+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рейтинг страховых компаний. Как выбрать страховщиков 2019 год

Ключевые показатели работы компании — это надежность и платежеспособность. Мы потратили десятки часов для анализа каждого показателя и составили общий рейтинг всех страховых компаний. Теперь каждый может надежно оценить компанию меньше, чем за пару минут!

При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.

Рейтинги оценивают финансовую устойчивость, надёжность и уровень сервиса каждой компании. Рейтинги помогают сделать более осознанный выбор при покупке страховых услуг.

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

  • [ruAAA] Максимальный уровень надёжности.
  • [ruAA+], [ruAA], [ruAA-] Очень высокий уровень надёжности.
  • [ruA+], [ruA], [ruA-] Высокий уровень надёжности.
  • [ruBBB+], [ruBBB], [ruBBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruBB+], [ruBB], [ruBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruB+], [ruB], [ruB-] Низкий уровень надёжности.
  • [ruCCC] Очень низкий уровень надёжности.
  • [ruCC] Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruC] Неисполнение обязательств.
  • [ruRD] Введена временная администрация.
  • [ruD] Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

Рейтинг надёжности страховых компаний постоянно актуализируется в течение года. В списке представлено 39 СК России, среди которых:

  • 3 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
  • 11 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, Либерти Страхование, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, РСХБ-Страхование, Энергогарант, ЭРГО.
  • 8 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Зетта Страхование, ПАРИ, Росгосстрах, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, Югория.
  • 10 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Адонис, АСКО-СТРАХОВАНИЕ, Астро-Волга, Гелиос, Геополис, Д2 Страхование, ОСК, Согласие, Тинькофф Страхование, УралСиб.
  • 2 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): НАСКО, Помощь.

Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 25.03.2019.

Народный рейтинг страховых компаний основан на субъективных оценках. Тем не менее, отзывы и мнения страхователей в соцсетях – личный опыт реальных автовладельцев, который нельзя игнорировать.

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.

Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика. Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений. Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.

Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

  • надежность компании;
  • размер уставного капитала;
  • отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
  • размер суммы страховых выплат.

Горячая линия

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

  • Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
  • Класс А+ Очень высокий уровень надёжности.
  • Класс А Высокий уровень надёжности.
  • Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс В+ Невысокий уровень надёжности.
  • Класс В Низкий уровень надёжности.
  • Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
  • Класс С+ Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс С Неисполнение обязательств.
  • Класс D Банкротство.
  • Класс Е Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев уже не первый год. Доверять стоит лишь тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». В основе официального рейтинга компаний ОСАГО лежат данные бухгалтерской отчетности и сведения из Центробанка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.

НРА (Национальное рейтинговое агентство) оценивает работу лишь тех компаний, которые сами дают доступ к необходимой информации.

Эксперт РА оценивает:

  • объемы работы страховых фирм;
  • величину капитала;
  • соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.

Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А++». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.

Это интересно:  Уменьшение оклада беременным женщинам 2019 год

Рейтинг составлен агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, эффективности управления и инвестиционными рисками.

Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.

Рейтинг надежности страховой рассчитан по пятибалльной шкале.

  • СОГАЗ — 4,8
  • ЭРГО (ERGO) — 4,7
  • ВТБ Страхование — 4,6
  • Ингосстрах — 4,6
  • Росгосстрах — 4,6
  • АИГ / бывш. Чартис — 4,5
  • Сургутнефтегаз — 4,5
  • МАКС — 4,5
  • РЕСО-Гарантия — 4,4
  • Чулпан — 4,4
  • Спасские ворота — 4,4
  • РСХБ-Страхование — 4,4

Народный рейтинг страховых составлен на основе отзывов клиентов и голосования через социальные сети.

  • АО «Интач Страхование»
  • Ренессанс Страхование
  • АльфаСтрахование
  • Зетта Страхование
  • Югория
  • Армеец
  • Ингосстрах
  • ЖАСО
  • Тинькофф Страхование
  • УралСиб Страхование
  • БИН Страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • ВСК
  • СОГАЗ
  • Энергогарант
  • Согласие
  • МАКС
  • Росгосстрах
  • МСК

Видео: Анализ страховых компаний и как правильно выбрать

Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.

Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А++. Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.

Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.

СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.

Горячая линия

СД «ВСК» является одной из наиболее крупных в Федерации, клиенты по ОСАГО принесли 18,2 млрд. руб. «Военно-страховая компания» уже дважды удостаивалась благодарности от Президента за проведенную работу. Но по количеству отказов она занимает 4е место – 1,4%. По показателям средняя сумма компенсации составляет 42 тыс. руб. РА «Эксперт» подтверждает надежность данного страхового дома. Ему присвоен рейтинг «А++».

Показатели отказов у фирмы «Альфа-страхование» такие же, как и у СД «ВСК». Средняя сумма выплат у них несколько ниже – 41,8 тыс. руб. Общая сумма взносов у них составляет 10,6 млрд. руб. Это компания, которой РА «Эксперт» присвоило рейтинг «А++». Прогноз развития у нее стабильный.

Сумма страховых выплат в САК «Энергогарант» немного выше – 45,6 тыс. руб. Но отказывают они 1,5% обратившихся клиентов. Если судить по общей сумме взносов, то компания не слишком популярна. Общая сумма страховок по ОСАГО составляет 2,8 млрд. руб.

«Уралсиб» предлагает достаточно высокую среднюю сумму компенсации – практически 51 тыс. руб. Но отказывает данная организация 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО было привлечено 6 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиб» как «А+». Он был повышен, дальнейший прогноз развития – стабильный.

Популярностью пользуется дочерняя компания нефтедобывающего предприятия «Транснефть» с одноименным названием. С 2013 года ее владельцем стала фирма «СОГАЗ». По данным РА «Эксперт» с 2011 года она удерживает позицию «А++». Но выплаты у нее невелики – средняя сумма компенсации составляет 17,5 тыс. руб. Отказывает она 2,4% клиентов. Но страхуются у нее немногие. Общая сумма вложений по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд. руб.

СПАО «Ингосстрах» дает отказ 3,3% обратившихся людей. Размер компенсации у них составляет в среднем 40,5 тыс.руб. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд. руб. Это надежная компания с рейтингом А++ и стабильным прогнозом дальнейшего развития.

Одной из наиболее известных является «Росгосстрах». Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они равняются 77 млрд. руб. Также у ПАО СК «Росгосстрах» одна из наиболее больших сумм возмещения – она равняется 53,6 тыс. руб. Правда, с отказом в возмещении убытков сталкиваются 3,5% всех обратившихся. Уровень надежности А++ по оценкам РА «Эксперт» у компании держится с 2008 г.

Но это еще не все рейтинговые страховщики. Не стоит забывать о «РЕСО-гарантия» с рейтингом А++. Сумма страховых взносов по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд. руб. Но у них большое количество отказов – 4,8%. Сумма возмещения – 43,8 тыс. руб.

Достаточное большая сумма среднего уровня страховых возмещений у группы «Ренессанс-Страхование». Они выплачивают практически 53 тыс. руб. Но отказывают выплачивать компенсацию они 5,1% обратившихся.

При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.

Система обязательного страхования гражданской ответственности или ОСАГО действует в СНГ и многих других странах. Его основная цель – защитить имущество и здоровье автомобилистов. В отличие от КАСКО (добровольного страхования), где действие полиса распространяется на себя и свой автомобиль, в ОСАГО защита направлена на чужое здоровье и имущество. Осуществляют этот вид страхования компании, которые имеют лицензию и были включены в систему ОСАГО.

На рынке автострахования такие организации постоянно появляются и исчезают, последнее связанно с лишением лицензий, банкротством, исключением из системы и другими негативными факторами. Именно поэтому начали составляться ежегодные рейтинги, чтобы помочь автомобилистам не прогадать и выбрать страховщика, с самыми высокими гарантиями выплат. Уже доступен рейтинг страховых компаний ОСАГО на 2019 год от ряда рейтинговых агентств. С ним необходимо ознакомиться и сравнить результаты от разных агентств каждому, у кого заканчивается полис или кто только планирует сесть за руль.

В рамках полиса задействуется, как правило, 4 субъекта:

  1. Страховая организация (страховщик);
  2. Заключающий договор со страховой организацией гражданин (страхователь);
  3. Понесшие ущерб лица в результате ДТП (выгодоприобретатели);
  4. Профессиональное объединение (в России – Российский Союз Автостраховщиков или РСА), занимающийся регулированием взаимоотношений между субъектами, контролем над резервацией средств для выплат и соблюдением организацией своих обязательств.

Также в процессе могут быть задействованы посредники в виде агентов и брокеров. Регулирование всей системы осуществляется и на государственном уровне соответствующим законодательству страны надзорно-контрольным органом.

Кроме рейтинговых данных можно получить информацию и точнее, например, в Российском Союзе Автостраховщиков в открытом доступе на официальном сайте находится список страховых компаний, являющихся действительными членами РСА, для которых ограничена, отозвана или остановлена лицензия, вышедших или исключенных из союза. Доступна информация по наименованию (включая прежнее, если ранее уже осуществлялась деятельность), номеру и дате выдаче лицензии, контактам компании, ИНН.

Это интересно:  Как выбрать морозильную камеру? Какой фирмы морозильную камеру выбрать? 2019 год

Рейтинговые агентства формируют список надежных и неблагоприятных страховщиков, основываясь на результате работы последних лет, по определенным критериям, которые будут рассмотрены далее. Автомобилисты же, как правило, руководствуются такими параметрами:

  • Насколько быстро страховая компания выплачивает компенсацию;
  • Уровень обслуживания клиентов;
  • Отзывы от коллег, знакомых и пользователей Интернета;
  • Количество клиентов и др.

Искать наиболее дешевые варианты в РФ уже давно перестали, так как стоимость полиса официально является фиксированной и увеличение стоимости может быть возможно только при сотрудничестве с брокерами, агентами и другими посредниками.

Проанализировав различные рейтинги можно отметить, что лучшие страховые компании ОСАГО, занимающие первые позиции, по версиям разных источников могут отличаться (практически стабильно в число лучших попадают АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Гута-Страхование и Ренессанс Страхование). Сразу следует отметить, что не стоит полностью доверять рейтингам, чьи результаты основаны на голосовании пользователей, так как показатели могут искусственно накручиваться в пользу той или иной страховой компании. Даже если показатели и не накручены, то такие рейтинги все равно можно считать очень субъективными.

Бывают топ-списки основанные на официальных и неофициальных данных от компаний. В первом случае не всегда человек может проверить, насколько правдивые данные были предоставлены, во втором — насколько независимую позицию занимает ресурс, опубликовавший рейтинг (если видим рядом с рейтингом рекламу от лидера этого рейтинга, то это уже выглядит весьма подозрительно).

Но как же тогда решить, покупая полис ОСАГО, какая компания лучше? Все-таки есть правдивые и весьма точные рейтинги топ страховых компаний, которые публикуются на основе официальной статистики. Для начала, необходимо поискать на ресурсе информацию о том, что топ-лист составлен действительно на основе списка компаний, являющихся членом РСА и имеющих все разрешение на продажу полисов, включая актуальную лицензию.

Кроме этого можно еще изучить не наиболее лучших страховщиков, а наиболее худших, которые успели выделиться в рейтинге ненадежности по этому типу страхования. Данные наглядно представляются на графике, который выстраивается на основе того, сколько было возбуждено дел, и сколько полисов при этом продал страховщик. То есть делится % судебных дел на долю рынка, занимаемого компанией, и это хорошо отображает каков процент недовольных клиентов от всех.

Но если в список ненадежных компания не попала, то если это известный страховщик, то у него очень мал процент судебных разбирательств и можно смело обращаться сюда. Если же компания не известная, но не отмечена, как ненадежная, то может она просто занимает слишком маленькую долю рынка и соответственно недовольных клиентов тоже мало, но это нельзя рассматривать как показатель надежности.

Здесь мы не стали приводить список «плохих» компаний, зачем, если выбирать придется все равно из списка лучших.

Итак, приведем наиболее актуальные рейтинги надежности и лояльности компаний, занимающихся автострахованием, в частности, ОСАГО. По версии «Эксперт РА», рейтингового агентства, которое присваивает уровень надежности от А++ («Исключительно высокий ур-нь надежности») до А+ («Очень высокий ур-нь надежности») и А (просто «Высокий ур-нь надежности»). Таким образом, все компании, попавшие в этот рейтинг уже достойны внимания пользователей, а первые в списке — являются рекомендованными к сотрудничеству.

Приведем сам рейтинг, в раздел А++ попали такие страховщики:

  • АльфаСтрахование;
  • Альянс;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах;
  • МАКС;
  • Ренессанс Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • УралСиб;
  • Энергогарант.

Все представители данного списка получили стабильный прогноз от экспертов.

Представителями раздела А+ стали:

  • Гелиос;
  • Гута-Страхование;
  • ЖАСО;
  • Либерти Страхование;
  • МСК;
  • ОРАНТА;
  • Сургутнефтегаз;
  • Цюрих;
  • ЭРГО Русь.

Гута-Страхование и МСК получили прогноз развивающихся компаний, остальные — стабильный.

И по уровню надежности в раздел А попали:

  • БИН Страхование;
  • Гайде;
  • Д2 Страхование;
  • Интач Страхование;
  • МСЦ;
  • ОСК;
  • Югория.

Компании Гайде, ОСК и Интач Страхование получили позитивный прогноз, Югория — развивающийся и другие — стабильный. Все х представителей трех списков можно смело отнести к наиболее надежным игрокам на рынке автострахования на данном этапе.

Результаты голосования пользователями на ресурсе ic-ratings определили следующий топ-10 список:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Авива;
  3. Альянс;
  4. ВТБ Страхование;
  5. Гута-Страхование;
  6. Ингосстрах;
  7. ЭРГО Русь;
  8. Мегарусс-Д;
  9. Национальная страховая группа;
  10. Ренессанс-Страхование.

Таким образом, видим сходство по многим компаниям мнения экспертов и граждан, уже на практике столкнувшихся с их обслуживанием. Наиболее надежной и лояльной по отношению к клиентам по результатам друх рейтингов стала компания АльфаСтрахование.

Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует бизнес-журнал «ХитёрБобёр» и я, Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Сегодня мы поговорим о страховых компаниях. Публикация продолжает серию статей о принципах, методах и видах страхования граждан и юридических субъектов.

Материал будет интересен всем, кто желает застраховать себя или своё имущество с максимальной выгодой.

Вопросы безопасности и сохранности имущества актуальны для каждого гражданина. Ежедневно мы рискуем здоровьем, жизнью, недвижимостью, личными финансами и собственностью.

Как в полной мере возместить ущерб, нанесенный непредвиденными жизненными обстоятельствами? Правильный ответ – застраховаться в надёжной страховой компании.

Но для начала выясним, что собой представляют такие структуры и как они работают.

Страховая компания – организация, занимающаяся страхованием граждан и юридических лиц. Документом, подтверждающим факт страхования, выступает страховой полис.

Цель любой страховой компании – получение прибыли. Поэтому каждый получатель полиса обязан выплатить страховой взнос. Даже если страхователь не платит из своего кармана, за него это делает работодатель.

Клиент платит за уверенность, что при наступлении страхового случая компенсация ущерба будет выплачена ему в полном объёме. Поскольку страхователей и взносов всегда больше, чем страховых ситуаций, возмещение обычно значительно превышает стоимость полиса.

Происходит перераспределение капитала: те клиенты, у которых ничего не случилось, платят тем, у кого наступила страховая ситуация. Все операции страховых фирм регулируются действующим законодательством.

Функции страховой компании:

  • формирование денежного фонда для выплат клиентам;
  • компенсация ущерба и материальное обеспечение страхователей;
  • предупреждение страховых ситуаций и минимизация убытков;
  • защита клиентов;
  • инвестирование страховых финансов с целью увеличения прибылей;
  • финансовая и хозяйственная деятельность;
  • маркетинг, привлечение клиентов и освоение новых рынков.

На современном страховом рынке действуют сотни компаний различного уровня и специализации. Есть универсальные организации, готовые удовлетворить самые эксклюзивные потребности клиентов. Есть узкоспециальные конторы, которые занимаются только транспортом или, скажем, обязательным медицинским страхованием.

Гражданам и юридическим субъектам предоставлены широчайшие возможности. Они могут выбрать самую недорогую страховку или, наоборот, воспользоваться услугами элитного бренда с соответствующими тарифами. Можно пойти в контору, расположенную в соседнем доме, или застраховаться через интернет.

В следующих разделах мы поможем читателям определиться с выбором компании. Однако заранее предупреждаем: универсальных критериев оценки страховщика не существует. Руководствуйтесь не только показателями надёжности и известности компании, но и собственными целями и задачами.

Подробнее о страховании – в обзорной статье нашего сайта.

Страховые организации – главные участники страхового рынка. Эти фирмы занимаются перераспределением средств, возмещением ущерба и удовлетворением финансовых, имущественных и материальных интересов страхователей.

Есть несколько критериев классификации страховых фирм: рассмотрим основные из них.

Организации различаются по форме собственности.

Это интересно:  Пожизненное заключение. Приговоренные к пожизненному заключению 2019 год

По этому критерию компании делятся на:

  • государственные компании, которые работают с социально значимыми рисками, напрямую влияющими на экономику и безопасность страны;
  • правительственные – некоммерческие структуры, действующие в рамках конкретных правительственных программ;
  • частные – фирмы с юридическим статусом коммерческих компаний, занимающиеся преимущественно добровольным страхованием граждан и юрлиц;
  • долевые – компании с общим капиталом, сформированным вкладчиками;
  • общества взаимного страхования (ОВС) – некоммерческие структуры с паевым фондом.

Частные страховые компании нередко принадлежат одному владельцу либо его семье. За рубежом такими фирмами часто владеют несколько поколений одной фамилии.

Многим известна частная страховая фирма «Ллойд» (Англия). Больше трёхсот лет этот синдикат занимается различными видами страхования, привлекая денежных клиентов уровнем сервиса и надёжностью.

В прошлом компания специализировалась на морских перевозках, сейчас представители этой организации страхуют, в числе прочих объектов, части тела и здоровье знаменитостей – например, пальцы Кита Ричардса, гитариста «Роллинг Стоунз».

По этому критерию компании подразделяются на:

  • специализированные – страхование жизни, имущества, автострахование;
  • перестраховочные – защита одним страховщиком интересов другого;
  • универсальные – выполняющие все виды страховой защиты.

По территориальному признаку компании подразделяются на национальные (действующие по всей стране), региональные (работающие в конкретных регионах), транснациональные (государственные и международные).

Величина уставного капитала – понятие относительное, поскольку компании не стоят на месте, а продолжают развиваться. По этому признаку организации делятся на крупные, средние и мелкие.

Небольшие компании действуют преимущественно в регионах и занимаются в основном специализированным страхованием.

Дополнительная информация – в статьях « Страховка на машину » и «Страховой случай».

Выбор страховщика – ответственное мероприятие, к которому надо подходить, имея соответствующую подготовку.

Определяющий критерий при выборе страховой компании – её надёжность. Все остальные показатели – второстепенны. Для страхователя главное – получить компенсацию вовремя и в полном объёме, иначе сам смысл страхования теряется.

Представляем 7 экспертных советов по выбору страхового партнера.

Если фирма ещё не имеет раскрученного имени на рынке, обязательно стоит проверить её лицензию, узнать, есть ли у компании официальное разрешение на работу.

Реестр страховщиков расположен на электронном ресурсе Службы Банка РФ по финансовым рынкам. Значение имеет территория регистрации. Не стоит доверять страховщикам, зарегистрированным в другой стране или в оффшорной зоне.

Финансовый статус компании напрямую влияет на своевременность и объём выплат. Проверить денежные дела страховщика проще, чем вы думаете.

В официальном доступе должны быть данные об уставном капитале фирмы. Для компаний, занимающихся страхованием жизни, этот показатель должен превышать 240 млн. руб., для других организаций – 120 млн.

Обратите внимание на активы предприятия, куда входят денежные вложения и материальное имущество. Чем больше у компании свободных средств, тем выше её платежеспособность.

Проверьте также общую сумму выплат, страховые резервы и размеры прибыли компании по итогам года или квартала.

Посетите форумы и тематические сайты, на которых клиенты страховых компаний обмениваются своими мнениями по поводу качества обслуживания и прочим вопросам.

Если в сети слишком много негативных отзывов о какой-либо компании, это тревожный знак. Но помните и о том, что чем популярнее организация, тем больше у неё недоброжелателей. И люди охотнее делятся проблемами, чем пишут благодарности.

Проведите анализ услуг компании и изучите направления страхования. Важна оценка услуг с точки зрения комплексности. Сбалансированная структура страхового портфеля и наличие разнообразных продуктов свидетельствуют о высоком уровне страховщика.

Тут всё просто – чем больше стаж компании, тем она надёжнее. Долгий срок работы говорит о стабильности и устойчивости фирмы. Наибольшего доверия заслуживают организации, действующие на страховом рынке 10 лет и более.

Рейтинг – есть количественная и качественная оценка деятельности компании. Пользуйтесь как данными авторитетных рейтинговых агентств, так и «народными» рейтингами.

Если страховщик стабильно присутствует в ТОПе, шансы, что он в ближайшее время разорится – минимальные.

Отзывы из первых рук – наиболее ценные в плане информативности и объективности. Если ваши друзья уже пользовались услугами конкретных компаний и получали выплаты, значит, и вы имеете вполне определенные шансы на успех.

Читайте статью по смежной теме — « Страховой полис ».

Представляем экспертный рейтинг семи наиболее успешных страховых компаний РФ.

Слоган компании: «Сервис будущего в настоящем». Фирма действительно славится высочайшим уровнем обслуживания клиентов и предлагает им наиболее актуальные современные страховые продукты.

Это лидер отечественного рынка в сфере медицинского страхования, защиты путешественников, автомобилистов, собственников квартир. Здесь можно застраховаться на случай укуса клеща, потери багажа в поездке, потопа в квартире.

Клиентам доступен мобильный сервис и возможность оформить страховку удаленно. Работают накопительные страховые программы, которые позволяют не только получить компенсацию при страховых случаях, но и накопить средства к пенсии или совершеннолетию ребенка.

Известнейшая в РФ страховая компания. Надёжные и удобные программы на все случаи жизни, в том числе страхование от болезней и несчастных случаев. Фирма является также негосударственным пенсионным фондом и занимается социальным обеспечением граждан.

«Росгосстрах» — правопреемник государственной организации ГОССТРАХ: таким образом, компания имеет рекордный срок работы – более 90 лет.

Дочернее подразделение банка ВТБ. Всего за несколько минут клиенты могут купить страховку путешественника, защитить себя от несчастного случая, застраховать дом, коттедж, квартиру, офис. Уставной капитал – более 5,5 млрд. рублей. По итогам 2015 года сборы компании составляют около 50 млрд. рублей.

Неизменно входит в десятку лучших финансовых компаний России. Универсальный страховщик, предлагающий своим клиентам надёжно защитить здоровье, имущество, транспорт и недвижимость. В 2012 «Ингосстрах» осуществил крупнейшую в истории российского страхования выплату – 7,5 млрд. рублей по программе космического страхования аппарата «Экспресс АМ4».

Входит в группу компаний корпорации «Ренессанс Банк». Фирма держит курс на полное доверие клиентов и считает своей миссией защиту рядовых граждан РФ. Имеет филиалы во всех крупных городах России. Клиенты имеют право в любое время суток сообщить руководству организации о мошенничестве или любых противоправных действиях сотрудников.

Оформление полисов онлайн и в филиалах компании по всей стране. Огромный выбор страховых программ для частных и корпоративных клиентов. Страхование жизни, здоровья, транспорта, недвижимости, перестрахование. Фирма регулярно проводит акции с призами для рядовых страхователей.

Международная компания, основанная в Германии. Защита здоровья, жизни, частного и корпоративного имущества. Комплексные продукты, страхование грузов, перевозок. Имеет 85 млн. клиентов в 70 государствах. В 2014 году общий объём активов «Альянса» приблизился к 2 млрд. евро.

В таблице представлен текущий рейтинг (по Москве и области) и год основания компаний:

Статья написана по материалам сайтов: www.inguru.ru, pddgarazh.ru, pravo-auto.com, hiterbober.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector