+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Заем — это один из видов финансовых обязательств. Виды займов 2019 год

В наше время займы получили очень широкое распространение, поскольку, в отличие от банковского кредита, заем выдается не только в денежном эквиваленте, но и в натуральном выражении. В качестве займа могут быть выданы такие активы, как, например, товары бытового или хозяйственного назначения.

Займом человек начал пользоваться очень давно, еще с доисторических времен. Когда крестьянин научился обрабатывать землю и начал выращивать на ней какие-либо культуры, периодически он стал сталкиваться с неурожаем, который мог оставить его семью без пропитания на целый год. Если урожай земледельца был слишком мал, чтобы прокормить семейство, он обращался за помощью к более богатому соседу и одалживал необходимую сумму денег либо какую-то культуру для посадки. Эти займы были вызваны его нуждой. Если крестьянин не мог вернуть долг, он попадал в долговую кабалу.

Богатым людям также приходилось прибегать к займу денежных средств, поскольку по каким-либо причинам они не имели возможности выйти на необходимый уровень потребления. Это не было обусловлено нуждой, но мотив был похожий. Шли годы, столетия, а заем прочно укоренял свои позиции в обществе. Заемщиками становились заводы, предприятия, даже короли и целые государства.

Заем – это один из нескольких видов финансовых обязательств одной стороны сделки перед другой, а именно заемщика перед заимодавцем. Заимодавец – физическое лицо или организация, который предоставляет заем в виде денежных средств или каких-либо активов в натуральном выражении. Заемщик – человек, который будет пользоваться заемными средствами. Другими словами, заем – это передача денег или других материальных благ от одного лица в собственность другому лицу на определенный промежуток времени, при этом заключается договор с условием обязательного возврата займа в указанные сроки и в необходимом объеме.

Займы классифицируются на три вида: целевой заем, нецелевой и государственный. Давайте поподробнее рассмотрим каждый из трех видов.

Целевой заем предоставляется клиенту только на определенные цели. При этом в договоре в обязательном порядке прописываются цели получения такого займа. Для большинства людей заем – это кредит, получаемый именно на определенные цели. Например, человеку необходимо сделать какую-то покупку в магазине бытовой или цифровой техники, а денежных средств не хватает или попросту нет. Практически в каждом крупном магазине можно найти представителя банка, который поможет в кратчайшие сроки оформить быстрый заем и таким способом оплатить долгожданную покупку. Для клиента такой срочный заем является целевым, поскольку человек приобретает конкретную, необходимую для него вещь. В договоре займа обязательно будет прописано наименование приобретенного в кредит предмета.

Другим видом денежного займа является нецелевой. Такой заем предоставляется не для осуществления какой-то конкретной покупки, т. е. нет определенной цели получения займа. Каждый, наверное, в нашей жизни сталкивался с такой проблемой, как задержка заработной платы или понесенные непредвиденные расходы. Как дожить до зарплаты? Конечно, можно попросить в долг у знакомых или родственников, если они смогут помочь, но у них тоже может сложиться аналогичная ситуация. Оптимальным решением станет получение нецелевого займа, например, заем в ломбарде, оформление кредитной карты в банке или оформление займа в МФО (микрофинансовой организации). Заем в ломбарде под залог изделий оформляется очень быстро и не требует указания цели его получения. Кредитный заем на карту будет оформляться несколько дней, поэтому получение такого займа необходимо запланировать заранее. Большинство клиентов банков имеют кредитные нецелевые карты на случаи внезапно возникших непредвиденных расходов.

Третий вид займа – государственный. В этом виде займа, как правило, заемщиком является государство, таким образом оно привлекает денежные средства физических и юридических лиц для осуществления своей деятельности. Иными словами, государственный заем – это один из способов покрытия дефицита бюджета страны. Такие займы используются на необходимые нужды государства. Государственный заем, как и другие виды займов, подлежит обязательному возврату в указанный договором срок с уплатой начисленных на основной долг процентов.

Теперь давайте выясним, кто именно выдает деньги, куда можно обратиться, чтобы получить срочный заем. Одним из первых заимодавцев (кредиторов) можно назвать банк. В банке, как уже говорилось выше, можно оформить кредитную карту и использовать денежные средства по мере необходимости.

Самым распространенным быстрым займом банков являются кредитные карты. Такие карты обладают преимуществами перед обычным потребительским кредитом. Они являются своего рода «электронным кошельком». Карты безопасны в обращении, ими легко рассчитываться как за товары в магазине, так и за любую услугу. Многие банки предлагают беспроцентный льготный период, чем особенно привлекают потенциальных клиентов. Оформление такого займа физическим лицам будет очень быстрым, особенно если воспользоваться оформлением заявки в онлайн-режиме. Это можно сделать не выходя из дома, с личного компьютера, дождаться одобрения банка и получить карту с доставкой на дом либо непосредственно в отделении банка. Минусами оформления кредита могут стать отказ банка по каким-либо причинам, в частности из-за плохой кредитной истории заемщика, кроме того процентные ставки по кредитной карте достаточно высоки.

Помимо банков, выдачей микрозаймов занимаются МФО (микрофинансовые организации). Деятельность этих компаний, как и коммерческих банков, строго регламентируется Центральным Банком РФ. Получение денег в такой организации в нашей стране стало очень популярным. Это обусловлено следующими признаками:

  • Оформление займа является достаточно простым: минимальный пакет документов (достаточно одного паспорта).
  • Оперативность: оформить заем можно за 15 минут, необходимо лишь заполнить онлайн-анкету или заявку, дождаться одобрения и получить денежные средства на карту или электронный кошелек.
  • Лояльный подход к заемщику: если банк может отказать клиенту в получении кредита, например, из-за плохой кредитной истории, здесь к этому могут отнестись более лояльно — выдать срочно заем без проверки кредитной истории.

Минусом оформления такого займа является высокая процентная ставка.

Третьей, не менее распространенной организацией, выдающей деньги, является ломбард. Деятельность ломбардов также регламентируется ЦБ РФ, но в отличие от банков и некоммерческих организаций, кредитная история заемщика здесь вообще не проверяется. Таким образом оформить срочно заем без проверки кредитной истории здесь не составит особого труда, достаточно лишь паспорта и залога. В качестве залога, как правило, ломбарды принимают ювелирные украшения, бытовую и цифровую технику, меховые изделия.

После того как клиентом будет осуществлен выбор вида займа и того, и кто будет выступать заимодавцем (кредитором), необходимо пройти ряд процедур для получения положительного заключения о предоставлении займа. Только после этого между заемщиком и заимодавцем в обязательном порядке будет заключен договор. Договор займа – это письменное соглашение между двумя сторонами, согласно которого заимодавец передает, а заемщик принимает в собственность денежные средства либо имущество с условием возврата в полном объеме и в установленный договором срок.

Договор займа должен содержать существенные условия, а именно:

  • Сумму займа или количество переданного имущества (наименование и описание).
  • Срок, на который предоставляется заем. Если договором не определен срок возврата денежных средств или имущества, срок предоставления займа будет считаться тридцать календарных дней.
  • Размер процентов по займу.

Помимо существенных условий в договоре должны быть указаны дополнительные или прочие условия. Как правило, это обозначение последствий в случае нарушения заемщиком условий, права и обязанности сторон, оспаривание договора и другие.

Договор займа может заключаться как между физическими, так и между юридическими лицами. Если заемщик и заимодавец являются физическими лицами, то сумма займа между сторонами должна быть не менее 1000 рублей. Заключение договора при участии юридического лица-заимодавца происходит при любой сумме займа.

Договор займа практически всегда является процентным, если, конечно, не предусмотрено иное. Заем может быть беспроцентным в случае заключения договора между физическими лицами на сумму, которая не должна превышать 5000 рублей, либо договором займа является имущество, определенное родовым признаком, а деятельность хотя бы одной из сторон не связана с предпринимательством.

В заключение хочется подвести итог. В наше время многим из нас очень трудно обойтись без заемных средств. Получение займов стало распространенным явлением, потому что зачастую оно является эффективным средством для решения финансовых проблем и некоторым толчком к дальнейшему развитию.

Для среднестатистического гражданина накопить денежные средства за короткий срок для реализации его планов чаще всего нереально.

Поиск выхода из сложившейся ситуации обычно происходит путем обращения в различные банки и микрофинансовые организации для оформления займа или кредита.

Под этим термином понимают процесс, когда человек имеет возможность взять сумму денежных средств в микрофинансовой организации на определенный срок с учетом возврата вместе с этой суммой – процентов.

Механизм работы займов ориентирован таким образом, что при неуплате суммы согласно графику платежей, за каждый день просрочки насчитываются дополнительные пени в виде штрафных санкций.

В каждой фирме, которая занимается оформлением займов, начисление пени происходит в соответствии с индивидуальными условиями, прописанными в договоре между предприятием и клиентом. При использовании специалистами микрофинансовой организации стратегии выдачи замов, ими используются различные классификации.

Существует классификация займов денежных средств согласно временным периодам, ориентированным на добросовестный возврат их с учетом процентной ставки.

Они делятся на следующие виды:

  • долгосрочные (их период действия может составлять от 5 до 30 лет);
  • среднесрочные (временной промежуток, на который может рассчитывать клиент при оформлении документов, варьируется от 1 года до 5 лет);
  • краткосрочные (могут быть выданы на срок до 1 года).
Это интересно:  Могут ли сократить многодетную мать: законодательство, права, правила 2019 год

Данной классификации придерживаются многие предприятия, занимающиеся выдачей заемных средств на нужды граждан.

Такой вид займа имеет небольшой срок – до 1 года. Как правило, кредитная организация может предоставить человеку на такой период времени небольшую сумму денег.

Это обусловлено, отсутствием выгоды давать в займ существенную сумму, так как ежемесячный платеж возрастет, а человек может оказаться неплатежеспособен.

Имеются следующие особенности:

  • программы такого кредитования не предполагают выдачи денег на какие-либо цели;
  • специалистам требуется минимальный пакет документов для оформления займа (паспорт гражданина);
  • кредит представляется без участия лиц-поручителей и залога;
  • по сравнению с банком в микрофинансовой организации ставки превышают 100% от суммы кредитования.

Этот вид займа можно считать самым востребованным. Его могут предоставить сроком от 1 до 5 лет.

Выдача среднесрочного займа имеет несколько нюансов:

  • существует возможность получить сравнительно большую сумму при небольшой процентной ставке;
  • предполагается целевое использование денежных средств (приобретение квартиры, автомобиля, оборудования для бизнеса);
  • присутствует вариант реализации льготной программы по выдаче займа;
  • человек может выбирать программу кредитования, наличие поручительства и залоговых обязательств при определенной потребности в этом.

Данный вид займа предполагает срок от 6 до 30 лет. Кредитующая организация более тщательно проверяет кандидата в заемщики на его платежеспособность.

Долгосрочный вид займа имеет такие особенности выдачи:

  • он основан на внедрении минимальной процентной ставки;
  • в перечне документов для получения денежных средств можно увидеть справку о заработной плате за период более 6 месяцев работы на одном предприятии;
  • предполагается целевое использование (ярким примером считается ипотечное кредитование);
  • к процессу оформления могут быть привлечены поручители, залоговые обязательства.

Пять видов тарифов на микрозайм МаниМен, подробнее тут.

Под обеспечением кредита понимается согласование нескольких факторов, которые будут являться гарантией того, что плательщик своевременно и в полном объеме внесет платежи согласно договору, оформленному в кредитном учреждении. Обычно обеспечение кредита выражается в залоговых обязательствах, поручительстве со стороны других лиц.

При оформлении займа, гражданин на период выплаты денежных средств предоставляет в качестве залога какое-либо имущество, находящееся в его собственности. Такой шаг является гарантией для фирмы, выдающей займ, платежеспособности клиента.

При таком условии, в случае невыплаты всей суммы в определенный кредитной организацией срок, банк вправе забрать предоставленное имущество в качестве оплаты задолженности.

Организации, которые занимаются выдачей займов, пытаются в полной мере обезопасить себя от негативного исхода по невыплате гражданами денежных средств с процентами.

Одним из оптимальных методов по снижению рисков, можно считать предложение клиенту застраховать свою жизнь и здоровье, имущество, в случае потери места работы.

Такой вид займа предполагает возможность погасить сумму платежа и причитающихся процентов посредством передачи в собственность имущества, которым владеет клиент.

Кроме залога имуществом задолженность может быть погашена определенным видом дохода, доступного для человека, исходя из его возможностей.

Микрофинансовые организации специализируются на выдаче займов, поэтому могут использовать в своей работе любой вид кредитования.

Выдача денежных средств может быть оформлена в соответствии с типами займов:

  • по срочности погашения;
  • по степени обеспеченности;
  • по нормам платности;
  • по целевому использованию;
  • по статусу граждан;
  • в зависимости от кредитора, оформляющего займ.

Представляет собой тип займа, когда гражданину на определенных условиях банка, в любой момент может быть выдана нужная ему сумма денежных средств.

Для физических лиц это выражается в возможности предоставления кредитных карт. С их помощью совершаются покупки и оплата расходов, после чего заемщик ежемесячно вкладывает обратно определенную денежную сумму, установленную банком.

Он может быть выдан человеку на какие-либо определенные цели.

К ним обычно относятся:

  • ремонт жилого помещения;
  • организация семейного или личного отдыха;
  • приобретение недвижимого имущества (квартира, земельный участок, гараж, дача);
  • приобретение движимого имущества (транспортные средства – автомобили, мотоциклы и т.д.);
  • организация лечебного процесса.

Они оформляются на достаточно длительный срок, от 5 до 30 лет, но включают в себя минимальные процентные ставки для создания выгоды для клиента в плане минимальных ежемесячных платежей.

В случае недостаточности денежных средств на балансе лицевого счета (с которого происходит списание платежей), производится снятие суммы платежа с того лицевого счета, которым пользуется клиент.

Он может снять с лицевого счета какую-либо сумму, но платит за пользование такой услугой ежемесячный процент.

Оформляется сотрудниками банка, если у человека в их кредитном учреждении имеются другие вклады, на которых в наличии имеются денежные средства. В качестве залога в этой ситуации выступает вклад, с которого в случае задолженности заемщика, будут переведены денежные средства и покроют её в полном объеме.

Такой займ предлагается не всем гражданам, а только тем, кто пользуется доверием у банка и в течение длительного времени имеет вклады в нем.

Оно отличается от обширных банковских программ с периодически меняющимися процентными ставками тем, что выдается людям в небольших суммах, не на длительный период времени, но под высокий процент.

Чаще всего такими займами пользуются люди в трудной жизненной ситуации, когда денежная сумма необходима срочно. При его оформлении требуется только паспорт, а за просроченную задолженность начисляется высокий процент.

В банках на случай целевого использования займа, в частности на приобретение автомобиля, имеются специально адаптированные программа. Простой потребительский кредит, по сравнению с ними выглядит не очень выгодно.

Автокредитование предполагает наличие разумных процентных ставок с рациональными ежемесячными платежами. Учреждение самостоятельно взаимодействует с автосалонами, перечисляет им денежные средства при успешном оформлении займа.

Одним из целевых показателей для выдачи займа может считаться покупка недвижимого имущества для реализации бизнес-идей. Такой кредит пользуется спросом не только у физических, но и юридических лиц.

Элементом залога в этом случае является сам объект недвижимости, приобретаемый заемщиком. Если его стоимость не может покрыть кредит, то банку требуется дополнительная гарантия от кандидата в заемщики.

У любого заемщика могут возникнуть проблемы с выплатой кредита в силу разных причин (чрезмерная трата денежных средств на другие цели, трудная жизненная ситуация, потеря работы). В этом случае он вынужден обратиться в банк с целью урегулирования сложной ситуации и оформить заявления.

Если кредитное учреждение отказывается идти на уступки, то человек может воспользоваться рефинансированием, то есть взять кредит в другом банке для погашения текущего по меньшей процентной ставке.

Такой вид кредита больше выгоден для юридических лиц. Любое оборудование, задействованное в технологическом процессе, подлежит амортизации, со временем теряет свои характеристики.

На этот случай существует кредит для приобретения нового оборудования, он является целевым и требует предоставления полного пакета документов.

Оформить займ без такого элемента как договор невозможно, он является правоустанавливающим документом. Договоры займа также делятся на несколько видов.

Самый распространенный вид договора займа, при котором выдается определенная сумма денежных средств, после чего человеку необходимо выплатить не только её, но и сумму, которая начислена в течение всего периода в результате действия процентной ставки. Они могут быть как целевыми, так и микрофинансовыми.

Наиболее выгодный тип договора между физическими и юридическими лицами.

Человек оформляет займ, после чего обязан выплатить только ту сумму, которая выдана ему в пользование на определенный срок. В соответствии с таким договором процентная ставка не устанавливается.

Они ориентированы на достижение определенных целей со стороны заемщика. Денежные средства могут быть использованы для приобретения движимого или недвижимого имущества, оборудования, проведения мероприятий, касающихся личной жизни человека.

Исходя из условий договора, приобретенное имущество может выступать в качестве залога на случай неплатежеспособности клиента.

Товарный договор займа не предполагает при оформлении использование денежных средств. Он определяется как выдача заемщику материалов или вещей однотипного характера. Получатель товара пользуется займом в своих целях.

После того, как происходит реализация данных материалов, выручка денежных средств с их помощью – заемщик должен купить их на ту же сумму, передать кредитору.

В этом случае заемщиком является не гражданин, а само государство, либо его субъект. Этот вопрос может решаться на уровне нескольких стран, одни из которых будут считаться предоставляющими займ, а другие его получающими.

Одно из государств обязуется вернуть другому определенную сумму с процентами. Таким образом, может сформироваться государственный долг страны.

При оформлении такого договора в качестве кредита осуществляется выпуск ценных бумаг – облигаций. Она дает право её владельцу получить номинальную стоимость либо другое имущество.

Устанавливается конкретный срок, когда денежные средства должны быть переданы. Плюсы такого договора в том, что он не требует залоговых обязательств, ведет к существенной экономии.

Где найти отзывы клиентов по микрозаймам? Ответ по ссылке.

Как оформить микрозайм Ваши Деньги, подробнее тут.

Каждый гражданин осуществляет выбор вида кредитования с учетом особенностей его жизненной ситуации, финансового благосостояния, возможности внести залог, предоставить поручительство.

В современных деятельность без заемных средств не могут обходиться фактически никто. Ни население, ни государство, ни организации не могут существовать без периодического дополнительного финансирования со стороны. Такая поддержка позволяет решать текущие проблемы и развиваться.

Займ – это форма взаимоотношений между государствами, частными лицами, организациями и так далее. По договору займа одна сторона выступает заимодавцем и передает другой – заемщику денежные средства, вещи, имущество в собственность или управление на определенный срок.

Это интересно:  Малогабаритные буровые установки: технические характеристики и инструкция по установке 2019 год

Само понятия займа достаточно широко и включает в себя разнообразные виды ссуд, которые чаще всего классифицируются по следующим признакам:

  • срок использования;
  • обеспечение;
  • целям кредитования;
  • категории заемщика;
  • характер обеспечения.

Легко можно встретить и другие классификации займов. Отдельно стоит выделить микрозаймы, которые являются простым источником заемных средств для населения и небольших организаций.

Необходимо знать, что кредит – это одна из разновидностей займа. Он имеет свои особенности. В отличии от классического займа договора на кредит считается заключенным в момент его подписания, а не передачи денежных средств или другого имущества, оговоренного сторонами.

Важно! Вещевой заем может быть выдан только теми товарами, которые имеют определенные родовые признаки, например вес или числом, но лишенные индивидуальных различий. Например, можно выдать заем семенами растений, но нельзя выдать его автомобилем, имеющим номер государственной регистрации.

Срок пользования чужими денежными средствами может играть решающую роль для заемщика. Одна часть из них предпочитает занимать на короткий срок и быстро выплачивать свои долги. Другие берут в долг только на покупку крупных вещей, например, недвижимости и стараются растянуть выплаты на максимально возможный срок.

Самыми востребованными традиционно являются займы и кредиты на средние сроки от 1 до 5 лет. Они позволяют сторонам сделки нести меньше рисков, связанных с изменением экономической, социальной и другой ситуации.

Рассмотрим классификацию займов по срокам действия договоров:

  • краткосрочные;
  • среднесрочные;
  • долгосрочные.

Краткосрочные займы пользуются большой популярностью у населения для приобретения бытовой техники, мебели и других подобных товаров, а также среди организаций для финансирования конкретных сделок или пополнения оборотных средств в сезонный период, когда можно получить максимальную прибыль.

Выдаются такие ссуды на срок до 1 года. Обычно короткий период кредитования означает повышенные ставки. Заемщику в лице банка или другого лица часто хочется надежно разместить денежные средства и просто получать от этого выгоду, кроме того, оценка потенциального заемщика несет в себе дополнительные затраты.

Самый востребованный по срокам кредитования тип займов – среднесрочный. Такие ссуды вернуть необходимо в пределах 1-5 лет. Они позволяют заемщику получить достаточно крупную сумму и без напряженности выплатить ее, а кредитору разместить денежные средства на достаточно продолжительное время без лишних рисков.

Население обращается за такими займами в большинстве случаев для покупки автомобилей, некоторых типов недвижимости, например, дачи, проведения ремонта в квартире или доме и т. п. Организации используют такие ссуды для пополнения оборотных средств и увеличения своей доли на рынке, а иногда и для финансирования долгосрочных контрактов.

Ярким примером долгосрочных займов может являться ипотека. Для этого вида ссуд характерен срок от 5 до 30 лет. В мировой практике этот срок может быть и значительно увеличен, если сделка заключается с крупной компанией.

Ставки по такому виду займов находятся на достаточно низком уровне, но его получение без дополнительного обеспечения невозможно. К заемщику при таком типе кредитования предъявляются повышенные требования, что осложняет его получения для большинства населения.

Наличие дополнительного обеспечения по займу позволяет заимодавцу существенно снизить риски невозврата долга, а заемщику получить уменьшенную ставку.

Все займы и кредиты по наличию обеспечения делятся на две категории:

В роли обеспечения может выступать залог, поручительство, гарантии других лиц или государства и т. д.

Залоговое кредитование получило большое распространение благодаря привлекательным условиям для заемщика. В случае, если возникают проблемы с погашением долга банк или другая организация, выдавшая ссуду, могут реализовать полученное в залог имущество и погасить за счет этого образовавшуюся задолженность.

Рассмотрим основные виды залогов, принимаемых при залоговом займе, в качестве обеспечения:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • машины и производственное оборудование;
  • товары;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы.

Стоит обратить внимание. Одним из видов залоговых займов является кредитование в разнообразных ломбардах. Проценты при этом будут значительно выше по сравнению с другими типами ссуд по этому типу заимствования.

Все о получении денег в МФО Мера займы .Узнайте по ссылке.

Обеспечение в виде страхования в России получило достаточно малое распространение. При нем страховая компания гарантирует выплату ссуды в случае, если у клиента возникли трудности, которые привели к проблемам с ее погашением.

Важно! Последнее время страхование часто стало использоваться банками при кредитовании населения в качестве дополнительной меры по обеспечению выплат. Стоит учитывать, что в этом случае набор рисков, за которые берет на себя ответственность СК, достаточно ограничен.

Гарантии со стороны других лиц или государства являются еще одним видом обеспечения кредитов и займов. При этом важно понимать, что оформить по закону заем можно двумя способами с поручителями или с гарантами.

К гаранту кредитор может обращаться за погашением долга независимо от действий заемщика, а к поручителю только в ситуации, когда долг с основного заемщика получить невозможно.

Отдельного внимания заслуживают кредиты под государственные гарантии. Они доступны некоторым организациям и предприятиям, обладают очень привлекательными условиями, но в большинстве случаев носят целевой характер.

Видов кредитов и займов существует огромное количество. Это связанно в основном с тем, чтобы создать благоприятные условия для разных категорий заемщиков. Благодаря несколько различным условиям каждый из них лучше подходит для решения конкретных проблем и задач компании или частного лица.

Одним из видов кредитования является кредитная линия, от единовременной ссуды она отличается тем, что позволяет заемщику получать средства не общим переводом сразу, а периодически по мере необходимости.

Существует несколько типов кредитных линий:

Простая подразумевает возможность единовременно воспользоваться ссудой в течение определенного времени. Револьверная или возобновляемая дает возможность брать в долг в пределах лимита на протяжении определенного времени. Рамочная КЛ используется для финансирования конкретного проекта.

Онкольная кредитная линия позволяет при возврате части долга частично восстановить доступный лимит.

Целевой кредит выдается для решения конкретных задач, например, покупки недвижимости или оплаты обучения. Заемщик не вправе изменять самостоятельно цели трат без согласования с кредитором. Последний может при необходимости запросить отчеты об истраченных деньгах.

Важно! Направление целевого кредита на другие нужды может повлечь уголовную ответственность.

По своей сути этот тип займа является опцией к карте или счету клиенту, когда ему разрешается тратить на оплату товаров и услуг больше, чем имеется собственных средств. В случае необходимости для совершения платежа на недостающую часть используется предварительно одобренный лимит.

Понятие технического кредита используется в нескольких значениях. В международной практике это займы, выдаваемые на закупку определенной техники. В России это понятие часто используют для так называемого технического овердрафта, когда клиент из-за сбоя системы смог потратить больше выделенного лимита.

Важно! Проценты по техническом овердрафту могут быть очень большими.

В последнее время все чаще можно услышать о микрозаймах. Это ссуды, выдаваемые специализированными компаниями на простых условиях. Для данных микрокредитов характерны небольшие сроки и высокие процентные ставки.

Одним из распространенных видов займов является автокредитования. В этом случае залогом выступает приобретаемое транспортное средство, а деньги по ссуде нельзя расходовать ни на какие другие цели, кроме покупки автомобиля.

Благодаря сотрудничеству многих банков и производителей техники при приобретении нового автомобиля можно получить достаточно привлекательные условия, но основная часть процентов будет компенсирована дополнительными услугами от страховых или других аффилированных компаний.

Коммерческая ипотека набирает обороты. Собственная площадь позволяет избежать заемщику огромных затрат на арендную плату. В качестве залога может выступать приобретаемая или уже имеющаяся недвижимость.

Сложная экономическая ситуация многих клиентов заставляет искать варианты уменьшения текущей финансовой нагрузки по выплате долгов. В этом случае им на помощь приходит услуга рефинансирования, позволяющая взять новый кредит с более мягкими условиями в другом кредитном учреждении.

Закупка новой техники и оборудования необходимо для развития любой компании. Осуществить это за счет собственных средств возможно далеко не всегда. Покупка основных средств может обходиться достаточно дорого. Банки готовы выделить на это ссуды, по которым обеспечением будет служить купленное оборудование.

Существует достаточно большое количество видов договоров займа, которые могут существенно отличаться условиями для обеих сторон.

Рассмотрим основные категории займов по видам договоров:

  • процентные;
  • беспроцентные;
  • целевые;
  • товарные;
  • государственные;
  • облигационные.

Любой договор займа денежных средств является процентным, если в нем явно не отмечено иное. Проценты выплачиваются в размере и порядке установленном соглашением сторон. Законодательно нет ограничений по ставке, но следует учитывать, что излишнее ее занижение может увеличить налоговые риски.

Аффилированные лица часто используют для перераспределения денежных средств беспроцентные займы. Они позволяют пользоваться чужим имуществом или деньгами без необходимости платить за это проценты.

Частные лица также имеют право заключения беспроцентных договоров займа, выступая по ним в роли заемщика или заимодавца.

Если в договоре указано явно, куда должны быть использованы полученные средства, то такой заем считается целевым. Эти деньги не могут использоваться для оплаты текущих расходов и т. д. Заимодавец может в любой момент запросить отчет об использование своих денег и если они расходовались ненадлежащим образом потребовать возврат займа немедленно.

Займы могут быть не только денежными, но и товарными в этом случае заемщик получает от кредитора в собственность не деньги, а определенные товары, которые объединяют некоторые родовые признаки, например, масса, размер и т. д.

Это интересно:  Как делится кредит при разводе? Как делится потребительский кредит при разводе 2019 год

Государство также привлекает свободные денежные средства от населения и организаций. Погашаются проценты и долг по таким ссудам из бюджетных средств. Россия использует только добровольные государственные займы, в тоталитарных государствах иногда применяется принудительный порядок их распространения.

Облигационные займы используются компаниями в качестве эффективного инструмента привлечения внешнего финансирования. В этом случае компания выпускает и регистрирует ценные бумаги – облигации, которые дают в определенный срок держателю право получить ее стоимость деньгами или другим имуществом.

Как получить займ Мили на Кукурузу в Евросети? Рассказывается далее.

Займы – неотъемлемая часть любой современной экономики, без них невозможно развитие и существование любого человека, организации или государства. Но перед получением заемных средств стоит уделить большое внимание договору.

Займами называют весьма широкий спектр экономический отношений, между частными лицами, организациями и государствами.

Суть займа состоит в передаче одним лицом другому каких-либо материальных ценностей, в денежной или товарной форме. Эти данные взаймы активы подлежат возврату на оговоренных между займодавцем и заемщиком условиях.

Ссуда, кредит и займ представляют собой виды имущественных обязательных отношений. В быту эти слова употребляются как синонимы, но действующее российское законодательство делает между кредитом и займом различие, и тем более отличает займы от аренды и рассрочки.

Разговор о займах следует начинать с определения терминов.

Заём или займ? Правильнее писать «заём», но многие люди и организации пишут «займ», что не меняет сути понятия.

Это не одно и то же, но весьма близко по содержанию. Отношения займа шире и менее ограничены законодательством.

  • Кредиты выдают российские банки и некоторые уполномоченные для этого организации. Кредит предполагает четко определенный круг операций и отношений.
  • Займы могут давать даже частные лица. Условия заимствований бывают разными и регулируются более всего соглашениями между сторонами сделки.

Здесь тоже наблюдаются некоторые общие моменты. Давать взаймы можно деньги или материальные ценности. Но деньги в аренду не сдаются.

  • Одолжить корзину картошки в 20 кг с условием вернуть то же количество продукта того же качества – это заём.
  • Одолжить саму корзину, в которой носят картошку, с условием вернуть эту же корзину – аренда.
  • Условия предоставления кредита почти всегда предполагают плату за пользование заемными средствами.
  • Заем может быть бесплатным, без процентов и вознаграждений, с возвратом лишь переданного актива.

Однако начисление процентов не единственное различие кредитов и займов, беспроцентный кредит остается кредитом, заём с процентами своей сути тоже не меняет.

Выдавать и принимать займы могут все дееспособные лица: граждане, организации, государства и пр.

Юридическое определение займов дает 1-й параграф, 42 Главы Гражданского кодекса.

Виды и формы займов чрезвычайно разнообразны, их конкретные условия определяются договоренностями займодавцем и заемщиков, а законодательство регулирует лишь основные понятия. Детально рассмотреть все возможные виды займов в рамках одного материала было бы невозможно. Дадим лишь классификацию распространенных займов по главным, определяющим критериям.

Займы между физическими лицами.

То, что в просторечии называется «одолжить». Эти займы различаются по виду переходящего актива:

  • денежные займы;
  • неденежные займы, т.е. с передачей иного имущества.

По стоимости займы различаются на:

  • безвозмездные (беспроцентные) займы – сюда относятся все неденежные займы и займы не более, чем на 50 минимальных з/п.
  • возмездные займы – по которым назначается процентная или фиксированная плата.

По способу оформления выделяются:

  • займы с договором в письменной форме;
  • устные соглашения о займах.

Займы, выданные или взятые юридическими лицами.

Эти сделки всегда оформляются документально, но в других отношениях они разнообразнее, чем займы частных лиц.

  • банковскими, здесь займодавец определен в названии;
  • гарантированными – обеспеченными залогом или иными способами;
  • целевыми, т.е. выданными на заранее определенные расходы;
  • ипотечными – для покупки жилья;
  • потребительскими – на текущие нужды заемщика;
  • облигационными – оформленными как продажа облигаций;
  • опционными – дающие займодавцу право выбора варианта возврата займа;
  • коммерческими – выданными на развитие бизнеса;
  • международными – заимствования между представителями разных государств.

Существует также градация займов по срокам расчета:

  • до 1 года – краткосрочные;
  • от 1 до 6 лет – среднесрочные;
  • свыше 6 лет – долгосрочные.

В особую категорию нужно выделить займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО). Обычно они имею признаки весьма дорогих краткосрочных кредитов, но юридически оформляются как займы.

С появлением МФО и интернета связано распространение еще одного сравнительно нового продукта – дистанционного займа. Их заказывают онлайн на сайтах некоторых кредитных организаций, также дистанционно происходит проверка клиента. Потом средства могут переводиться на банковскую карту или выдаваться на руки, на электронные кошельки, например на яндекс или онлайн займ на Киви кошелек.

Самую сложную и функциональную систему представляют собой государственные займы. Государство может занимать деньги гражданам на тех же условиях, что и юридические лица. А ситуации, где заемщиком выступает государство, добавляют еще несколько видов займа:

  • рентные займы – в этом варианте лицо занявшее государству деньги, получает право на постоянный гарантированный доход – ренту;
  • золотые займы, залогом возврата которых становится золотой запас государства;
  • заимствование через продажу государственных долговых обязательств на внутреннем рынке.

Последний вариант включает в себя выпуск государством облигаций и иных финансовых инструментов.

Международные государственные займы представлены несколькими видами ценных бумаг. Среди них выделяются:

  • евробонды – облигации без обеспечения, выпускаются на предъявителя, обычно не слишком богатыми странами;
  • евроноты – долговые бумаги с обеспечением и указанием покупателя, их эмитируют обычно развитые, благополучные экономические системы.

На этом возможные виды займов и формы их реализации не исчерпываются. Займами могут быть разного рода сделки связанные с передачей и возвратом активов.

Договор займа – это соглашение, касающееся передачи взаймы определенного актива, количества и цены этого актива, а также порядка его возврата. Имеет значение не только тексты договора о займе, но и порядок его применения.

Письменным договором в России положено оформлять денежный заём, если одной из сторон выступает юридическое лицо. Для физических лиц установлен предел (10 мин. з/п) до которого займы могут сопровождаться устным договором.

Заимствования через покупку облигаций, векселей и других обязательств договором с покупателем оформляются не всегда. Но здесь имеет силу публичная оферта, в которой определены все необходимые условия соглашения о займе.

Договора займа имеют разную структуру, но всегда содержат в себе несколько обязательных элементов:

  • Имена или названия договаривающихся сторон. Ответственность не может быть анонимной, потому заемщик известен всегда. Займодавец может оставаться безымянным только при покупке ценных бумаг эмитированных заемщиком. Во всех иных случаях лицо выдавшее заём известно.
  • Предмет заимствования. Давать взаймы можно деньги, вещи или финансовые активы. Для любого предмета займа в договоре указывается цена
  • Способ и срок возврата займа. Период в течении которого можно пользоваться займом заранее оговаривается. После этого заем должен быть погашен в определенной договором форме: деньгами, другими материальными ценностями и пр. Заимствования без срока погашения встречаются редко. Если момент возврата все же не определен, то договор должен быть исполнен, согласно Гражданскому кодексу, в течение 30-дневного периода с момента требования расчета займодавцем.
  • Плата за пользование займом или отсутствие такой платы. Чаще всего плата не назначается при заимствованиях в неденежной форме, а также для займов между физическими лицами на суммы до 50 величин минимальной зарплаты.

В договора займа также вносятся другие условия, значимые для каждой конкретной ситуации.

Во всем, что не прописано в договоре стороны руководствуются иными соглашениями о предмете заимствования и нормами законодательства. Для примера – если плата за пользование займом не указана в договоре, но безвозмездным он также не является, то проценты могут быть начислены по ставке рефинансирования в месте расположения займодавца.

Оформление займа зависит требований законодательства и желаний сторон сделки. При противоречии между первым и вторым, преимущество получают требования закона.

Все заимствования можно разделить на две категории:

  1. Сделки, в которых обе стороны физические лица и преследуют личные цели.
  2. Займы, где хотя бы одна из сторон действует в коммерческих, государственных или общественных интересах.

Первый случай относится к частным заимствованиям. Второй – плод профессиональной деятельности. Каждому случаю подойдет свой порядок оформления.

Чтобы оформить заем между физическими лицами следует найти в интернете или иным способом форму типового договора займа, внести свои реквизиты, предмет договора, прочие условия. Подписать этот договор с двух сторон и совершить сделку.

Если займодавец или заемщик действует в рамках профессиональной деятельности, то у него будет собственная форма договора, а физическому лицу останется лишь принять договорные условия и следовать им.

Заем будет признан свершившимся не со дня подписания договора, но в момент передачи предмета договора заемщику.

Статья написана по материалам сайтов: www.syl.ru, biznes-delo.ru, zaimgid.ru, bankiros.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector