+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как получить социальную ипотеку молодой семье? 2019 год

Здравствуйте. В это статье мы расскажем про такой банковский продукт, как социальная ипотека.

Сегодня вы узнаете:

  1. Кто может получить ипотеку в рамках данного продукта;
  2. Как оформляется социальный заем;
  3. Кто поможет грамотно оформить сделку.

Приобрести жилье за счет собственных средств может далеко не каждый желающий. В такой ситуации только один выход – это обратиться в финансовое учреждение за помощью и оформить ипотечный заем. Однако мало кто знает, что помимо привычного всем ипотечного договора существует социальный продукт.

Но чем отличается обычная ипотека от социальной? На самом деле все очень просто. Обычный кредит для покупки недвижимости предоставляется клиенту на общих условиях. При этом заемщик может рассчитывать только на собственные силы, поскольку вносить оплату будет за счет собственных средств.

Что касается социальной ипотеки, то выплачивать долг заемщику поможет государство. Однако, воспользоваться такой программой могут не все желающие. Согласно закону, получить льготную ипотеку могут исключительно незащищенные слои населения со средними или низкими доходами.

Социальная ипотека это государственная программа, основная цель которой заключается в улучшении жилищных условий незащищенных слоев населения. В рамках данной программы государство может погасить до 70% от суммы кредитного долга заемщика. Условия предоставления льготного кредита рассматриваются для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Все перечисленные категории граждан могут обратиться за помощью и оформить средства в долг на льготных условиях. Рассмотрим более подробно что представляет собой каждый перечисленный вид.

Как уже было отмечено, получить привлекательный банковский продукт на улучшение жилищных условий могут далеко не все желающие. Данная программа предусмотрена для конкретных граждан, которые нуждаются в дополнительной поддержке со стороны государства. Рассмотрим более подробно все виды государственной социальной ипотеки.

Прежде чем молодой семье обращаться за помощью, стоит учесть самое главное требование. Получить льготы могут только семьи, в которых возраст супругов не превышает 35 лет на момент получения кредита.

Если данное требование выполнено, то молодая семья может получить льготную сумму в размере 30% от суммы приобретаемой недвижимости. Данный процент актуален для молодых семей без детей. Семьям с ребенком государство выделяет денежные средства в размере 35% от стоимости приобретаемой квартиры.

Денежные средства на руки семья не получает. Все что можно получить – это специальный сертификат. Именно этот документ предоставляется финансовой компанией при оформлении льготного продукта для приобретения собственной недвижимости.

Стоит отметить, что если молодая семья оформила льготный кредит, получила поддержку со стороны государства в размере 30% и в течение срока действия договора родился малыш, то можно рассчитывать на доплату в размере 5% для погашения долга. Государство максимально готово помочь таким гражданам.

Согласно программе, молодые сами решают, на что потратят полученный деньги:

  • Как первоначальный взнос по договору;
  • В счет погашения общей задолженности;
  • Для оплаты заключительных взносов по ипотечному займу.

У военнослужащих жилищная проблема является основной. Чтобы решить эту проблему государство в 2004 году разработало специальный льготный продукт, который помогает купить жилье максимально выгодно.

Суть данной программы заключается в том, что военному открывается специальный счет, куда ежемесячно будет поступать фиксированная сумма.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для оплаты уже имеющегося ипотечного долга.

Как уже было сказано, не все могут приобрести имущество за собственные сбережения. При этом, если большая часть граждан может заработать необходимую сумму со временем, некоторые не имеют такой возможности. Именно такие граждане называются малоимущими.

Только получить помощь такой категории заемщиков не так просто, как может показаться на первый взгляд. Первое, что потребуется сделать – это подготовить большой пакет документов и доказать свою несостоятельность.

Социальная ипотека – это льготный продукт, созданный для отдельной категории граждан, для решения жилищного вопроса. Для многих может показаться, что получить кредит на привлекательных условиях просто. На самом деле все не так просто, как кажется на первый взгляд.

Необходимо принимать во внимание, что для каждого региона свой порядок получения льгот для решения жилищного вопроса. При этом мало просто узнать условия и подготовить необходимые документы.

Гражданин, который нуждается в государственной помощи должен встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Решение о предоставлении льгот принимают органы исполнительной власти. Именно они решают кто больше нуждается в субсидии и передают необходимые сведения по конкретной семье в Росстрой. Как только это случится, семья может получить специальное свидетельство.

Денежные средства нуждающиеся на руки, конечно, не получают. Материальная помощь перечисляется в банк, который является партнером федеральной программы.

Полученные средства можно направить в счет оплаты первоначального взноса или оплатить большую часть ипотечного долга. Стоит отметить, что в рамках программы можно приобрести как квартиру, так и запросить средства для строительства собственного дома.

Что касается документов, то перечень отличается от требований по обычному ипотечному продукту.

Для оформления потребуется:

  • Личный паспорт;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о размере заработной платы;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Сертификат на социальную помощь;
  • Заявление на получение льготного займа.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы, без которых оформление сделки невозможно.

Не секрет, что сложнее всего купить собственную квартиру именно молодым гражданам, которые только создают семью. Именно поэтому государство пытается поддержать таких граждан и предоставить хорошие условия для проживания.

Чтобы стать участниками программы, молодым потребуется встать на очередь. Для этого потребуется заполнить заявление утвержденной формы и предоставить его органам местной власти. Помимо заявления, потребуется приложить необходимые документы.

В 2017 году вступить в программу могут те супруги, чей возраст не превышает 35 лет. Если есть дети, данное условие не является обязательным.

Рассчитывать на поддержку со стороны государства могут те семьи, которые проживают:

  • Не в собственной квартире, а съемной;
  • В коммунальной квартире с больным человеком;
  • В квартире, где норма площади на одного человека намного меньше установленного стандарта.

Если вы хотите получить социальный кредит на привлекательных условиях, то стоит оформлять квартиру через специальное Агентство по ипотечному кредитованию.

Оформление ипотечного займа осуществляется в нем на самых привлекательных условиях. Многодетным семьям АИЖК готова предоставить средства в долг максимально быстро, по упрощенной программе.

Можно, конечно, обратиться в финансовую компанию, поскольку они также активно выдают льготные займы данной категории граждан. Вот только процентные ставки в банках будут немного выше.

К своим клиентам все финансовые учреждения предъявляют минимальные требования:

  • Наличие постоянного источника дохода, который заемщик сможет подтвердить документально;
  • Наличие постоянной регистрации в регионе обращения не менее 6 месяцев.

Что касается доходов семьи, то получить средства в долг для приобретения собственной квартиры смогут те семьи, у которых ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не будет превышать 50% от общего заработка. К сожалению, если расходы будут составлять более половины всего бюджета, молодая семья может не справиться с кредитными обязательствами.

Оформляется финансовый продукт очень просто. Как только семья получает сертификат государственной поддержки, необходимо найти кредитора и предоставить пакет документов.

После того как все необходимые документы будут предоставлены, нужно дождаться проверки и подписать кредитный договор при получении положительного ответа со стороны финансовой компании.

Далее, останется получить свидетельство о праве собственности на квартиру и исправно вносить оплату по кредитному договору. На практике вся процедура оформления длится от 1 до 3 месяцев. Сроки во многом зависят от кредитной компании и сложности оформляемой сделки.

Стоит отметить, что оформить льготный продукт могут не только военные, но и сотрудники силовых структур, таких как МЧС, ФСБ и МВД. Процедура получения состоит из нескольких основных этапов.

Шаг 1. Регистрация в накопительной системе.

Приобрести собственную квартиру с учетом государственных льгот смогут только те военные, которые откроют накопительный счет. Автоматически такие счета открываются только военнослужащим, которые получают офицерское звание или те, кто направляет рапорт своему начальству при заключении контракта на несение службы.

Только спустя 3 года после открытия счета, можно приобрести собственную квартиру с государственной поддержкой.

Стоит отметить, что снять средства и использовать их по своему усмотрению, военные могут спустя 20 лет после открытия счета. До указанного срока накопления можно использовать исключительно для приобретения собственной недвижимости или оплаты ипотечного долга.

Шаг 2. Выбор имущества.

В рамках программы можно приобрести как квартиру на этапе строительства, так и готовую на вторичном рынке. Какой объект недвижимости выбрать, каждый решает самостоятельно. Главное, чтобы сделку на покупку выбранной квартиры одобрил банк.

В большинстве случаев кредитор отказывает, если:

  • Приобретаемое имущество находится за пределами РФ;
  • В квартире отсутствуют удобства: санузел и водоснабжение;
  • Если объект льготной ипотеки находится в аварийном состоянии.

Шаг 3. Выбор кредитора.

Стоит учитывать, что не все финансовые компании готовы работать с льготным продуктом. Поэтому потребуется найти кредитора, который согласится предоставить средства в долг по выгодной программе. Сегодня порядка 70 банков сотрудничают с военными и предлагают оформить социальную ипотеку.

Не стоит думать, что во всех банках одинаковый процент по кредитному договору. Каждый банк предлагает свои условия.

Поэтому стоит выделить несколько крупных учреждений и проанализировать предложения. Поскольку продукт выдается на длительный срок, даже небольшая разница в проценте может существенно сказаться на общей переплате по договору.

Отдельное внимание стоит уделить тем банкам, которые работают по программе АИЖК. Выбор банка, который подходит именно ему – это право каждого военнослужащего.

Это интересно:  Аннуитетный платеж и дифференцированный: разница. Аннуитетный и дифференцированный платеж – что лучше? 2019 год

Шаг 4. Предоставление документов.

В каждом банке свой перечень необходимых документов.

Как правило, необходимо предоставить:

  • Паспорт;
  • Военный билет;
  • Документы на приобретаемую недвижимость;
  • Заявление на получение льготного продукта.

При необходимости персональный менеджер подскажет какие документы потребуются для оформления социального договора.

Шаг 5. Подписание кредитного соглашения.

Как только положительное решение со стороны финансовой компании будет получено, можно подписывать все документы. После перечисления денежных средств в счет оплаты недвижимости заемщик может получить свидетельство о праве собственности.

Вот только расслабляться не стоит. Конечно, вносить оплату по ипотечному договору будет не военный, а государство.

За это военный должен исполнять свои прямые обязанности. Министерство обороны оплачивает социальную ипотеку только за тех, что несет службу. Если военный решит уволиться, то выплачивать остаток задолженности придется за счет собственных средств.

Оформить социальную ипотеку военный может в:

  • Сберегательном банке;
  • Газпромбанке;
  • ВТБ24.

Перечисленные кредиторы активно работают по льготному продукту и предлагают выгодные условия для ее оформления.

Не стоит забывать и про бюджетников. Эта категория граждан также может воспользоваться поддержкой со стороны государства и приобрести квартиру на льготных условиях.

Это отличный продукт для врачей, учителей или государственных служащих. Исследование показало, что этим гражданам необходимо копить 25 лет, чтобы приобрести собственное жилье. Поскольку не все могут ждать, следует воспользоваться выгодной поддержкой со стороны государства.

Воспользоваться льготной программой могут те, кто работает в бюджетной сфере более 1 года. Прежде чем обращаться в банк за помощью, потребуется заполнить бланк заявления и обратиться к органам местной власти.

Именно они внимательно изучают ваши условия проживания и принимают решение: выделить поддержку со стороны государства или отказать в помощи.

Стоит отметить, что именно эта категория граждан может получить выгодный продукт с процентной ставкой от 7 до 10% в год. Всем нуждающимся государство готово предоставить единовременную субсидию в размере 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Чтобы получить заем, потребуется:

  1. Получить субсидию;
  2. Выбрать финансовую компанию;
  3. Предоставить документы;
  4. Пройти проверку;
  5. Согласиться с условиями кредитного договора;
  6. Стать владельцем собственной квартиры.

Также стоит отметить, что эта категория граждан может оформить льготный финансовый продукт максимально быстро, в отличие от молодых семей и военных.

К сожалению, многие нуждающиеся не могут воспользоваться выгодным предложением только по причине того, что не знают, как правильно оформить выгодный продукт.

Если некоторые граждане не знают где дают социальный продукт, то другие не располагают временем для поиска компании и подготовки всей необходимой документации.

Помочь в решение этого сложного вопроса могут специальные брокеры.

  • Сформировать расчет от всех компаний и подобрать выгодные решения:
  • Сэкономить ваше время и нервы;
  • Помочь подготовить все необходимые документы;
  • Подобрать жилье, которое будет соответствовать требованиям финансовой компании;
  • Предоставить качественную консультацию по сложным вопросам;
  • Грамотно сопровождать во время всей процедуры оформления, как говорится, «под ключ».

Помимо того что ипотечные брокеры отлично разбираются в вопросах льготного ипотечного кредитования, они активно сотрудничают со всеми финансовыми компаниями, представленными в регионе обращения.

С одной стороны, безусловно, хорошо, что можно доверить решение такого сложного вопроса настоящим профессионалам. С другой стороны, за эти услуги и удобство придется хорошо заплатить.

У каждого брокера свои расценки:

  • Некоторые взимают фиксированную плату после подписания кредитного договора;
  • Многие посредники просят оплатить услуги сразу, независимо от того, будет предоставлен социальный кредит заемщику или банк откажет;
  • Самый распространенный, это когда берется процент от суммы займа после подписания кредитного соглашения.

Что касается последнего способа оплаты, то брокеры просят от 0,5 до 1% от суммы сделки. На первый взгляд, очень маленький процент. Но если хорошо подумать, то плата весьма существенная.

  • При ставке 0,5% – 12 500 рублей;
  • При ставке 1% – 25 000 рублей.

Весьма существенная плата, которая порой не по карману данной категории граждан. Но за удобство и скорость необходимо платить. Пользоваться услугами посредников или решать вопросы самому – каждый решает самостоятельно.

Ипотека для инвалидов и молодоженов / Социальная ипотека

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи в возрасте от 18 до 55 лет, состоящие на жилищном учете, могут приобрести в ипотеку находящееся в собственности Москвы жилье по льготной стоимости.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

Для молодых семей предусмотрены дополнительные льготы по программе «Молодой семье — доступное жилье».

Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут:

  • те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года);
  • те, кто встал на учет как нуждающиеся в содействии города в приобретении жилых помещений (то есть все, кто встал на учет после 1 марта 2005 года, но до 1 января 2017 года и не был признан Малоимущими гражданами признаются жители Москвы, имущественная обеспеченность которых меньше стоимости общей площади жилого помещения, которую необходимо приобрести членам семьи для обеспечения по норме предоставления площади жилого помещения на одного человека.

Имущественная обеспеченность определяется как сумма стоимости имущества, находящегося в собственности членов семьи и подлежащего налогообложению, и денежного выражения дохода всех членов семьи за расчетный период. При этом стоимость принадлежащих членам семьи на праве собственности жилых помещений или их частей не учитывается.

«>малоимущим ) и успел подать заявление на приобретение жилья с использованием социальной ипотеки Выбор способа улучшения жилищных условий после 9 января 2017 года для этой категории граждан в настоящее время не предусмотрен, так как законодательством не определены формы оказания содействия в улучшении жилищных условий.

Вы можете приобрести жилье (либо часть жилья) из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

  • на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
  • на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
  • на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
  • на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
  • на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.

  1. Подайте заявление и документы навнесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все Заявители — это все, кто указан в вашем учетном деле.

«>заявители и Члены семьи — это супруги и несовершеннолетние дети всех заявителей.

«>члены их семьи .

  • При необходимости представьте документы дляперерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
  • Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с Номер в очереди жилищного учета присваивается только тем, кто признан нуждающимся в улучшении жилищных условий (приняты на учет до 1 марта 2005 года), и тем, кто признан нуждающимся в жилых помещениях (малоимущие граждане, принятые на учет после 1 марта 2005 года). Жители Москвы, признанные нуждающимися в содействии в приобретении жилых помещений, состоят на жилищном учете без присвоения номера.

    Вы можете узнать свое место в очереди, направив запрос через службу одного окна Департамента городского имущества Москвы. Ответ вам предоставят в письменном виде в течение 30 дней.

    Информацию об очередности также можно получить онлайн на mos.ru. Для этого вам нужно указать фамилию, имя и отчество, номер учетного дела, год, округ и район постановки на учет.

    Если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, семья может претендовать на улучшение жилищных условий вне очереди.

    «>очередностью ) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.

  • Обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
  • Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и Вам понадобятся:

    • общегражданские паспорта всех членов семьи, указанных в уведомлении Департамента о предложенном жилье (копия всех страниц паспорта — при обращении представителя заявителя);
    • справка о замене паспорта с указанием причины замены за период с 1 января 1991 года, в том числе с прежних мест жительства за пределами Москвы, — тому члену семьи, который менял паспорт после получения распоряжения Департамента о предоставлении субсидии (документ можно не предъявлять, если функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России осуществляется центром «Мои документы», в который вы обратились);
    • свидетельства о рождении не достигших 14 лет детей (документ можно не представлять, если свидетельство о рождении оформлено и выдано органом ЗАГС Москвы после 31 марта 2012 года при регистрации рождения или повторно или на основании исправленной (измененной) записи акта о рождении за период с 1 января 1990 года);
    • уведомление Департамента о предложенном жилье;
    • письменное согласие указанных в уведомлении Департамента членов семьи на предоставление жилого помещения из жилищного фонда Москвы по договору купли-продажи (нотариально удостоверяется или подписывается на личном приеме в присутствии сотрудника центра «Мои документы»);
    • письменное заявление указанных в уведомлении Департамента членов семьи о несовершении за последние 5 лет действий, повлекших ухудшение жилищных условий, и об отсутствии изменений в жилищной обеспеченности и составе семьи (нотариально удостоверяется или подписывается на личном приеме в присутствии сотрудника центра «Мои документы»);
    • письменное обязательство указанных в уведомлении Департамента всех членов семьи об освобождении занимаемого жилого помещения — в случае предоставления жилья с освобождением занимаемого жилого помещения (нотариально удостоверяются или подписываются на личном приеме в присутствии сотрудника центра «Мои документы»);
    • нотариально удостоверенное согласие супругов заявителей, указанных в уведомлении Департамента, на заключение договора купли-продажи жилого помещения с использованием денежных средств заявителя, в том числе заемных (если супруги не являются заявителями в рамках одного учетного дела);
    • единый жилищный документ, а при его отсутствии — копия финансового лицевого счета нанимателя жилого помещения или выписка из домовой книги (документ можно не предъявлять, если функция по начислению платежей за жилое помещение, коммунальные и иные услуги и (или) функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России в отношении жилого помещения, в котором проживает семья, осуществляется центром «Мои документы».
    • справка кредитной организации, содержащая сведения о положительном рассмотрении заявления о предоставлении кредита, о размере кредита, реквизитах и наименовании банка и (или) справка о размере материнского капитала, выданная уполномоченным органом не более чем за 30 дней до даты подачи заявления;
    • копии платежных документов, подтверждающих перечисление денежных средств в счет исполнения обязательств по договору купли-продажи жилого помещения с использованием денежных средств заявителя, в том числе заемных (кредитных), за исключением средств материнского (семейного) капитала.
    • кредитный договор, заключенный с кредитной организацией в целях оплаты выкупной стоимости либо части выкупной стоимости предоставляемого жилого помещения (в случае использования заемных (кредитных) средств).

    Документы, которые Департамент получает в ходе межведомственного взаимодействия. В случае их отсутствия в базовом регистре вас могут попросить их предъявить:

    • свидетельство о рождении (в случае если свидетельство о
    • рождении оформлено и выдано органом ЗАГС Москвы после 31 марта 2012 года при регистрации рождения или повторно или на основании исправленной (измененной) записи акта о рождении за период с 1 января 1990 года);
    • справка о замене паспорта с указанием причины замены за период
    • с 1 января 1991 года (если функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России
    • осуществляется центров «Мои документы», в который вы обратились;
    • единый жилищный документ, а при его отсутствии — копия финансового лицевого счета нанимателя жилого помещения или выписка из домовой книги (если функция по начислению платежей за жилое помещение, коммунальные и иные услуги и (или) функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России в отношении жилого помещения, в котором проживает семья, осуществляется центром «Мои документы»;
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимого имущества.
    • документы, подтверждающие право гражданина на получение социальной поддержки (сведения о действующей льготной категории).

    Требовать от вас больше, чем указано в этом списке, в ведомстве не имеют права.

    Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

    Такая помощь предоставляется в виде:

    1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

    2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

    3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

    В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

    Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

    Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

    Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

    По закону на нее могут рассчитывать:

    1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
    2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
    3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

    Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

    1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
    2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
    3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

    Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

    1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
    2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
    3. Более долгий срок возврата денег.
    4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

    Чтобы оформить льготную ипотеку в 2019 году заемщику понадобятся такие документы:

    • заявление;
    • паспорта всех членов семьи;
    • свидетельства о рождении детей;
    • документ о взятии на налоговый учет;
    • выписка из домовой книги;
    • справка о составе семьи;
    • документ с места работы о стаже и зарплате;
    • копия трудовой книжки;
    • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
    • правоустанавливающие документы на квартиру;
    • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
    • реквизиты банковского счета.

    На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

    Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

    Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

    • быть моложе 35 лет;
    • работать в государственном учреждении;
    • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

    Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.

    Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

    Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

    На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

    Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

    Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

    1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
    2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
    3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

    Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

    Молодые семьи, которые проживают на территории РФ, интересуются положенными им льготами.

    Есть ли они вообще эти льготы? Если да, то какие? Как их можно получить? Существуют ли дополнительные льготы по регионам?

    Однако, если молодая семья воспитывает троих и больше детей, они имеют право на получение льгот, как многодетные, в таких сферах, как:

    • жилищной (получение бесплатной квартиры, земельного участка и так далее );
    • социальной (получение различных пособий, скидки на оплату коммунальных услуг);
    • в сфере медицины (бесплатные медикаменты на детей, питание, обследование и так далее);
    • налоговые льготы (оформить возврат НДФЛ);
    • транспортные льготы (освобождение от транспортного налога на свое транспортное средство).

    Молодые семьи с детьми и без них имеют право:

    Если молодая семья не имеет детей, она имеет право на получение:

    • субсидии в размере от 30% от стоимости квартиры, которую покупает (простыми словами, молодая семья получает от государства помощь на покупку жилой недвижимости);
    • воспользоваться программой ипотечного кредитования “Молодая семья”, которая позволяет оформлять кредиты на жилье по сниженным процентным ставкам;
    • использовать социальную ипотеку, если семья признана остро нуждающейся в улучшении жилищных условий.

    Если у молодой семьи имеются дети, она имеет право получить субсидию на приобретение жилой недвижимости в размере до 40% стоимости покупаемой недвижимости.

    Основными льготами в этом направлении принято считать:

    • возможность использования государственной программы “Молодая семья”;
    • воспользоваться программами ипотечного кредитования “Молодая семья”, которые предлагаются непосредственно самими банковскими учреждениями;
    • возможность использования материнского капитала на оплату ипотечного кредита.

    По условиям этой программы семьи, в возрасте до 35 лет имеют право получить от государства субсидию, которая может использоваться для оплаты части стоимости приобретаемой недвижимости.

    По условиям этой программы, местные органы самоуправления производят самостоятельный расчет приобретаемой семьей недвижимости, отталкиваясь от средней цены по региону.

    Простыми словами, средняя цена по региону умножается на площадь квартиры, а после этого рассчитывается:

    • 35% на семью из 2 человек;
    • +5% на каждого ребенка.

    Таким образом, можно получить субсидию в размере до 70% от себестоимости приобретаемой недвижимости.

    В том случае, если получить субсидию не удастся, молодая семья имеет право оформить ипотечное кредитования по льготным процентным ставкам в любом коммерческом банке.

    Как правило, льготное кредитование предлагают:

    Процентные ставки составляют порядка 12-13%, а период кредитования достигает 30 лет.

    При этом в столице и Санкт-Петербурге максимальная сумма займа может достигать 15 миллионов рублей, в других регионах – не больше 8 миллионов рублей.

    На государственном уровне молодым семьям допускается возможность направления средств из мат. капитала на ипотечное кредитование.

    Таким образом, средства могут быть использованы как первоначальный взнос по ипотеке для оплаты процентов либо же основного тела кредита.

    По условиям программы “Молодая семья” можно получить субсидию на строительство дома.

    Полученная субсидия может быть использована:

    • для оплаты услуг строительной компании, которая осуществляла постройку жилого дома;
    • либо же в качестве компенсации собственных затрат, если дом строился своими силами.

    Сам размер субсидии аналогичный как при покупке квартиры, либо же на погашение ипотечного кредита.

    По большому счету можно с уверенностью говорить о том, что программа “Молодая семья” является универсальной в своем роде и позволяет использовать ее для решения любых задач, которые связаны с улучшением жилищных условий.

    Молодя семья вправе претендовать на льготы по коммунальным платежам только в том случае, если:

    • на оплату коммунальных услуг семья расходует от 22% своего совокупного дохода (в каждом регионе свое процентное соотношение);
    • признана малоимущей, и это подтверждено документально;
    • либо же является многодетной (воспитывает троих и больше детей), и на руках имеется соответствующее удостоверение.

    Если молодая семья отвечает какому-либо из вышеуказанных условию, она имеет право получить скидку в размере не меньше 50%.

    При этом необходимо учитывать, что в зависимости от региона проживания скидка может достигать и 100%.

    Молодая семья, которая воспитывает 3 и больше детей имеет право:

    • воспользоваться внеочередным зачислением в детский садик своего ребенка;
    • получить бесплатно медицинское лечение, оздоровление, медикаменты, детское питание;
    • получить скидку на оплату детского сада;
    • пользоваться бесплатно общественным транспортом, за исключением такси.

    Этими правами могут воспользоваться и малоимущие молодые семьи.

    Для того чтобы воспользоваться льготами на улучшение жилищных условий, молодая семья должна обратится в жилищный отдел местного органа самоуправления с таким перечнем документации:

    • заявление на получение льгот;
    • подлинники паспортов;
    • свидетельство о рождении ребенка;
    • свидетельство о составе семьи (подлинник и копию);
    • документы из отдела социальной защиты населения, которые подтверждают необходимость в улучшении жилищных условий;
    • справку о наличии постоянного источника дохода по форме 2-НДФЛ.

    При возникновении ситуации, когда субсидия необходима для оплаты ипотечного кредита, необходимо будет подготовить дополнительный перечень документации, как:

    • подлинник свидетельства о регистрации права собственности на приобретенную недвижимость либо же на возведенный дом;
    • оригинал кредитного соглашения;
    • справку от банка кредитора, который предоставил ипотеку.

    Если молодая семья собирается направить субсидию на паевой взнос, после чего в собственности будет жилая недвижимость, требуется дополнительный перечень документов:

    • документ, который подтверждает неуплаченный взнос;
    • копии учредительных документов данного кооператива;
    • документ, который подтверждает право собственности кооператива на жилую недвижимость;
    • справку, которая подтверждает, что один из членов молодой семьи состоит в кооперативе;
    • документ, который подтверждает передачу прав собственности молодой семье.

    Для оформления данных видов льгот, необходимо обращать в органы социальной защиты населения по месту проживания с перечнем такой документации, как:

    • паспортами обоих супругов;
    • справкой о средней заработной плате супругов;
    • свидетельством о рождении ребенка (если их больше – всех детей);
    • документ, который подтверждает наличие льгот (удостоверение многодетной, матери-одиночки и так далее);
    • заявление – пишется в присутствии сотрудника органов соцзащиты.

    В каждом регионе существуют свои дополнительные льготы для молодых семей. Эти льготы в первую очередь направлены на улучшение их жилищных условий.

    К примеру, в Москве молодая семья имеет право на получение беспроцентной ипотеки на покупку жилой недвижимости.

    Если говорить о Твери, то здесь молодая семья помимо положенных государством 40% при наличии ребенка в семье могут получить дополнительные 10% от стоимости недвижимости помощь. Она предоставляется в том случае, если молодая семья приобретает квартиру после рождения первенца. Таким образом, при рождении одного малыша, молодая семья в Твери вправе получить 50% субсидии от стоимости приобретаемой недвижимости.

    Как видно, в каждом регионе существуют свои особенности, поэтому рекомендуется узнавать информацию по своему региону в местных органах самоуправления.

    О вариантах поддержки молодых семей от государства в городе Тюмени смотрите в следующем видеосюжете:

    Статья написана по материалам сайтов: bfrf.ru, www.mos.ru, ipoteka-expert.com, posobie-help.ru.

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector