнеса, то будьте готовы, что он будет активно участвовать в делах компании и контролировать расходы. Это может быть организовано через влияние на формирование команды менеджеров или создание совета директоров с участием инвестора или его представителей.

Самыми распространенными способами инвестиций в Беларуси являются займы, участие в уставном фонде (увеличение уставного фонда за счет средств инвестора), и совокупность двух предыдущих способов.

Чтобы найти инвесторов в Беларуси, можно разместить объявление о поиске средств на специальных площадках:

Венчурное финансирование

Для оригинального инновационного проекта (стартапа) актуальным будет венчурное инвестирование. Такой тип инвестиций отличается высокими рисками и долгосрочной перспективой.

Условия инвестирования крупных компаний или частных лиц обычно не разглашается. А вот в случае участия проекта в акселераторе условия, как правило, известны. Примеры крупных международных акселераторов:

  • Y Combinator — 7% доли в компании за $ 120 тыс инвестиций
  • 500 Startups —6% доли в компании за $ 150 тыс инвестиций
  • Starta Accelerator — 7% доли в компании за $ 40 тыс инвестиций
  • Startup Wise Guys — 8% доли в компании за € 20 тыс инвестиций
  • Next Media — 10% доли в компании за € 50 тыс инвестиций

В Беларуси появились и собственные стартап-акселераторы:

Startup Network. Размер запрашиваемых инвестиций – до 1 млн $. Процент доли компании не известен.

Российско-белорусский фонд венчурных инвестиций. Организация основана Белорусским инновационным фондом и ООО «Инфрафонд РВК». Условия финансирования определяются индивидуально для каждого проекта. Бизнес финансируется путем приобретения доли (10-35%) в собственности компании.

Инвестиции составляют $0,3-1 млн. Фонд вкладывает деньги в белорусские и российские технологические стартапы на венчурной стадии (seed) и стадии роста (A).

Венчурный фонд HAXUS предоставляет финансирование проектам, связанным с ИИ, дополненной (AR) и виртуальной реальности (VR). Доля фонда при этом – 10-25%. Чтобы получить деньги, нужно техническое или научное ноу-хау и сильная команда. При всех составляющих можно рассчитывать на $0,3-2 млн.

EBRD Venture Capital инвестирует в продуманные проекты с профессиональной командой. Если вы можете предложить точное и долгосрочное финансовое обоснование, то можно получить 3-5 млн евро. В приоритете проекты, связанные с ИИ, автоматизацией производства и энергетикой.

Зубр Капитал — первая в Беларуси профессиональная компания, управляющая фондами прямых инвестиций. Организация ориентирована на работу преимущественно c производственными компаниями в Беларуси с экспортным потенциалом на территории ЕЭП. Стандартная сумма инвестиций – $3-10 млн.

Одним из самых редких видов привлечения финансирования является грант. Это безвозмездный денежный ресурс, который должен быть потрачен на определенные цели.

При получении гранта или иной безвозмездной (спонсорской) помощи необходимо составлять договор, в котором устанавливаются цели, размеры и порядок передачи денежных средств или иной помощи, а также порядок предоставления отчетности об освоении грантов и безвозмездной помощи.

С каждым годом количество инвесторов в Беларуси растет, но растет и количество стартапов, проектов, которые нуждаются в финансировании. Для предоставления любой денежной поддержки недостаточно хорошей идеи. Важно ее досконально продумать и качественно представить аудитории. Будьте уверены в своем замысле, просчитайте все до мелочей и не останавливайтесь на достигнутом.

Статья написана по материалам сайтов: fingu.ru, uvolsya.ru, www.kredit-kartu.ru, broker.by.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий