Крупнейшие банки США и всё самое интересное о них 2019 год

Банковская сфера – один из столпов экономического благополучия государства. Если полвека назад все дети мечтали быть космонавтами, а двадцать лет назад – президентами, то теперь каждый уважающий себя малыш намерен стать во взрослой жизни банкиром. Казалось бы, банки – дело очень серьёзное и рутинное, но о них существует неожиданно большое количество интересных фактов, с которыми очень познавательно ознакомиться всем желающим.

В воображении современного человека есть устоявшийся образ банкира: это респектабельный богатый человек, который может позволить себе всё самое новое и модное. Но так было не всегда. Достаточно узнать, что первыми аналогами банков были… храмы. Так, древние афиняне предпочитали беречь свои накопления в стенах храма. Эти «божьи дома» в случае нападения защищали до последней капли крови, поэтому более надёжного места в городе было не сыскать.

В Средние века в Европе люди тоже пошли по проторенному пути, и отдавали свои богатства в монастыри, где те сохранялись до нужного времени. Впрочем, квитанций о получении в те времена не было, поэтому нередко родственники умершего богача не могли ничем доказать факт передачи денег монахам.

Может быть из этических соображений, а может быть для борьбы с «конкурентами» в XII веке банки средневекового образца считались делом не богоугодным.

Официальная церковь смотрела на ростовщичество крайне негативно: получать проценты, наживаясь на финансовых проблемах соотечественников, считалось практически грехом, поэтому отношение к ростовщикам было приблизительное такое же, как к продажным женщинам.

Но факт остаётся фактом: до тех пор, пока одни люди будут испытывать финансовые затруднения, а другие — иметь необходимую сумму денег, никакие запреты не приостановят банковскую деятельность. Видимо, так и рассуждали средневековые банкиры. Ничего не поменял и указ Папы Римского в 1179 году, согласно которого ростовщики предавались анафеме: их запрещалось причащать и хоронить на освящённых кладбищах. Таких горе-бизнесменов хоронили за кладбищенской оградой вместе с самоубийцами без отпевания.

Восток со своей интересной и необычной культурой выработал особое отношение к банкам. В иудаизме, в отличие от христианства, к этому делу отношение всегда было положительным. По этой причине подавляющее количество мелких банков в средневековье принадлежало еврейским семьям.

Историки обнародуют интересный факт: частые в те времена еврейские погромы в большинстве случаев инициировались не по вопросам веры, а по причине невозможности выплатить долг теми, кто задолжал большую сумму. Чтобы снять с себя груз, они подстрекали окружающих, апеллируя вопросами религии.

В исламе отношение к банкам не менее интересное. В мусульманских странах по сей день перед тем, как взять деньги на депозит, устанавливают сферу, которая принесла вкладчику доход. Если она связана с продажей спиртных напитков или табачной продукции, с порноиндустрией или торговлей свинины, то финансовое учреждение не примет вклад. Ещё одна отрасль, от которой банковские структуры мусульманских стран держатся в стороне – азартные игры.

Интересный факт касается и происхождения самого слова «банк». Термин пришёл в обиход из итальянской речи. В XV веке «кассой» служили небольшие скамейки или столики, на которых клиенты раскладывали принесённые монеты. Эти столики в итальянском называются словом banco, поэтому люди других национальностей, не знающие языка, стали использовать его в качестве наименования структуры. Слово прижилось и уже за несколько столетий распространилось по всему миру.

Не менее интересное и необычное происхождение слова «банкрот». Дело в том, что банковская сфера всегда была областью повышенного риска, поэтому такой бизнес мог прогорать и в средневековье. И не просто мог, а периодически прогорал. В таких случаях человек, которому задолжал ростовщик, в сердцах ломал скамейку для монет об голову неудачливого бизнесмена. Сломанная скамья на итальянском звучит как banco rotto. Это словосочетание прочно вошло в экономику, но мало кто знает его интересное первоначальное значение.

До недавнего времени самым старым банком в мире был швейцарский Wegelin & Co, основанный ещё в 1466 году. Это финансовое учреждение просуществовало более пяти столетий, но в начале XXІ века не выдержал стремительного изменения банковской сферы и прекратило свою деятельность. Произошло это в начале 2013 года. Таким образом, жизнь этого старейшего в мира банка длилась 541 год.

На данный момент старейшим в мире банком является учреждение, открытое на шесть лет позже предыдущего – в 1472 году. Monte dei Paschi di Siena с момента основания располагается в Италии, но за прошедшие 500 лет он превратился в целую империю. Сейчас штат составляет почти 26 тысяч сотрудников. Сохранению могущества этой банковской империи способствовало территориальное расположение – город Сиена размещался на пересечении крупных торговых путей, что обеспечивало многочисленную платежеспособную клиентуру со всего мира.

На данный момент структура разрослась настолько, что у банка открыто 2200 отделений, 40 из которых находятся в других странах. Хозяева банка основным своим капиталом считают не банкноты и слитки драгоценных металлов, а коллекцию произведений искусства, которая хранится в центральном отделении и доступна для просмотра широкой публике. Тут представлены важные исторические документы и полотна работ Лоренцетти, Чезаре Маккари, Оссерванца, Рафаэлло Ванни и других выдающихся художников.

Ежегодно банк пышно отмечает День Рождения, который выпадает на 27 февраля. Особые мероприятия запланированы на 2022 год, когда Monte dei Paschi di Siena будет отмечать 550 лет с момента основания.

Банки, как хранилища огромных средств, всегда привлекали жаждущих лёгкой наживы авантюристов и бандитов, поэтому банковские ограбления становились основой для сюжета многих книг и интересных фильмов. Но иногда жизнь оказывается более непредсказуемой, чем любой фильм. Так произошло и в данном случае.

Факт о самом крупном банковском ограблении лучше всего известен историкам. Он зафиксирован даже в Книге рекордов Гиннеса как крупнейшая банковская кража. Произошла она предположительно в мае 1945 года. За годы Второй мировой войны главное финансовое учреждение Германии – Рейхсбанк – пополнялось многомиллионными экспонатами и золотым запасом из поверженных стран. Ещё до 1939 года в хранилищах находилось 192 млн долларов. В натуральном выражении содержимое хранилищ составляло 171 тонну золота высшей пробы.

С началом активных военных действий средства и драгоценности полились в Рейхсбанк золотым дождём: сюда свозились захваченные деньги других банков Европы, драгоценности самых богатых еврейских родов и пр. В 1945 году золотой запас возрос с 171 тонны до 600 тонн.

Но на момент захвата Рейхсбанка советскими войсками в его хранилищах не осталось ровным счётом ничего. Солдаты смогли увидеть только бесполезную документацию, в которой не было никакого смысла и ценности. Высшие чины НКВД приложили очень много усилий к тому, чтобы установить место, куда вывезли золото. Советскими военными проводилась масса допросов и опросов местного населения.

Показания свидетелей сходились к тому, что всего за сутки до захвата из хранилищ целой кавалькадой грузовых машин что-то очень ценное вывозили в сопровождении вооружённой охраны. Это означало, что бесценный груз не мог быть вывезен слишком далеко. Но самые отчаянные попытки найти его увенчались крахом. Власти советского союза очень рассчитывали на такую крупную добычу, стоимость которой в нынешнем выражении составляла около 3,34 млрд долларов. Это было, пожалуй, самое огромное разочарование в истории, а состояние Рейхсбанка тем временем плавно перетекало из государственных в частные руки.

Иногда банковская документация выдаёт неожиданные факты. Например, в одном швейцарском банке недавно огласили данные, которые были закрыты грифом секретности много десятилетий подряд, но после истечения срока пришло время огласки. Этими данными стали результаты очередной ревизии, в ходе которой открылся интересный факт: до прошлого года в Швейцарии был открыт особый счёт. Собственником этого счёта является никто иной, как Владимир Ильич Ульянов-Ленин. И это не просто тёзка и однофамилец, а именно тот человек, который повлиял на ход мировой истории.

Правда, многие были разочарованы, узнав сумму вклада, которая составляет сущий мизер — 13 франков. Удивительно, что счёт с такой незначительной суммой исправно обслуживался всё это время. Видимо, не зря швейцарским банкам доверяют свои сбережения самые богатые люди мира, считая их символом надёжности и стабильности. Если бы Владимир Ильич положил это 13 франков на депозит, то к нынешнему времени там была бы уже внушительная сумма.

Банковское дело, как любая сфера услуг, определяет свою главную задачу как привлечение большого числа клиентов. Для этого разрабатываются особые стратегии, придумываются интересные программы и подходы и т.д. Для того, чтобы донесли до потенциальных клиентов мысль о благонадёжности отдельных финансовых учреждений, задействуют разные механизмы. В крупных банках кроме стандартных специалистов работают менеджеры, специализирующиеся на формировании образа и авторитета данного банка. В привлечении людей каждая деталь играет важную роль: логотип и его цвет, девиз, внешний вид здания и пр.

Несколько крупных банков профинансировали исследования психологов на тему, какие механизмы эффективнее всего срабатывают для привлечения новых клиентов. Оказалось, что психологический портрет потенциального партнёра зависит от пола. Так мужчины больше всего обращают внимание на известность имени банка и его репутацию. Для женщин этот показатель не является определяющим: они больше всего заинтересованы в скорости обслуживания, минимальной комиссии и возможности досрочно погасить кредит или ипотеку.

Это интересно:  Военные пенсионеры: льготы. Налоговые и коммунальные льготы военным пенсионерам 2019 год

Самое нелепое ограбление банка произошло в городе Колумбия в Южной Каролине. Это наглядный пример того, что всё предусмотреть в этой жизни очень сложно даже в том случае, если пытаешься всё очень подробно спланировать. Мужчина средних лет намеревался ограбить банковское учреждение, которое находилось в этом городе. Несколько месяцев он прорабатывал план, исключал любые возможные риски и разрабатывал запасные варианты для того, чтобы ограбление прошло без сучка и задоринки. Когда все подробности были учтены, он решил, что час большой игры настал.

Ранним утром мужчина вышел в полной уверенности, что уже к вечеру его ждёт обеспеченная жизнь, и вошёл с оружием в здание. Всё шло по плану. Грабитель тщедушно ворвался в самом начале рабочего дня, когда сотрудники были ещё полусонными, грозно размахивал своим пистолетом, настойчиво выкрикивал требования немедленно принести все сбережения… Только один незначительный момент выбился из общей гармоничной картины: банк ещё в начале недели переехал в другое помещение улицей дальше, а в этом здании теперь обосновалась ветеринарная клиника. Реакция персонала клиники была близка к финальной немой сцене гоголевского «Ревизора».

Незадачливого грабителя забрали вовремя подоспевшие полицейские, но поскольку факта ограбления так и не произошло, то наказания как такового он не понёс. Разве что можно считать моральным наказанием смех и подшучивание всего района над незадачливым грабителем.

В Саудовской Аравии повсеместно главенствует ислам. Многие люди, приезжающие сюда по делам, бывают шокированы особенностями местного менталитета и культуры: даже если женщина задаёт вопрос стоящему рядом мужчине, то ответ получит спутник этой женщины мужского пола. Такой подход делает очень проблематичным обслуживание клиенток. Но терять их для сотрудничества в Саудовской Аравии тоже не намерены, поскольку всё больше ниш в бизнесе занимают особи женского пола.

Чтобы решить эту проблему, в Эр-Рияде открыт интересный банк, который обслуживает только женщин. Сотрудники этого учреждения, специалисты, обслуживающий персонал – исключительно женщины. Мужчинам в это заведение вход попросту запрещён, даже инкассаторские машины останавливаются возле дверей, и упаковки с банкнотами внутри здания сопровождают женщины с автоматами. Такая организация позволяет представителям слабого пола участвовать в финансовой деятельности, но при этом не нарушать требований ислама.

автор: gabriel Понедельник, Апрель 25, 2016 в 12:20

В Соединённых Штатах Америки очень развитая банковская система. На территории Америки действует огромное количество разных банков, как мелких, так и просто «монстров» по своей значимости и величине.

Сегодня разберём самые крупные из них. Итак, читатели блога profininst.ru, предоставляем вашему внимание рейтинг самых больших банков действующих на территории США. В рейтинге будут представлены лишь 4 банка, которые стоят очень крепко на ногах и по праву считаются самыми масштабными.

1) JPMorgan Chase — это одна из самых старых и крупных финансовых компаний не только Америки, но и мира. JPMorgan Chase уже долгое время считается одним из самых больших, а по некоторым данным и вовсе самым крупным банком в США.

Он произошёл путём слияния нескольких крупных банков. Главный офис компании расположен в Нью-Йорке, на Манхэттене. В 2015 году по версии известного журнала «Global Finance», JPMorgan Chase был признан, как лучший инвестиционный банк.

Данный банк настолько крупный, что имеет представительно в более чем 50 странах по всему земному шару. Количество сотрудников уже давно перевалило за отметку в 200 тыс. Основной деятельностью JPMorgan Chase является работа с обеспечением малого бизнеса, выдача потребительских кредитов и т.п. Страховая деятельность также является приоритетной для банка.

Всю деятельность JPMorgan Chase фактически можно разделить на 4 сегмента:

  • Во-первых, банк работает с физическими лицами и малым бизнесом (предоставляет им необходимые кредиты и т.п.).
  • Деятельность JPMorgan Chase также связана с инвесторами, целыми корпорациями и финансовыми институтами.
  • На данном сегменте в приоритетах банка работа с корпорациями и финансовыми институтами, которые имеют оборот от 20 млн. $ и выше. Здесь работа ведётся с особо крупными клиентами.
  • Банк способен управлять активами своих клиентов. На данный момент стоимость всех активов, которые находятся под управлением JPMorgan Chase превышает 2.3 трлн. долларов.

2) Bank of America — это следующий гигант в нашем рейтинге. Когда затрагиваешь такую тему — как самые большие банки США, то невозможно не упомянуть Bank of America. Этот банк по величине активов и рыночной капитализации занимает лидирующие позиции в споре самого масштабного банка Америки.

Также имеет очень много отделений обслуживания и филиалов по всем миру. В более, чем 30 странах пользуются услугами Bank of America, что говорит о качестве и значимости оказываемых банком услуг.

Свои акции, компания впервые разместила на публичном рынке аж в 1983 году. Сегодня акции Bank of America можно купить на самой крупной бирже в мире NYSE. Деятельность Bank of America также можно подразделить на определённые сегменты:

  • Предоставление депозитных услуг, обслуживание частных лиц
  • Тотально управление активами
  • Оказание услуг для крупных компаний с большим оборотом
  • Работа в сфере ипотечного кредитования

3) Citigroup — также имеет особое влияние в финансовом мире и в США частности. Компания в своё время, а именно в 1998 году, осуществила слияние Citicorp и Travelers Group.

Во владении банка находятся активы, общая стоимость, которых приближается к цифре в 2 триллиона долларов. Citigroup главный дилер для всего казначейства Америки.

Данная компания ведёт свою деятельность практически везде, где только можно (более 100 стран по всему миру пользуются услугами банка). Citigroup способна оказывать все виды финансовых услуг, которые существует на сегодняшний день. Помимо всего банк ещё и способен вести собственную инвестиционную политику и работать в качестве брокера на многих финансовых рынках.

4) Wells Fargo — является четвёртым банком в США по величине своих активов. Помимо финансовых услуг, который компания предоставляет своим клиентам во многих странах мира, она ещё и оказывает страховые услуги. Подобные услуги она оказывает в основном в таких странах как — США, Канада и Пуэрто-Рико.

Wells Fargo стремиться диверсифицировать свои услуги, чтобы по максимум обезопасить своих клиентов. Компания в своё время также столкнулась с необходимостью слияний Wells Fargo & Co. и Norwest. Самым крупным акционером является всеми известный инвестор Уоррен Баффет, который имеет в своём распоряжении почти 7 % акций.

Это были самые крупные банки США, которые действуют и по сей день. Деятельность данных банков имеет большое значение для экономики всей Америки, ведь именно под их контролем находиться огромная доля активов компаний, сбережений и т.п.

Америка – сильное и могучее государство, которое занимает лидирующие места по многим показателям. Банковская система в США развита превосходно, в этой стране сконцентрировалось масса банковских организаций с мировыми именами. Крупнейшие банки США, такие как Bank of America, JPMorgan Chase, Citigroup Inc., Washington Mutual, Inc., Wells Fargo предоставляют широкий спектр банковских услуг, их оборот насчитывает миллиарды долларов. Об особенностях работы банков Америки и их крупнейших отделениях читайте в следующей статье.

Мы живем в биполярном мире. Абстрагируясь от незначительных изменений, на протяжении последних 70-ти лет на мировой арене постоянно наблюдалось противостояние двух крупных игроков: после Второй мировой войны это были США и СССР, после распада Советского Союза – США и Евросоюз; сейчас же мы являемся свидетелями смены лидера – Китай достиг огромного развития.

Но по-прежнему, не покидая своих позиций – главенствующее место в мировой экономике занимают Соединенные Штаты Америки.

США прямо или косвенно контролирует все виды мировых рынков:

  • товарный (газ, нефть, кофе, пшеница, золото, серебро, кофе, хлопок, бензин, сахар, и прочие товары);
  • ценные бумаги (акции, опционы, фьючерсы и другие);
  • валюты (австралийский доллар, британский фунт, европейская валюта, канадский доллар, китайский юань, украинская гривна, литовский лит, швейцарский франк, казахстанский тенге белорусский рубль, новозеландский доллар, российский рубль, сингапурский доллар, японская иена и другие валюты, которые оцениваются между собой по сравнению отношения к долл. США); рынок недвижимости;
  • рынок страхования и даже туризм.

На территории США расположены одни из наиболее крупных мировых бирж. Банки США работают с одной из наиболее распространенной валютой по всему миру — американским долларом.

А именно эта валюта по праву названа международной, так как много государств и компаний ведут торговлю в дол. США:

  • это Канада, Мексика, Бразилия, Куба, Доминикана, государства Европы и Евросоюза (Испания, Германия, Болгария, Великобритания, Греция, Италия, Хорватия, Чехия, Польша, Франция, Австрия, Швейцария и Черногория);
  • а также страны Азии (Австралия, Индия, Вьетнам, Индонезия, Таиланд, Малайзия, Филиппины, Сингапур, Иран и Китай), страны Африки (Тунис, Египет, Ливия);
  • государства Кавказского региона (Армения, Азербайджан, Южная Осетия, Абхазия, Грузия), страны Балтийского региона (Эстония, Финляндия, Латвия, Литва,);
  • страны бывшего СССР (Беларусь, Украина, Кыргызстан, Таджикистан, Молдова, Казахстан, Узбекистан), Израиль, Турция и даже далекая Австралия — все они формируют свой валютный портфель в долл. США.
Это интересно:  Frrrozen haute chocolate: самое дорогое мороженое в мире можно купить в Нью-Йорке 2019 год

Вследствие мирового финансового кризиса, одной из причин которого были масштабные перекосы в балансах банков с точки зрения соотношения капиталов и активов, произошла иная расстановка сил на рынке инвестиций и банковских услуг.

Пять основных инвестиционных банков США остановили свою деятельность:

  • Bear Streams, у которого были масштабные вложения в долговые обязательства, был перепродан;
  • Lehman Brothers заявил о банкротстве;
  • Merrill Lynch перепродан;
  • Goldman Sachs и Morgan Stanley отказались от инвестиционной деятельности в связи с особыми обстоятельствами.

Неудовлетворительные перспективы ведущих американских банков привели к снижению их кредитных рейтингов в сентябре 2011 г. Агентство Moody’s снизило рейтинги таких банков, как Bank of America, Citigroup, Wells Fargo. Как видим, акции ведущих банков США резко упали в 2009 году и к сегодняшнему дню не пришли к докризисному состоянию.

Сравнивая стоимость акций в марте 2008 г. с современной стоимостью, можно отметить, что акции:

  • JP Morgan Chase подешевели на 17,02%;
  • Bank of America – на 84,12%;
  • Citigroup – 93, 26%.

Ситуация в банковском секторе США отслеживалась и на данный момент отслеживается СМИ России и СНГ, иностранных СМИ (The Guardian, The Financial Times, The New York Times). Настолько их велико влияние на стабильность экономики США.

Кроме урона, который понесли банки в результате волны кризисных явлений 2008 г., на данный момент времени большинство из них подвержены давлению на глобальный макроэкономический рост, которое вызвано европейским долговым кризисом. Дополнительное давление на прибыль банков оказывает внедрение нового законодательства, что будет содействовать перестройке их конкурентной среды.

Кризис банковский организации повлек за собой не только трудности в банковском секторе, но и во множестве других сферах экономики, так как крупнейшие банки США представляют собой целые корпорации, в состав которых входят страховые компании, брокеры, имеющие достаточно высокий рейтинг брокеров форекс, брокеры ECN Forex. Работая в тандеме с инвестиционными компаниями управляющими ПИФами (Тройка Диалог, БКС или Финам) банки повышали свои прибыли на долгосрочной основе, нивелируя свои риски.

Несмотря на существующие проблемы, прогноз рейтинга для банков США, вероятно, останется стабильным в кратко- и среднесрочной перспективе. Как отмечает агентство Fitch, улучшение показателей прибыли банков и уровней ликвидности всё же будет происходить, но медленными темпами.

Изменения в показателях банков в долгосрочной перспективе будут зависеть от успешной корректировки их бизнес-моделей для того, чтобы справиться с возросшей нормативной нагрузкой. Возможно увеличение M&A – активности банков, что может поддержать улучшение их прибыльности.

Работая в жестких рыночных условиях, банки США первыми использовали удаленную систему доступа клиента к счету и распоряжения им. И это произошло во времена тогда, когда человечество не знало о компьютере совсем ничего. Удаленный доступ был возможен через телефонную связь и даже без участия оператора, а с помощью набора определенных кодов. И на данный момент они работают с платежной системой PayPal, а через нее можно перевести средства в Яндекс деньги, Webmoney, Qiwi (Киви).

Так вот сложно представить США без надежной и универсальной банковской системой ведь на данном этапе развития она охватывает практически все сферы деятельности страны от простого американца до крупных компаний, разработчиков онлайн игр типа GTA до компаний входящих в индекс SP 500.

14 сентября 2008 года Bank of America объявил о покупке инвестиционного банка Merrill Lynch. Стоимость покупки по информации газеты Уолл-стрит джорнал составила $50 млрд. Bank of America 29 августа 2011 года объявил о намерении продать 13,1 млрд акций China Construction Bank группе частных инвесторов за $8,3 млрд. По соглашению с министерством юстиции США, достигнутому в августе 2014 года Bank of America Corporation выплатит штраф в размере $16,65 млрд, чтобы дело о нарушениях при продаже банком ипотечных бумаг в период до кризиса 2008 года не было передано в суд.

«JPMorgan Chase» (рус. Джей Пи Морган Чейз ) — американский финансовый холдинг. Исторически это финансовый конгломерат, образовавшийся в результате слияния нескольких крупных банков США. Штаб-квартира банка находится в Нью-Йорке, на Манхэттене.

Размер депозитарных активов — $22,1 трлн, размер активов под администрированием — $4,1 трлн, размер активов под управлением — $2 трлн на 30 июня 2017 года.

Финансовый институт, расквартированный в Нью-Йорке, является лидером в сфере инвестиционных и коммерческих банковских услуг. Активы в размере $2,3 трлн[ ставят JPMorgan Chase на первое место среди крупнейших банков в США — впереди Citigroup и Bank of America. Хедж-фонд под управлением JPMorgan Chase является вторым крупнейшим фондом подобного рода в США с активами в размере 28,8 млрд долларов США (2006 год). Образовавшись в результате слияния Chase Manhattan Corporation и J.P. Morgan & Co., компания обслуживает миллионы клиентов в США.

Citigroup Inc. (рус. Ситигруп ) — один из крупнейших международных финансовых конгломератов. Основой конгломерата является Citibank, основанный в 1812 году и являющийся одним из четырёх крупнейших банков США. Компания образовалась 7 апреля 1998 года в результате слияния Citicorp и Travelers Group. Банк управляет активами общей стоимостью свыше $1,8 триллиона долларов. Citigroup — первичный дилерценных бумаг казначейства США.

В списке крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 за 2017 год компания заняла 12-е место, в том числе 68-е по обороту, 17-е по чистой прибыли, 14-е по активам и 42-е по рыночной капитализации; также заняла 62-е место в списке самых дорогих брендов мира.

Washington Mutual, Inc. (рус. Вашингтон Мьючуал ; сокращённо WaMu) (NYSE: WM) — банковский холдинг существовавший с 1889 по 2008 годы. Его самым крупным филиалом был Washington Mutual Savings Bank, крупнейшая в США ссудо-сберегательная ассоциация.

За 2008 год потерял 95 % своей стоимости, что привело его к банкротству. Принадлежащие банку депозитные активы были проданы банку JPMorgan Chase.

Банк был основан в 1889 году в Сиэтле как кредитно-инвестиционная ассоциация. Специализировался на ипотечном кредитовании, в том числе и на кредитах с высоким риском. За 2004—2006 годы банк выдал высокорисковых кредитов на 48 миллиардов долларов. К июлю 2007 года по трети высокорискованных кредитов WaMu задерживались платежи либо был объявлен дефолт.

Wells Fargo (с англ. — «Уэллс Фарго») — банковская компания, предоставляющая финансовые и страховые услуги в США, Канаде и Пуэрто-Рико. Крупнейший по рыночной капитализации в мире (почти $300 млрд, 2015) и четвёртый по величине банк в США, входит в так называемую «большую четвёрку» банков США (вместе с Bank of America, Citigroup и JPMorgan Chase), занимает 7 место в списке самых дорогих компаний США (S&P 500), также входит в рейтинг Fortune 1000. Компания базируется в Сан-Франциско, в то время как штаб-квартира банковского подразделения находится в Су-Фолс (Южная Дакота).

Рано или поздно проживающим в США иностранцам придется обращаться в американские банки, чтобы открыть счет, заказать карту или получить заём. Оплата счетов, перевод или получение денег, покупки в кредит – для всего этого надо стать клиентом американского банка.

Самая простая и распространенная услуга, за которой население обращается в банки, – открытие всех видов банковских счетов и получение дебетовых карт. Открытие счета и его использование – первый шаг для установления отношений с финансовой организацией, которые впоследствии могут облегчить процедуру получения кредита или кредитной карты.

Расчетный счет ( checking account ) – самый востребованный продукт. Иностранные граждане, живущие в США, могут открыть расчетный счет практически в любом американском банке, имея при себе всего несколько документов. Счет понадобится для оплаты коммунальных услуг, любых счетов за учебу и учебные материалы, получения или перевод денег, в том числе из-за рубежа. На банковский счет поступают стипендии и гранты для студентов и зарплата для наемных работников. Внести на расчетный счет средства или снять их можно, как правило, в любой момент.

При открытии расчетного счета можно заказать дебетовую банковскую карту одной из трех крупнейших платежных систем: VISA , MasterCard , American Express . Расчетный счет будет привязан к этой карте, с помощью которой и выполняются все финансовые операции.

Еще стоит сравнить сроки исполнения платежей, получения наличных и другие показатели. Студенты же могут обратиться в International Student Office своего колледжа и спросить, предлагаются ли студентам какие-то особые условия на обслуживание в конкретных банках.

Несмотря на то, что сейчас открыть счет можно даже по телефону или онлайн, иностранцам придется лично прийти в отделение выбранного банка и принести с собой необходимые документы:

  • действительный паспорт;
  • форму I -94;
  • форму I -20 для студентов, DS -2019 для участников программ международного обмена или форму I -797;
  • другой документ, удостоверяющий личность (свидетельство о рождении, права штата, для студентов – Student ID или другой);
  • подтверждающее письмо от вуза для студентов или от работодателя для наемных сотрудников;
  • заполненная анкета банка с указанием имени, фамилии, даты рождения, номеров телефонов и адресов (университета, общежития, работодателя, домашнего)
  • форма W -8 BEN для студентов, не имеющих номера социального страхования и ИНН.
Это интересно:  Оформление трудоустройства в иностранной компании 2019 год

В отличие от других развитых стран, США имеют банковскую систему, состоящую из многих тысяч банков. Хотя и в США в XX в. общее число банков резко уменьшилось (их насчитывалось в 1931 году 31076, а в августе 1972 года — 13877), тем не менее внешне дело выглядит так, как будто в США существует децентрализованная банковская система.

Такая видимость создается и потому, что банковская филиальная сеть ограничена в США более узкими рамками, чем в других странах. В течение длительного времени американские банки вообще не имели права открывать свои филиалы; в дальнейшем (законами 1927 и 1933 гг.) это право было им предоставлено, но с существенными ограничениями.

Одно из проявлений концентрации банков в США — так называемая локальная концентрация, т.е. сосредоточение основной массы банковских ресурсов в немногих пунктах, т.е. в распоряжении банков 5 штатов (Нью-Йорк, Калифорния, Иллинойс, Пенсильвания и Техас) находилось около 1/2 ресурсов всех американских банков; только в одном штате Нью-Йорк было сконцентрировано около 18% всех ресурсов банков — членов ФРС.

Особенностью концентрации банков в США, в отличие, например, от Англии, является то, что она выступает по преимуществу в замаскированных формах. Одной из форм скрытой концентрации банков является использование крупными банками ресурсов мелких через систему корреспондентских отношений.

Крупные банки центральных городов США, вступая в корреспондентские отношения с множеством мелких провинциальных банков, получают фактически в свое распоряжение часть их ресурсов. Наглядным показателем этого служат межбанковские депозиты. Таким образом, через корреспондентские отношения крупнейшие американские банки увеличивают свои ресурсы.

Формой скрытой концентрации банков является так называемая система переплетающихся директоратов, заключающаяся во взаимном участии директоров одних банков в управлении других. Другая форма скрытой концентрации банков в США — это система цепной связи. В данном случае целая «цепь» банков объединяется соглашением временного характера о совместном проведении каких-либо крупных финансовых операций или постоянными соглашениями о взаимной поддержке и взаимном обмене акциями, осуществлении единообразной кредитной политики и т.д.

Важная форма скрытой концентрации банков в США — система банковских групп. Она состоит в объединении многих банков под контролем одной акционерной компании, приобретающей их акции и именуемой обычно «обществом для держания акций» (холдинг-компани).

Если вы – инвестор Bank of America (NYSE: BAC) или собираетесь им стать, то должны понимать, как этот второй по размеру активов банк США зарабатывает деньги. Ответ кажется очевидным, но есть несколько интересных моментов.

Прежде всего, Bank of America, являясь банком, принимает вклады и выдает кредиты, зарабатывая на разнице между стоимостью фондов и доходностью активов. За первый квартал этого года деятельность банка принесла ему более 11 миллиардов долларов так называемого чистого процентного дохода.

Но это – лишь половина чистой прибыли Bank of America. Остальная ее часть поступает из различных источников, не связанных с получением процентов, например: межбанковская комиссия по операциям с кредитными картами, комиссии за обслуживание счетов и овердрафт, доход от инвестиционных операций и т. д.

Bank of America – универсальный банк, то есть он объединяет функции коммерческого и инвестиционного банка. Он владеет одной из крупнейших в мире компаний по управлению активами — Merrill Lynch. Именно поэтому в первом квартале самым крупным источником дохода, не связанным с процентами, были комиссии за инвестиционные и брокерские услуги, которые принесли банку дополнительные $3.3 млрд. На втором месте — $2.3 млрд прибыли от торговых счетов его инвестиционного подразделения.

Чтобы посмотреть на структуру доходов Bank of America с другой стороны, можно классифицировать их по операционным сегментам. Подразделение, занимающееся работой с физическими лицами, приносит самую большую часть общей прибыли компании — $1.9 млрд за первые три месяца этого года. На втором месте – направление международного банковского обслуживания — $1.7 млрд чистой прибыли. Подразделения банка, занимающиеся глобальными рынками и управлением капиталами, за первый квартал принесли $1.3 млрд и $800 миллионов соответственно.

Но при анализе потока доходов с разбивкой по видам деятельности есть одна проблема: банк отражает крупные убытки в графе «прочие административные услуги» — $800 миллионов убытка за последний квартал. В результате, прибыльность отдельных подразделений искусственно раздувается, так как к ним не в полной мере относятся операционные затраты компании.

В конечном итоге, инвесторы должны помнить о том, что есть два главных фактора, влияющих на доход и прибыль Bank of America. Первый – повышение процентных ставок, так как это позволяет банку больше зарабатывать на кредитах. Второй – устойчивая экономическая активность, так как, чем больше денег прокачивается через экономику, тем больше банк зарабатывает за счет операций, не связанных с процентами.

Wells Fargo (NYSE: WFC) входит в «большую четверку» финансовых учреждений США, наряду с Citigroup, JPMorgan Chase и Bank of America. Но он несколько отличается от них по источникам дохода. В частности, в то время как другим значительную часть дохода приносят инвестиционные и торговые операции, состав доходов Wells Fargo больше соответствует традиционным представлениям о банковской деятельности – хранение денег и выдача займов.

За 2016 год Wells Fargo получил примерно $94.2 млрд дохода, $53.7 млрд из которых – доход от процентов, а $40.5 млрд принесли комиссии и прочие виды деятельности.

Вот разбивка процентного дохода Wells Fargo по источникам:

Вполне ожидаемо, львиную долю процентного дохода Wells Fargo получает от выдачи кредитов. Структура доходов, не связанных с процентами, несколько более сложная:

Главное, о чем говорят приведенные цифры, — большую часть своего дохода Wells Fargo получает от традиционных видов деятельности – обслуживания индивидуальных и корпоративных клиентов, а не за счет инвестиций и торговли, которые составляют основную часть доходов других банков.

Бизнес Wells Fargo состоит из трех подразделений: банковское обслуживание населения, банковское обслуживание крупных клиентов и управление капиталом и инвестициями.

Подразделение, занимающееся обслуживанием населения, работает с физическими лицами и мелким бизнесом, открывая им чековые и сберегательные счета, выпуская кредитные и дебитные карты, выдавая ссуды на покупку автомобиля, ипотечные кредиты и другие кредитные продукты. Оно также предлагает инвестиционные и страховые услуги в 39 штатах. Это самое крупное подразделение компании. На него приходится 53% общего дохода за последний квартал.

Подразделение по работе с крупными клиентами оказывает, в основном, те же услуги, но крупным предприятиям, государственным органам и другим учреждениям. Кроме того, оно предлагает управление казначейскими операциями, доверительное управление, кредиты на приобретение оборудования и т. п.. Доля данного подразделения в общем доходе за последний квартал составила 33%.

Третье подразделение, занимающееся управлением капиталом и инвестициями, предлагает физическим лицам и компаниям инвестиционные и пенсионные продукты и консультации. Сюда относятся услуги брокерской фирмы Fargo и услуги по финансовому планированию для состоятельных физических лиц. Это самое маленькое подразделение компании, которое принесло лишь 19% дохода, хотя оно активно развивается в течение последних нескольких лет.

Можно сделать вывод о том, что, хотя Wells Fargo получает некоторую прибыль от торговых и инвестиционных операций, основной заработок компании приносит традиционная банковская деятельность – кредитование, выпуск карт и обслуживание счетов. Это отличает данный банк от других крупных банков США.

С точки зрения инвестора, узкий фокус Wells Fargo на своем основном бизнесе позволяет этому банку демонстрировать более сильный и стабильный рост, чем у большинства конкурентов. Wells Fargo – это финансовое учреждение, предоставляющее клиентам более эффективное и безопасное обслуживание, чем большинство других; и банк сохраняет приверженность тому, что умеет делать хорошо.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders — подписывайтесь на наш телеграм-канал

Статья написана по материалам сайтов: qwizz.ru, profininst.ru, foreignbanks.ru, utmagazine.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий