Как открыть валютный счет в банке физическому лицу 2019 год

В банках совершаются различные финансовые процедуры. Там можно открыть валютный счет. Он необходим тем, кто часто осуществляет расходные операции в иностранной валюте. Можно переводить деньги и в рублях, но тогда требуется оплатить комиссию за конвертацию валюты. О нюансах открытия валютного счета рассказано в статье.

Кому необходим валютный счет? Он имеет следующие преимущества:

  • обмен валюты дистанционно, без необходимости поиска обменников;
  • осуществление переводов физическим лицам, к примеру, родным, проживающим за границей;
  • оплата платежей и кредитов без конвертации валют;
  • подходит при выезде за границу или оплате товаров, не нужно постоянно приобретать валюту и платить комиссию за конвертацию.

Но важно учитывать, что кредитно-финансовые учреждения за услугу изымают определенную плату. Получается, что владельцу все равно надо заплатить за открытие и обслуживание. Еще нужно будет отдельно оплачивать переводы и комиссии.

Есть возможность открытия транзитного валютного счета, который открывают для перевода и хранения валютной прибыли фирмы, которая перемещается на расчетный счет. Остаток на нем может быть реализован в рубли. Но для этого нужно письменное указание клиента на конвертацию.

Валютный счет – лицевой счет физического или юридического лица, который оформлен в иностранной валюте. Он предназначен для хранения и передвижения денег. Но сейчас есть возможность открытия мультивалютного счета. Получается, что можно хранить не только отечественную, но и иностранную валюту, а также получать наличные и платить за покупки в этой валюте без конвертации.

Открыть валютный счет несложно. Главной задачей является выбор банка. Предложений на рынке финансовых услуг много, поэтому потребуется потратить некоторое время на изучение банковских сайтов. Обычно сведения об условиях обслуживания есть на официальном сайте, но можно сходить в отделение и получить консультацию у специалиста.

В большинстве организаций для оформления этого достаточно. Открытие происходит быстро и без сложностей. Действующие клиенты банка могут пользоваться услугами учреждения благодаря интернет-сервисам. При оформлении счета можно получить пластиковую карточку, которая будет к нему привязана. Как правильно открыть счет в Сбербанке читайте в этой публикации: http://fb.ru/article/184302/valyutnyie-scheta-v-sberbanke-dlya-fizicheskih-lits-kak-otkryit-schet.

Физическим лицам банки предлагают несколько вариантов открытия валютных счетов, включая депозитные. Получается, что все могут открыть вклад в иностранной валюте. Сделать это можно для получения процентов. Ставки по депозитам отличаются, но обычно они составляют 0,1 – 3 % в год. Валютный счет для физических лиц позволяет получить доход при хранении денег определенное время. А при досрочном распоряжении средствами прибыль не начисляется.

Есть третий вид – мультивалютный счет, с которым можно получать прибыль от колебаний курса валют. Часто банки предлагают его оформить в рублях, долларах или евро. Клиенту можно самому управлять финансами, к примеру, если будет рост курса доллара, то пользователю можно перевести свои средства в доллары.

Почти все банки предлагают оформить валютный счет для физических лиц. Но прежде чем его оформить, следует ознакомиться с предложениями нескольких финансовых учреждений:

  • цена открытия и годовое обслуживание;
  • комиссия за процедуру;
  • сбор за пополнение;
  • функция дистанционного управления.

Актуальные сведения находятся на официальном сайте. Там же есть информация и об оформлении валютного счета. Перед оформлением необходимо ознакомиться со всеми нюансами, чтобы потом не возникало сложностей.

Валютный счет в Сбербанке – выгодное дело. Процедура осуществляется как в офисе, так и через интернет. В данном случае можно открыть депозитный или текущий счет в иностранной валюте. Ставки могут быть в пределах 0,01 – 1,25 % в год. Сроки размещения денег на счету могут быть от месяца до нескольких лет.

Чтобы открыть депозит, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где и подписывается договор. Платы за оформление и ведение нет, минимальная сумма составляет 5 долларов или средства, равные этому показателю. Число пополнений и снятий не ограничено, при этом баланс должен быть не меньше неснижаемого остатка в размере 5 долларов.

В этом банке действует 1 предложение по валютному счету – текущий без начисления процентов. Оформить его можно в рублях, долларах, евро. Минимальной суммы нет, а срок – бессрочный. Отсутствуют ограничения относительно пополнения и снятия наличных средств.

Подача заявки выполняется в офисе банка или интернет-банкинге, если физическое лицо является клиентом ВТБ-24″. В этом случае должен быть доступ к личному кабинету. Удаленные операции выполняются быстрее.

В этом банке валютный счет оформляется в евро, долларах, турецких лирах и фунтах стерлингах. Нужно лишь иметь паспорт, а оплата услуги равна 10 условным единицам. Обслуживание стоит столько же. Плату не взимают для действующих вкладчиков и заемщиков. За переводы платят 1-10 % от суммы. Можно получить дебетовую карточку для распоряжения денежными средствами.

Банк позволяет оформить текущий счет в любой валюте. Можно выбрать 1 из 4 пакетов услуг – «Эконом», «Оптимум», «Комфорт» и «Максимум плюс». Разница состоит в цене пакета услуг. Чем выше стоимость, тем больше возможностей предоставляется. Клиенты могут пользоваться услугами бесплатно при открытии счета для перечисления основного дохода.

Большинство счетов имеют функцию пополнения. При этом клиенты могут переводить средства различными способами, но самыми популярными являются:

  1. Банкоматы. Многие аппараты имеют функцию внесения наличных. Если будет выбран банкомат, в чьем банке оформлен счет, то комиссии на перевод не будет. В большинстве случаев средства поступают моментально. Нужно лишь заполнить реквизиты, проверить их, внести средства и получить квитанцию.
  2. Через интернет. С большинством счетов можно работать удаленно. Онлайн-системы позволяют переводить средства быстро. В этом случае тоже указываются реквизиты. Онлайн-квитанция будет подтверждением внесения средств.
  3. Кассы. Деньги внести можно в банке, у кассира. Потребуется наличие паспорта, реквизитов счета. Средства переводятся моментально. Кассир выдает чек о совершенной операции.
  4. Сервисы денежных переводов Visa Money Transfer или MasterCard ® MoneySend. Это удобные системы, действующие во многих банках. Перевести деньги не составит труда.
  5. Перевод из другого банка. Благодаря реквизитам и паспорту получится зачислить средства.

В зависимости от способа перевод может зачисляться как моментально, так и через несколько дней. Также иногда взимается комиссия, размер которой тоже отличается.

Все компании, осуществляющие предпринимательскую деятельность, имеют право на заключение контрактов с иностранными партнерами. В данном случае требуется наличие валютного счета, к примеру, долларового. Оформление данной услуги допускается в том случае, если финансовая организация имеет на это специальную лицензию.

Валютный счет организации позволяет:

  • проводить операции с деньгами других стран;
  • осуществлять финансовые сделки, субъекты которых находятся в другой стране;
  • перечислять деньги по экспорту и импорту товаров;
  • получать кредиты длительностью не больше полугода;
  • получать пенсию, зарплату.

За всеми поступлениями банк тщательно следит. Как только средства зачисляются на счет, поступает уведомление. За 15 суток требуется передать документы по произведенной операции в финансовую организацию.

У них есть разница. Ватные используют для расчетов в денежных единицах других стран. При этом предоставляется SWIFT код, который применяют для взаимодействия с иностранным банком.

А обычный расчетный счет открывают для ведения расчетов с партнерами в рублях. Он является «кошельком» для всех компаний. Благодаря ему осуществляются многие финансовые операции, по которым составляется отчетность по работе фирмы.

Где открыть валютный счет для юридических лиц? Действуют предложения от следующих банков:

  1. «Точка». За открытие и ведение не взимается плата. Цена перевода составляет 20-30 долларов.
  2. «Модульбанк». Открытие и ведение бесплатное. Плата за перевод равна 300 – 3 000 рублей.
  3. Сбербанк. Оформление счета стоит до 2 600 рублей, а ведение – 1 700. Перевод стоит 0,25–8 % от суммы.
  4. «Тинькофф». Открытие и ведение бесплатное, а за 1 операцию взимается 0,15–0,2% от суммы.
  5. «Эксперт Банк». Оформление и ведение – 0 рублей. Перевод стоит от 150 рублей.

Валютный счет для организации оформляется по правилам банка. Сначала надо собрать документы. Требования к ним могут отличаться. Но обычно организациям нужно предоставить:

  • заявление, составленное по форме банковского учреждения;
  • договор;
  • ИНН;
  • учредительные бумаги;
  • выписку из ЕГРЮЛ/ ЕГРИП;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • паспорта лиц, которые могут пользоваться счетом.

Если счет оформляется в банке, в котором уже ведется обслуживание, то список требуемых документов уменьшается. В данном случае менеджер попросит заполнить заявление и подписать договор.

Когда открыт счет за пределами страны, то в течение 7 дней надо оповестить об этом ФНС. Иначе может быть выписан штраф в сумме 5 тыс. рублей. При оформлении счета в России банк сам уведомляет налоговую.

Это интересно:  Где взять деньги срочно? Где одолжить срочно деньги? 2019 год

Юридическому лицу необходимо:

  • выбрать подходящий банк;
  • проконсультироваться по поводу открытия счета в валюте;
  • собрать документацию;
  • открыть 3 аккаунта: текущий, транзитный, специальный;
  • подписать договор.

Так происходит оформление в большинстве банков. После прохождения всех этапов можно пользоваться счетом для выполнения нужных операций. По любым операциям можно обращаться к представителям банка.

Где же лучше оформить счет? Каждый может выбрать подходящий вариант с приемлемыми для себя условиями. Но важно учитывать, что некоторыми банками взимается плата за обслуживание, а другие этого не делают. К тому же иногда можно получать доход от личных сбережений.

Нестабильность валютных курсов заставляет граждан задумываться о вариантах сохранения собственных денежных средств. После того как государство приняло ряд мер по защите сбережений вкладчиков, многие открывают в финансовых учреждениях депозиты. В банках РФ помимо рублевого можно открыть и валютный счет. Он имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать для того, чтобы не только сохранить, но и приумножить сбережения.

Счет с иностранной валютой, открываемый банком физическим и юридическим лицами для безналичного оборота и накапливания денег для целевого применения, называется валютным счетом. Все операции, которые будут с ним выполняться, регулируются Федеральным законодательством и положением Центробанка РФ. Основным ограничением для того, чтобы юридическому или физическому лицу открыть валютный счет в банке, является отсутствие лицензии ЦБ у финансового учреждения. Его могут открывать как резиденты, так и нерезиденты, имеющие право на осуществление операций с иностранной СКВ.

Прежде чем решить, в каком банке открыть валютный счет, необходимо разобраться со всеми его преимуществами и недостатками.

  • Больше всего в валютных вкладах привлекает возможность дополнительно заработать при условии, если валюта вырастет.
  • Оплата товаров и услуг за пределами России.
  • Нет ограничений по максимальной сумме вклада.
  • Для граждан, часто бывающих за границей, наличие валютного счета позволяет уменьшить расходы на комиссионные сборы при конвертации. Не нужно заниматься поиском обменных пунктов.
  • Возможность открытия мультивалютного вклада, при котором можно хранить несколько различных валют и конвертировать их без комиссии.
  • Хранение денег в иностранной валюте – это всегда риск. В случае обвала рынка никто не возместит потери.
  • Процентные ставки на такие вклады очень низкие. При небольших суммах экономическая целесообразность валютного счета весьма спорна.
  • Маленький выбор вкладов в иностранной валюте по сравнению с аналогами в российских рублях.
  • В случае наступления страхового случая гарантируемая страховая сумма будет выплачиваться в рублях.

Для того чтобы определиться с выбором валютного счета, для начала следует разобраться, для каких целей он открывается и как будет использоваться.

Вклады, или депозитные счета дают возможность получать ежемесячный или годовой доход от процентной ставки. Но с учетом того, что она очень низкая, доход тоже невысокий. Многие банки взимают комиссионный сбор за обслуживание банковского продукта, что делает его еще более невыгодным.

Можно открыть валютный счет текущий, но он не предполагает процентов на остаток, а если они и есть, то очень маленькие. Его не используют для инвестирования и накопления средств. Чаще всего его используют для осуществления платежей.

С недавних пор банки предлагают универсальный продукт – мультивалютный счет. Он имеет определенные преимущества:

  • Возможность хранить сбережения в трех разных валютах. Помимо «классической тройки» некоторые банки включают и другие валюты: фунт стерлингов, китайский юань.
  • Средства можно распределять между валютами в любом процентном соотношении. Поменять пропорцию можно самостоятельно без уведомления банка в любое время. Это актуально в моменты, когда валютный рынок лихорадит.
  • Процентная ставка такая же, как при открытии депозита.

Есть у мультивалютного вклада и недостатки:

  • Конвертировать валюту можно только по внутреннему курсу, а он ниже рыночного.
  • За каждую конвертацию необходимо платить комиссию.
  • На деле доход получают только те, кто хорошо умеет анализировать финансовый рынок.

Независимо от причин, по которым люди хотят хранить сбережения в денежных единицах иностранного государства, все в первую очередь хотят получать выгоду. Также важно, чтобы риски были минимальными. Чтобы эти условия были соблюдены, при выборе банка необходимо учитывать следующее:

  • Счет нужно открывать в той валюте, в которой будут проводиться платежи. Перед открытием необходимо уточнить, в валютах каких стран можно открыть депозит. Если, например, счет в сингапурских долларах, а расплата идет в юанях, можно потерять немало средств при внешней конвертации.
  • Крайне нежелательно открывать счета в банках, которые попали под международные санкции. Из-за того, что они не имеют права работать на внешнем рынке, валютой их обеспечивает Центробанк и население, это влияет на внутренний курс, как правило, он очень низкий.
  • Важно обращать внимание на стоимость комиссии. При низких суммах валютный счет убыточный для клиента.

Перед тем как открыть валютный счет, надлежит ознакомиться со всеми условиями банка. Кредитно-финансовые организации могут их менять, но при этом обновление на сайте происходит позже. Поэтому необходимо уточнять информацию по телефону, особенно если предполагается открывать счет онлайн.

Процедура открытия несложная и не отнимает много времени, если не учитывать очередь в банке. Для открытия счета потребуется:

  • Паспорт. Открывать вклад самостоятельно могут только лица, достигшие 18 лет.
  • Заполнение и подписание заявления.
  • Внесение через кассу учреждения первоначального взноса, необходимого для открытия счета. В разных банках сумма отличается, но обычно не превышает 10 долларов.

При открытии вклада можно оформить привязанную к нему карту. Для граждан, работающих или часто бывающих за границей, важно, чтобы платежная система карты использовалась в большинстве стран мира, таких как, например, VISA или Mastercard. Необходимо знать, что при открытии счета в отделении закрыть его можно только в том же самом месте, как и получить карту в случае ее утери или окончания срока действия.

Одна из самых старых финансовых организаций России известна депозитными предложениями на разных условиях. Открыть вклад можно как самостоятельно, так и по доверенности в отделениях банка или онлайн. Процентные ставки по вкладам в денежных знаках иностранных государств варьируются от 0,01 до 1,7 % в год. Минимальный срок размещения – 1 месяц, максимальный зависит от условий, предусмотренных договором выбранного банковского депозита.

Наиболее актуальные валютные счета Сбербанка:

  • «Сберегательный счет». Он не имеет ограничений по сроку действия и снятию средств. Сумма счета не лимитирована, допускается ежедневное пополнение. Открыть счет можно в долларах США, евро, юанях, фунтах стерлингов, гонконгских, сингапурских и канадских долларах.
  • «Универсальный». Срок действия – 5 лет. Минимальная сумма составляет 5 долларов или евро, сумма пополнения не лимитирована. Есть возможность досрочного расторжения на выгодных условиях (проценты начисляются, правда, без капитализации).

Для того чтобы открыть валютный счет в отделении банка, следует выполнить следующие действия:

  • Прийти в офис банка с идентифицирующим личность документом (для резидентов – паспорт гражданина РФ, для нерезидентов – международный).
  • Заполнить и подписать типовую форму договора.
  • Внести минимальную сумму эквивалентную пяти долларам США.

Для открытия счета можно воспользоваться «Сбербанком-онлайн».

ВТБ предлагает клиентам 3 вида валютных вкладов. Процентные ставки варьируются от 0,01 до 2 % годовых в зависимости от срока вклада, вида ставки и суммы на счету.

  • «Выгодный». Минимально возможная сумма для открытия депозита составляет 500 долларов. Срок вклада — от 91 до 1830 дней.
  • «Пополняемый». Неснижаемый остаток — 500 долларов. Минимальная сумма пополнения эквивалентна 15 тыс. руб.
  • «Комфортный». Вклад открывают при условии пополнения его на 3 тыс. долларов.

Открыть вклад можно в отделении банка при наличии паспорта или в интернет-банке.

В отличие от других кредитно-финансовых организаций все процедуры и операции в «Тинькофф» проводятся дистанционно. Для того чтобы открыть валютный счет в банке, нужно подать онлайн-заявку на официальном сайте. Через некоторое время сотрудник «Тинькофф» перезвонит для уточнения и разъяснения нюансов и подтверждения намерений.

Данный банк всегда предлагал выгодные процентные ставки. Юридическому либо физическому лицу открыть валютный счет в «Тинькофф» можно под 2,5 % годовых.

Вопрос, как открыть валютный счет в банке физическому лицу стоит особенно остро перед теми, кто часто совершает расходные операции в иностранной валюте. Несомненно, перевести средства можно и в рублях, но в данном случае придется заплатить дополнительную комиссию за конвертацию валюты. Кроме того, всем известно, что банк продает иностранную валюту на несколько процентов дороже, нежели покупает. Сегодня возможность открыть счет в иностранной валюте есть у каждого, даже если вы не являетесь юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Впрочем, разберем данный вопрос по порядку, а также приведем несколько предложений кредитно-финансовых учреждений России.

Это интересно:  Приглашение в Россию для иностранца: особенности оформления и порядок действий 2019 год

В первую очередь стоит определить, кому нужен счет в иностранной валюте. Кроме того, важно знать, какие преимущества и что он дает потенциальным клиентам:

  • можно обменивать в валюту дистанционно без поиска обменников;
  • владелец может осуществлять переводы физическим лицам, например, родственникам, живущим за границей;
    с него можно оплачивать платежи и кредиты без конвертации валют;
  • для тех, кто часто выезжает за границу или оплачивает какие-либо товары, нет необходимости покупать каждый раз валюту и платить комиссию за конвертацию.

Но при этом не стоит забывать, что кредитно-финансовые организации за услугу изымают определенную плату. То есть, владельцу все равно придется заплатить за его открытие и обслуживание, плюс отдельно оплачивать переводы и комиссионные сборы.

Для начала все же стоит разъяснить, что такое валютный счет. На самом деле – это лицевой счет физического лица, открытый в иностранной валюте. То есть, банк открывает его на ваше имя, он предназначен для хранения и передвижения денежных средств в определенной иностранной валюте. Но сегодня также имеется возможность открыть мультивалютный счет, то есть вы можете хранить не только отечественную, но и иностранной валюте, а получать наличные или оплачивать покупки именно в той валюте без конвертации.

На самом деле, процесс оформления валютного счета достаточно простой. Основная задача потенциального клиента правильно выбрать банк. Действительно, предложений на рынке финансовых услуг достаточно много, поэтому придется потратить немного времени на изучение банковских сайтов. Как правило, информацию об условиях обслуживания размещена на странице официальный сайт банка, однако, желательно лично посетить отделение и проконсультироваться со специалистом. Далее вам потребуется подготовить несколько документов:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • заявление-анкета;
  • сумма для первоначального взноса.

Итак, чтобы стать клиентом нужно обязательно самостоятельно прийти в банк и написать заявление, затем сделать первоначальный взнос на определенную сумму, как минимум 5—10 единиц иностранной валюты. Если вы уже являетесь клиентом того или иного банка, возможно, он предоставляет возможность пользоваться всеми услугами не выходя из дома с помощью интернет-сервисов.

Обратите внимание, при открытии какого-либо счета в банке вы имеете возможность получить пластиковую дебетовую карту, привязанную к нему.

Для физических лиц банки предлагают несколько вариантов открытия валютных счетов, в том числе депозитные. То есть, у каждого есть выбор открыть вклад в иностранной валюте или счет с той лишь разницей, что депозит позволяет получать выгоду в виде процентов. Что касается процентных ставок по депозитам, то они могут сильно различаться, в большинстве своем они колеблются от 0,1 до 3% годовых.

Валютный счет для физического лица подойдет в том варианте, если он нужен для проведения различных операций в данном варианте открывать вклад нет смысла. Постольку, поскольку проценты начисляются только за определенный срок хранения денежных средств при досрочном распоряжении деньгами банк прибыли не начисляет.

Есть третий вариант – это мультивалютный счет, то есть он позволяет владельцу получать прибыль от колебания курса валют, например, банки предлагают открыть счет в трех валютах: в рублях, долларах или евро. Далее, клиент самостоятельно управлять своими финансами, например, если ожидается рост курса доллара, то пользователь может перевести свои накопления в доллары.

Сегодня практически все коммерческие банки предлагают открытие валютного счета для физических лиц. Но прежде чем определить, где лучше открыть валютный счет для физических лиц, при рассмотрении различных предложений стоит обратить внимание на некоторые важные детали:

  • стоимость открытия и годовое обслуживание;
  • комиссия за операцию;
  • комиссия за пополнение;
  • возможность дистанционного управления.

Обратите внимание, что актуальную информацию о банковских предложениях можно посмотреть на официальном сайте коммерческого банка. В том числе и об открытии валютного счета в банке.

Здесь можно открыть депозитный или текущий счет в иностранной валюте, что касается депозитных предложений, то их много. Открыть вклад можно как в территориальном подразделении кредитно-финансовой организации, так и в онлайн кабинете в системе Сбербанк онлайн. Что касается процентных ставок на вклады в иностранной валюте, то они в среднем колеблется от 0,01 до 1,25% в год, сроки размещения средств на счету довольно гибкие от 1 месяца до нескольких лет.

Что касается валютных счетов, то здесь есть два актуальных предложения: счет универсальный или до востребования. Их отличие лишь в том, что счет до востребования не имеет сроков, то есть он бессрочный, а универсальный действует на протяжении 5 лет, после чего пролонгация договора производится автоматически, а количество пролонгаций не ограничено.

Процентные ставки на остаток по счету 0,01 процентов год. Открыть счет можно в любой валюте, в том числе в долларах, евро в японских иенах, канадских долларах, шведских кронах, фунтах стерлингов и других. Для оформления договора достаточно обратиться в любое отделение Сбербанка и подписать договор на обслуживание. Кстати, что касается тарифов, то плата за открытие и ведение счета не взимается, минимальную сумму зачисления 5 долларов, или сумма, эквивалентная 5 долларам США. Нельзя не отметить тот факт, что количество пополнений и снятий наличных не ограничено, при том условии, что баланс должен быть не менее неснижаемого остатка в размере 5 долларов.

В данной кредитной организации есть одно предложение по валютному счету – это текущий счет без начисления процентов. Валюта: рубли доллары или евро. Минимальная сумма не ограничена, срок – бессрочный, ограничений по пополнению и снятию наличных нет. Подать заявку можно непосредственно в отделении банка или в интернет-банкинге, при том условии, что вы уже пользуетесь услугами банка ВТБ24 и имеется доступ к личному кабинету в онлайн системе.

В Кредит Европа банке есть возможность оформить оперативно счет в иностранной валюте, а именно в долларах США, евро, турецких лирах или в фунтах стерлинга. Открыть счет можно в любом отделении Кредит Европа банке, при себе достаточно иметь паспорт, что касается оплаты услуги, то она составляет 10 условных единиц. Обслуживание обойдется вам также 10 условных единиц. Кстати, плата не взимается для действующих вкладчиков и заемщиков в кредит Европа банке, плата за банковские переводы составляет от 1 до 10% от суммы перевода в зависимости от суммы и валюты. Есть возможность оформить дебетовую карту для распоряжения денежными средствами.

Аналогично Альфа-банк доставляет возможности открыть текущий счет в любой валюте в рамках одного из пакета услуг. То есть пользователь может выбрать один из четырех пакетов услуг – это Эконом, Оптимум, Комфорт и Максимум плюс. Разница заключается в стоимости пакета услуг, соответственно, чем выше стоимость, тем больше возможности предоставляет банк.

Важно, что клиент может бесплатно пользоваться пакетом услуг от Альфа банка при условии открытия счета для зачисления основного дохода клиента.

Что касается условий обслуживания, то банк предоставляет возможность открыть счет в любой валюте: рубли доллары или евро. Кроме того, банк начисляет доход до 7% на остаток по накопительному счету и позволяет бесплатно оформить дебетовую карту и пользоваться дистанционными сервисами. Что касается счета в иностранной валюте, то владельцы текущего счета имеют возможность переводить свои средства в любую валюту, например, при поездке за границу можно через интернет-банкинг перевести свои сбережения в доллары или евро.

Итак, основной вопрос, в каком банке лучше открыть валютный счет, вопрос индивидуальный для каждого постольку, поскольку условия обслуживания везде идентичные. Но стоит также обратить внимание, что некоторые банки взимают плату за обслуживание, а другие нет. Кроме того, некоторые банки, например, Альфа-банк, дают возможность заработать от собственных сбережений до 7% на остаток.

Как видно, открыть долларовый счет физическому лицу будет достаточно просто. При этом банк не требует никаких дополнительных документов от граждан РФ, кстати, для нерезидентов нашей страны к списку документов обязательно стоит прибавить документы, подтверждающие право пребывания на территории России. В любом случае актуальную информацию о продуктах и услугах того или иного банка вы всегда можете получить от оператора горячей линии выбранного вами банка.

Это интересно:  Все о трудовых отношениях на работе, статьи и консультации юриста 2019 год

Финансовые организации РФ предоставляют своим клиентам возможность открывать счета не только в рублевом, но и в валютном эквиваленте. Зная, как открыть валютный счет физическому лицу, потребитель сможет без труда воспользоваться подобной услугой, оценив все её преимущества и избежав возможных проблем.

Прежде чем выяснить, как правильно осуществить открытие валютного счета для физических лиц, необходимо разобраться, что он из себя представляет. По сути, это стандартный лицевой депозит, валютой которого являются доллары, евро или любые другие разновидности иностранных денежных средств.

Операции по депозиту, его открытие и прочие аспекты, регулируются со стороны законодательства Федеральным Законом «О валютном контроле», а также некоторыми постановлениями Центрального банка РФ. Физическому лицу доступно две разновидности операций, которые он может осуществлять с использованием подобного счета.

К первой целесообразно отнести денежные переводы, платежи за товары, использование кредитных услуг на сроки менее полугода, начисление процентных, дивидендных, других видов дохода. Кроме того, эта группа включает другие регулярные платежи — зарплату сотрудникам, пенсионные выплаты и прочие.

Вторая группа предполагает операции, подразумевающие движение средств на депозите в крупных объемах. Среди них следует выделить различные виды инвестиций, оплату недвижимости иностранных государств, продолжительные кредитные обязательства, отсрочки по платежам, другие подобные выплаты.

Если средства не используются на протяжении установленного срока, потребитель имеет право получить процент за их хранение, размер которого зависит от условий конкретной финансовой организации.

У подобной формы размещения средств значительно больше достоинств, нежели недостатков. В первую очередь, к ним следует отнести упрощение процедуры расчета с иностранными компаниями, партнерами. У подобного рода продукта есть другие достоинства:

  1. Отсутствие необходимости в услугах обменников, возможность выполнения всех транзакций дистанционно.
  2. Возможность совершать переводов без традиционной конвертации и, соответственно, уплаты комиссионных сборов (при условии перевода на депозит с идентичной валютой).
  3. Более стабильный курс, в сравнении с отечественной валютой (актуально для доллара, евро и британского фунта, а также некоторых других видов).

Несмотря на очевидные преимущества использования подобного продукта, существует ряд недостатков, которые необходимо учитывать. Прежде всего, это комиссии, сборы финансовых организаций, открывающих счет, к числу которых относят его обслуживание, открытие, другие услуги.

Кроме того, курс выбранной валюты может существенно измениться в негативную сторону, что сделает её более дешевой по отношению к отечественному аналогу. Подобное развитие событий происходит нечасто, однако, способно повлечь серьезные убытки для владельца счета.

Процедура оформления и открытия депозита в иностранной валюте не потребует от клиента существенных временных затрат. Ассортимент предложений банковских организаций РФ, касающихся подобной услуги крайне широк, что позволяет каждому клиенту подобрать наиболее подходящий под его запросы вариант.

Для того чтобы процесс открытия прошел успешно, потребителю необходимо предоставить банку минимальный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненное заявление;
  • сумма, необходимая для первоначального открытия счета.

Последняя, как правило, не отличается внушительными объемами и подразумевает минимальный взнос в размере 5-10 единиц выбранной потребителем валюты. Если физическое лицо уже является действующим клиентом выбранной финансовой организации, оно с высокой вероятностью сможет открыть счет без внесения дополнительных средств.

Следует помнить, что во время открытия продукта, клиент может оформить привязанную к нему пластиковую карту одной из платежных систем, что позволит с большим удобством совершать покупки и упростить некоторые транзакции.

Физлица могут воспользоваться одним из множества предложений, касающихся открытия счета в иностранной валюте. Самыми распространенными типами подобных продуктов, представляется вклад или стандартный счет, используемый исключительно для проведения расчетных операций. Первый вариант позволяет получать определенную прибыль от размещения средств в банке.

Вклады не пользуются сильной популярностью, что обусловлено низкой процентной ставкой, не превышающей в большинстве случаев 3%. При досрочном расторжении договора по вкладу, потребитель не получит прибыли, что делает подобный вариант невыгодным.

Традиционный валютный счет подойдет лишь для совершения операций с использованием иностранных денежных средств. Однако, он не дает возможности получать доход лишь за размещение капитала, что не позволяет считать его полноценным инвестиционным инструментом.

Компромиссным вариантом, который предлагают многие финансовые учреждения, представляется мультивалютный счет. Он обладает целым рядом особенностей:

  1. Позволяет в любой момент перемещать средства между счетами, конвертируя их.
  2. На выбор потребителя доступны, как правило, доллары США, рубли и евро.
  3. Процентная ставка начисляется по счету аналогично с депозитными продуктами.

Помимо пассивного дохода, который может получать клиент от хранения средств на мультивалютных счетах, он также имеет возможность зарабатывать на разнице курсов валют.

Кроме того, подобный вариант идеально подходит для долгосрочного размещения средств, так как при негативном прогнозе на одну из валют, все финансы можно незамедлительно перевести в другую.

Поскольку подобные продукты предлагает большинство финансовых организаций, клиенту следует осуществлять выбор, опираясь на ряд критериев. К их числу целесообразно отнести:

  1. Сумму, необходимую для открытия счета, стоимость ежегодного обслуживания.
  2. Тарифы и комиссии, предусмотренные за операции, а также ввод/вывод средств.
  3. Наличие системы дистанционного управления счетами.

К числу наиболее крупных банков, предлагающих своим клиентам возможность разместить средства в иностранной валюте, необходимо отнести «Сбербанк РФ», «ВТБ», банк «Открытие», «КредитЕвропа Банк», «Альфа-Банк». Разбираясь, в каком банке можно открыть валютный счет, будет разумным изучить подробнее предложения крупнейших финансовых организаций.

Данный банк по праву считается одним из самых надежных, так как размеры активов и число клиентов значительно превышают аналогичные показатели у других учреждений. Основной особенностью валютных продуктов Сбербанка, представляется многообразие, позволяющее подобрать оптимальные условия размещения средств, а также возможность дистанционного управления счетом с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн».

Процентные ставки сравнительно невелики и колеблются от 0,01 до 1,5% ежегодно. Сроки размещения могут варьироваться от 1 месяца до 3 и более лет. Если клиента не интересует вклад, целесообразно изучить предложения по валютным счетам. Их 2 – «Универсальный» и «До востребования».

Первый действует 5 лет, а его договор автоматически продлевается неограниченное количество раз. Второй не предусматривает каких-либо ограничений по срокам действия. Проценты по остаткам на счетах минимальны и составляют 0,01% за год. Характерной особенностью счетов, представляется широкий ассортимент валюты, доступной для использования.

Условия данного банка предполагают:

  • отсутствие платы за обслуживание;
  • минимальная сумма для заключения договора — 5 долларов. Аналогичная величина характерна и для неснижаемого остатка;
  • количество операций по снятию и внесению наличных не имеет ограничений.

Подобные особенности делают предложение от Сбербанка оптимальным для использования продукта в качестве инструмента для расчетов.

Финансовая организация ВТБ может предложить клиентам всего один продукт, предусматривающий размещение иностранной валюты. Им является стандартный текущий счет, который не предполагает начисления процентов или других бонусов для его владельца, что делает предложение невыгодным.

К преимуществам продукта, целесообразно отнести отсутствие у вклада сроков, ограничений на минимальную сумму, а также на операции по снятию и пополнению баланса. Также предусмотрена возможность использования онлайн-банкинга для открытия и управления счетом.

У Альфа-Банка ассортимент предложений значительно шире и клиент может открыть счет по одному из 4 основных тарифных планов. Они отличаются не только стоимостью обслуживания, но и возможностями, которые они дают своему владельцу. Важной особенностью условий Альфа-Банка, представляется безвозмездное использование тарифа, если счет используется для зачисления основного дохода его владельца.

Потребителю доступен мультивалютный счет со стандартным набором валют — рубли, доллары и евро. При этом, доход по остатку может достигать 7% в рублевом эквиваленте и 1,5% в иностранной валюте. «Альфа-Банк» при открытии счета оформляет прикрепленную к нему карту на безвозмездной основе, а все операции со средствами доступны клиентам с помощью интернет-банкинга.

Подобный вариант представляется оптимальным для тех потребителей, которые часто используют иностранную валюту в поездках за рубеж, однако в качестве основной денежной единицы в повседневной жизни, предпочитают рубли.

Статья написана по материалам сайтов: www.audit-it.ru, businessman.ru, znatokdeneg.ru, denegkom.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий