+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Система страхования вкладов физических лиц. Реестр системы страхования вкладов 2019 год

Что такое система страхования вкладов? Банки, входящие в систему страхования вкладов физических лиц.

Для защиты денежных средств на банковских счетах предусмотрен государственный механизм гарантирования – система страхования вкладов (СВВ).

ССВ разработана для обеспечения быстрых выплат вкладчикам банковского учреждения в случае отзыва лицензии и прекращения деятельности финансово-кредитного учреждения. Не дожидаясь начала процедуры ликвидации, все вкладчики получают вложенные в банк денежные средства из независимого финансового источника. Таким образом осуществляется гарантия сохранности денежных вложений физических лиц и обеспечивается возврат суммы, не превышающей законодательно установленную норму.

В Российской Федерации все банки в системе страхования вкладов участвуют в обязательном порядке, поэтому все без исключения денежные накопления физических лиц подлежат страхованию. Принципы страхования вкладов регулируются на государственном уровне Федеральным Законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст.3 Федерального Закона №177-ФЗ к основным принципам системы страхования вкладов относятся:

  1. Обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
  2. Сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
  3. Прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
  4. Накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков — участников системы страхования вкладов.

Разберем детальнее каждый из принципов, описывающий функционирование системы страхования депозитов.

Согласно ст.6 Закона №177-ФЗ все финансово-кредитные учреждения обязаны участвовать в системе страхования и обеспечивать страховку каждого депозита физических лиц. Также банки обязаны выплачивать страховые взносы по страховке на счет фонда обязательного страхования вкладов и предоставлять вкладчику по требованию всю необходимую информацию об участии в ССВ.

Сокращение рисков невыполнения страховых обязательств гарантируется благодаря формированию специального фонда обязательного страхования депозитов, из которого и производятся в случае наступления страхового случая выплаты вкладчикам.

Для обеспечения и контроля прозрачности функционирования системы страхования депозитов принято ряд положений, изложенных в Федеральном Законе о страховании вкладов. Закон обязывает банковские организации предоставлять всю информацию о страховании в открытом доступе.

Обязательства банков выплачивать страховые взносы позволяют формировать фонд и накапливать денежные средства для выплат вкладчикам. Банковские учреждения обязаны проводить взносы со дня регистрации банка в реестре ССВ и до дня отзыва лицензии. Также Законом установлен предельный уровень страховых взносов, которые не должны превышать 10% от общей суммы вкладов.

Далее мы рассмотрим особенности ССВ для депозитов физических лиц.

В соответствии с действующим законодательством РФ система страхования вкладов физических лиц предусматривает страховку всех депозитов, открытых в рублях или валюте. Обратите внимание, что страхованию не подлежат:

  • денежные средства на счетах, используемых для ведения предпринимательской деятельности без оформления юридического лица;
  • вклады, которые открыты на предъявителя;
  • денежные вложения, переданные в доверительное управление банку;
  • деньги, находящиеся на счетах заграничных российских филиалов банков.

Вкладчики со дня наступления страхового случая, а именно отзыва лицензии у финансово-кредитного учреждения Центральным Банком России, имеют право на получение денежного возмещения по вкладу. Выплаты производятся из специально сформированного для страховых случаев фонда обязательного страхования. Фонд формируется за счет выплат банков-участников страховых взносов и благодаря имущественному взносу РФ.

Выплаты производятся банками-агентами, которые работают от имени Агентства по страхованию вкладов, созданного на основании ФЗ №177-ФЗ.

Агентство выполняет такие возложенные на него государством функции:

  • устанавливает уровень ставок по страховым взносам банков ССВ;
  • контролирует денежные поступления в фонд;
  • ведет реестр банков-участников ССВ.

Согласно данным Агентства от 07.05.2018 г. список банков, которые входят в ССВ насчитывает 771 финансово-кредитное учреждение Российской Федерации. Из них:

  • лицензию на работу с депозитами физических лиц имеют 448 учреждений;
  • утратили право привлекать денежные средства физических лиц 4 банка;
  • лишены лицензии и находятся в процессе ликвидации 319 банковских учреждений.

Банки, входящие в систему страхования вкладов, которые выполняют возмещение вложений в случае наступления страхового случая, являются банками-агентами. На сегодняшний день Агентство сотрудничает с 59 банковскими учреждениями, с полным списком которых можно ознакомиться на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

В случае отзыва у финансово-кредитной организации лицензии вкладчику или наследнику вкладчика нужно обратиться в Агентство или банк-агент. При себе нужно иметь такие документы:

  • заявление установленного образца (бланк можно скачать на официальном сайте);
  • удостоверяющие личность документы или документы, подтверждающие право на наследство.

После подачи заявления в соответствии с данными реестра обязательств банка вкладчику в течение трех дней получает выплату. Обратите внимание, что выплаты осуществляются не ранее, чем через 14 дней после отзыва лицензии.

Детальная информация о правилах и сроках приема заявлений от вкладчиков Агентство публикует в «Вестнике Банка России» и на официальном сайте.

Согласно установленным нормам с 2014 года вклады, размер которых не превышает 1,4 миллиона рублей выплачиваются в полном объеме. Если в кредитном учреждении у вкладчика открыто несколько счетов, то выплата осуществляется по всем вкладам пропорционально и в пределах установленной нормы. Для вкладов в иностранной валюте проводится перерасчет в рубли по курсу на момент выплаты.

Вклады остаются одним из наиболее популярных и безопасных вариантов сбережения и приумножения денежных средств. Прежде всего это касается физических лиц. То есть простых граждан, у которых нет возможности открыть бизнес или получить доход каким-то иным способом.

Несмотря на то что вклады считаются одним из самых безопасных вариантов капиталовложения, некоторый риск присущ и им. Происходящие в мире события могут негативно сказаться на экономике любого государства, дестабилизируя ее. Если негативное влияние окажется чрезмерно высоким, банки окажутся в группе риска вместе с размещенными на их депозитах средствами.

Для того чтобы обезопасить население от возможных финансовых потерь, в России существует система страхования вкладов физических лиц, выполняющая соответствующие задачи. Появление таковой сделало этот вид банковских услуг еще более надежным и привлекательным.

Страхование вкладов представляет собой мероприятие, призванное обезопасить их владельцев от потери денежных средств в случае прекращения деятельности банка, в котором они были размещены. В ходе данной процедуры определяются денежные обязательства, которые система страхования вкладов должна будет исполнить перед вкладчиками при наступлении страхового случая.

Помимо определения денежных обязательств, в состав мероприятия входит само их исполнение (то есть произведение соответствующих выплат) и контроль такового в случаях, требующих подобных действий (страховые случаи).

Основное предназначение страхования – возмещение ущерба, который может быть причинен гражданам при прекращении деятельности того или иного банка. Финансовая сфера развивается достаточно динамично, и количество учреждений, привлекающих капитал граждан, сегодня велико. Данная особенность, в сочетании с наблюдаемой в период кризиса нестабильностью, создает определенный риск.

Таковой связан не только с возможностью наступления банкротства небольших банков, неспособных к эффективной борьбе с негативными последствиями кризиса и иных явлений. Повышение численности банков осложняет контроль, создавая риск совершения мошеннических действий. Таким образом, система страхования вкладов физических лиц обеспечивает надежную защиту принадлежащих гражданам средств по двум направлениям.

Это интересно:  Заработок на написании статей за деньги: советы и пошаговая инструкция 2019 год

Государством были разработаны необходимые законы и положения, определены требования к участникам системы и иные условия ее функционирования. Кроме того, страхование вкладов стало обязательным для всех банков, использующих данный способ привлечения капитала физических лиц.

Участники системы страхования вкладов в широком смысле — это все лица или организации, имеющие какое-либо отношение к ее функционированию. То есть агентства по страхованию вкладов, банки-агенты, фонд, коммерческие банки, вклады в которых подлежат страхованию, соответствующие должностные лица и сами вкладчики.

В узком смысле это банки, размещение вкладов в которых сопровождается страхованием. Они проходят ряд проверок, принимают на себя соответствующие обязательства и включаются в систему, после чего начинают отображаться в реестре. Таковой дублируется на официальном сайте агентства, в открытом доступе.

При наступлении страхового случая агентство обязуется выплатить вкладчикам денежные средства в установленных размерах. Для того чтобы данные выплаты могли быть произведены максимально быстро, сформирован специальный фонд. Благодаря его существованию система страхования вкладов обладает финансовыми ресурсами, необходимыми для выплаты вкладчикам денежных средств в полном объеме и в кратчайшие сроки.

Основным источником, за счет которого формируется данный фонд, является уплата банками-участниками страховых взносов. Таковая становится обязательной со дня включения в состав системы страхования. Пополнение фонда возможно и иными путями, но они не должны являться запрещенными законодательно.

Государством утвержден соответствующий федеральный закон, согласно которому происходит регулирование деятельности, что осуществляет система страхования вкладов. Реестр банков, включенных в нее, является официальным документом, согласно которому таковые принимают на себя все соответствующие обязательства.

Полномочиями, связанными с осуществлением деятельности системы и ее контролем, в полной мере наделено агентство по страхованию вкладов. Оно находится в подчинении государства и обязано действовать согласно соответствующему федеральному закону.

Под страховым случаем понимают ситуацию, в которой банк оказывается неспособен к осуществлению возврата средств своим вкладчикам. При наступлении такового возврат средств обеспечивает система страхования вкладов. Чаще всего страховым случаем становится банкротство банка.

Отзыв банковской лицензии также является страховым случаем. При наступлении такового банк теряет право на проведение каких-либо операций, и возврат денежных средств вкладчикам осуществляет агентство. Страхованию подлежат все денежные средства, размещенные во вкладах физических лиц или на их счетах (в том числе на карточных) и не входящие в список исключений.

Система обязательного страхования вкладов действует только на территории России. Средства, размещенные в зарубежных филиалах российских банков, не подлежат страхованию. То же самое касается средств, переданных банку в доверительное управление (независимо от его местоположения).

Не предусмотрено страхование средств, не являющихся личной собственностью физических лиц. Это относится к счетам, открываемым нотариусами и адвокатами для осуществления своей деятельности. Также и ко вкладам на предъявителя (поскольку они могут быть переданы владельцем любому лицу, в любой момент времени).

Средства на обезличенных металлических счетах тоже не подлежат страхованию, поскольку драгоценные металлы по определению денежными средствами не являются. Это касается и различных электронных денег: согласно российскому законодательству, они не являются денежными единицами (валютой) России или иного государства.

В реестр системы страхования вкладов включено более 850 банков (информация актуальна на конец марта 2015). В каждом из них можно открыть вклад, нисколько не опасаясь за сохранность денежных средств: при банкротстве банка они будут возвращены владельцу вместе с начисленными на них процентами.

Благодаря существованию системы доверие вкладчиков существенно выросло и не подвергается влиянию кризиса и иных негативных факторов. Это позволяет банкам рассчитывать на стабильный приток капитала физических лиц. А значит, развиваться намного более высокими темпами.

Государством продолжают приниматься меры, направленные на улучшение условий страхования. Максимальная сумма, которая может быть выплачена вкладчику, недавно снова была увеличена. Теперь она составляет 1.4 млн рублей на каждый банк. То есть если вклады гражданина размещены в разных банках, в случае банкротства, например, двух из них, он может претендовать на выплату суммы, не превышающей 2.8 млн рублей.

Несмотря на достаточно стабильную обстановку в других странах, риску наступления несостоятельности подвержены и их банки. Поэтому страхование вкладов активно практикуется и за границей, во всех развитых странах. Первооткрывателем данного направления принято считать США: в этой стране страхование вкладов начало практиковаться еще во времена великой депрессии. Экономическая ситуация была настолько сложна, что привлечь капитал граждан можно было только таким способом.

Схема, применяемая за рубежом, не отличается от применяемой в России. Действующими лицами также являются агентства и банки-участники системы страхования вкладов, вся их деятельность регулируется законодательно. Участие в программе является обязательным в большинстве случаев.

Допустимые максимумы сумм, которые могли быть выплачены вкладчикам, в США и других странах тоже постепенно обновлялись. Вначале речь всегда шла о достаточно скромных суммах, но по мере развития систем и фондов увеличивались их возможности и улучшались условия страхования.

18 ноября 2004 года КБ «Крокус-Банк» (ООО) на основании решения Центрального Банка РФ был включен Государственной корпорацией » Агентство по страхованию вкладов » в реестр банков-участников системы страхования вкладов физических лиц, предусмотренной Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23.12.2003г.

Система обязательного страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа,
реализуемая в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании
вкладов в банках Российской Федерации».

Основными целями ССВ являются:

  • защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации;
  • укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование
    привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство)
создана для обеспечения функционирования ССВ и в первую очередь для обеспечения выплаты
возмещения по вкладам в банках – участниках ССВ при наступлении страхового случая.

Участие в ССВ обязательно для всех банков, имеющих право на работу со вкладами физических лиц.
Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков – участников ССВ.
Актуальный список банков – участников ССВ публикуется на официальном сайте Агентства в
информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» www.asv.org.ru/insurance/banks_list/
Страхованию подлежат денежные средства вкладчиков, заключивших с банком договор банковского
вклада или договор банковского счета, в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами.

В соответствии с федеральным законом к вкладчикам отнесены:

  • физические лица – граждане Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства;
  • физические лица – индивидуальные предприниматели (ИП);
  • юридические лица, отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым
    предприятиям, сведения о которых содержатся в ведущемся ФНС России едином реестре субъектов малого
    и среднего предпринимательства (МСП).
  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие
    банковские счета (вклады) открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации
    филиалах банков Российской Федерации;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые
    открываются опекунами или попечителями в пользу подопечных;
  • размещенные на залоговых счетах;
  • размещенные в субординированные депозиты;
  • средств, размещенных юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств,
    размещенных малыми предприятиями или в их пользу.
Это интересно:  Со скольки лет можно открыть ИП гражданам России? 2019 год

Право вкладчика на возмещение по вкладам возникает при наступлении страхового случая.
Страховым случаем является одно из следующих событий:

  1. отзыв (аннулирование) Банком России у банка лицензии на осуществление банковских операций;
  2. введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория
    на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка
России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Информирование Агентством вкладчиков о наступлении страхового случая
Информация о наступлении в отношении банка страхового случая публикуется на официальном сайте
Банка России и на официальном сайте Агентства в сети «Интернет», а также в средствах массовой
информации.

Агентство в течение 5 рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил
страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте
Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и направляет в этот банк,
а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной
сети «Интернет» и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка сообщение,
содержащее сведения о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения
по вкладам.

Кроме того, в течение 1 месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками
Агентство направляет также соответствующее сообщение каждому вкладчику данного банка, данные о котором
содержатся в реестре и перед которым на дату направления данного сообщения у банка имеются обязательства
по вкладам.

Вкладчик также может оформить подписку на новости по интересующему его банку на официальном сайте Агентства в
сети «Интернет». В этом случае вкладчику на адрес электронной почты, указанный им при оформлении подписки,
направляются в автоматическом режиме новости, размещаемые на сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи»
по данному банку.

Размер подлежащего выплате возмещения по вкладам определяется исходя из суммы застрахованных в соответствии
с федеральным законом обязательств банка перед вкладчиком.

Возмещение по вкладам выплачивается Агентством вкладчику банка в размере 100 процентов суммы всех его вкладов,
включая проценты, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.

По счетам эскроу, открытым для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества и для расчетов по договору
участия в долевом строительстве, максимальный размер страхового возмещения равен 10 млн руб. Возмещение по счетам
эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.

Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета).

По банковским вкладам, выраженным в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в
валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России
на день наступления страхового случая.

Суммы встречных денежных требований банка к вкладчику (например, по кредиту, взятому вкладчиком в том же банке)
вычитаются при расчете выплачиваемого Агентством возмещения из суммы вкладов. При этом вычитание суммы встречных
требований не означает их автоматического погашения (полного или частичного). Обязательства вкладчика перед банком
сохраняются в прежнем размере и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенных
с банком договоров.

При полном либо частичном погашении вкладчиком задолженности перед банком вкладчик вправе
получить страховое возмещение в соответствующем размере. При этом он может направить в банк
заявление в свободной форме о внесении соответствующих изменений в реестр обязательств
банка перед вкладчиками.

Получить информацию о всех доступных способах погашения кредита и оплатить кредит банку,
у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций, можно на платежном портале Агентства:
www.payasv.ru.

Прием заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам и выплата возмещения по вкладам начинаются,
как правило, через 10–14 календарных дней после наступления страхового случая. Указанное время необходимо
Агентству для получения от банка информации о вкладах (реестр обязательств),
ее проверке и организации выплат.

Обратиться за выплатой можно в течение всего периода ликвидации банка.
В среднем процедура ликвидации банка занимает порядка 3 лет.

Страховое возмещение вкладчикам, не успевшим обратиться за выплатой страхового возмещения,
осуществляется Агентством по заявлениям в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни,
длительной заграничной командировке, воинской службе.

В целях обеспечения максимально быстрых выплат возмещения по вкладам прием от вкладчиков заявлений
о выплате возмещения по вкладам (бланк заявления размещен на официальном сайте Агентства
в сети «Интернет» www.asv.org.ru/insurance) и иных необходимых документов, а также сама выплата возмещения
могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Отбор банков-агентов осуществляется на конкурсной основе. Объявление о результатах отбора банков-агентов
размещается на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» не позднее 7 дней
после наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в банк-агент
заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего личность. Выплата возмещения может осуществляться
как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком банковский счет,
открытый в банке. Выплата возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей осуществляется только на счет, открытый
для осуществления предпринимательской деятельности. Выплата возмещения по вкладам малого предприятия производится
на банковский счет данного малого предприятия, открытый в банке.
Сроки начала выплат и наименование банка-агента, включая адреса его офисов, где можно получить страховое возмещение,
публикуются на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» и в средствах массовой информации.

В случае принятия судом решения о ликвидации банка расчеты с вкладчиками в части,
превышающей произведенную Агентством выплату, проводятся в ходе осуществляемой по
решению арбитражного суда процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации.
Такие требования вкладчиков удовлетворяются в составе требований кредиторов первой очереди.

Для осуществления страховых выплат федеральным законом предусматривается формирование
фонда обязательного страхования вкладов (далее – Фонд). Фонд формируется из страховых взносов
банков – участников ССВ, доходов от инвестирования временно свободных средств Фонда,
имущественного взноса Российской Федерации.

Страховые взносы уплачиваются банками – участниками ССВ ежеквартально.
Размер ставок страховых взносов устанавливается Советом директоров Агентства.
С III квартала 2015 года введен механизм уплаты взносов по дифференцированным ставкам.
Применение повышенных ставок зависит от максимальных процентных ставок банков по
привлеченным ими вкладам и оценки Банком России их финансового положения,
включая введенные Банком России меры надзорного реагирования.

Это интересно:  Свой бизнес: производство ваты. Технология и оборудование для производства ваты 2019 год

Порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств Фонда установлены
Правительством Российской Федерации. Перечень разрешенных для инвестирования активов строго регламентирован.
Данные о доходах от инвестирования средств Фонда публикуются в годовых отчетах Агентства.

Израсходованные на выплаты средства Фонда полностью или частично возвращаются в Фонд
при удовлетворении требований Агентства к ликвидируемым банкам, перешедших к нему в результате
выплаты страхового возмещения их вкладчикам.

Средства Фонда имеют строгое целевое назначение и могут расходоваться только на выплату
возмещения по вкладам. С целью контроля за целевым расходованием денежные средства
Фонда учитываются на специально открываемом счете Агентства в Банке России.

Финансовая устойчивость ССВ обеспечивается имуществом Агентства, а при необходимости
средствами федерального бюджета, а также кредитами, предоставляемыми Банком России.

Банком получено официальное Свидетельство о включении в реестр.

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Ее основная задача — защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. Защита финансовых интересов граждан является одной из важных социальных задач в десятках стран мира. Система страхования вкладов обязательна во всех государствах — членах Европейского Сообщества, она действует в США, Японии, Бразилии, у наших ближайших соседей — на Украине, в Казахстане и Армении.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Если банк прекращает работу и у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций, его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты.

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация – Агентство по страхованию вкладов – за банк возвращает вкладчику основную сумму его накоплений, вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:

  • размещенных на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • являющихся электронными денежными средствами;
  • размещенных на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами (выгодоприобретателями) по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

При обращении в Агентство (банк – агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:

  • заявление по форме, определенной Агентством;
  • документ, удостоверяющий его личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов).

Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в «Вестнике Банка России», а также печатном органе по месторасположению банка. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников системы.

Основными источниками формирования фонда являются:

  • Первоначальный имущественный взнос Российской Федерации в размере 2 млрд. рублей
  • Страховые взносы банков и пени за их несвоевременную уплату.
  • Доходы от инвестирования средств фонда.

Страховые взносы едины для всех банков и уплачиваются ими ежеквартально. Ставка страховых взносов банков устанавливается Советом директоров Агентства, она не может превышать 0,15 процента средней величины вкладов за квартал. В случае дефицита фонда ставка страховых взносов может быть увеличена до 0,3 процента.

  • В государственные ценные бумаги Российской Федерации.
  • В депозиты и ценные бумаги Банка России.
  • В государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации, в облигации и акции российских эмитентов, а также в российские ипотечные ценные бумаги.
  • В паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих денежные средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов.
  • В ценные бумаги экономически развитых иностранных государств.

С целью обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов Правительству России предоставлено право выделять Агентству средства федерального бюджета в случае недостатка средств фонда страхования вкладов.

Статья написана по материалам сайтов: credits.ru, businessman.ru, www.crocusbank.ru, mkb.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector